Vous souhaitez investir en bourse malgré un petit budget ? Aucun problème, bourse et petit budget ne sont pas incompatibles, bien au contraire ! Nous vous conseillons d’ailleurs de commencer à investir le plus tôt possible, même avec un petit montant, car c’est dans la durée que la bourse est la plus rentable.

➡️ Dans cet article, on vous explique comment investir en bourse avec un petit budget. On vous aide à trouver les placements adaptés à votre patrimoine et on vous donne nos conseils pour mettre en place une stratégie adéquate !

Hugo
Les conseils de Hugo

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Investir en bourse avec un petit budget, c’est possible

Investir en bourse avec un petit budget

Quelques euros suffisent à l’achat d’une action

Pour l’achat d’une action, il y en a pour toutes les bourses (sans mauvais jeu de mots) ; comptez généralement entre 10 et 200 € par action. À l’heure où ses lignes sont écrites, l’action Renault cote à 36 €, une action Apple coûte 130 € et l’action Société Générale est à 26 €.

➡️ Vous pourrez donc investir dans une poignée d’actions même avec quelques centaines d’euros. Notez au passage que le prix de l’action n’indique en rien s’il s’agit d’un bon on d’un mauvais investissement.

🚨 Mais attention, avec un petit budget, vous risquez d’être assez vite limité à quelques actions, ce qui peut poser un problème de diversification. Détaillons ce point.

Attention au manque de diversification !

Avec un petit budget, vous pourrez certes acheter quelques actions, néanmoins, il sera compliqué de vous constituer un portefeuille boursier bien diversifié. Or, la diversification doit être au cœur de votre stratégie d’investissement !

➡️ Une allocation diversifiée doit :

  • être constitué de plusieurs dizaines de valeurs ;
  • dans tous les secteurs d’activité ;
  • et dans tous les principaux pays du monde.

C’est la seule façon de réduire le risque, tout en préservant la performance (on vous en dit plus sur la diversification ici).

✅ Heureusement, il existe donc des supports d’investissement qui vous permettent d’investir instantanément et simultanément dans des centaines d’actions, même avec une petite somme : les ETF. De cette manière, vous n’aurez pas à choisir vous-même telle ou telle action. De plus, si l’une d’entre elles baisse, alors la hausse des autres viendra compenser !

On vous en dit plus sur les ETF tout de suite. ⤵️

Les ETF, idéal pour diversifier quand on a un petit budget

Les ETF, aussi appelés trackers sont des fonds d’investissements cotés en bourse. En quelque sorte, il s’agit de paniers d’actions présélectionnées. En cela ils présentent de nombreux avantages :

  • ils sont accessibles à partir de quelques dizaines d’euros ;
  • les ETF ne nécessitent aucune connaissance approfondie des marchés financiers, car ils répliquent simplement un indice boursier ;
  • ils permettent d’investir instantanément dans des centaines ou milliers d’actions à la fois ;
  • ils sont moins risqués qu’un investissement dans des valeurs individuelles ;
  • ils sont presque 10 fois moins chers que certains fonds d’investissement classiques (OPCVM).
Exemple : les ETF World

Avec un ETF MSCI World vous investissez dans les principales actions du monde. Soit plus d’un millier, couvrant une dizaine de zones géographiques et l’ensemble des secteurs d’activité. Pour cela, 100 ou 200 euros suffiront !

Quel compte choisir pour investir en bourse avec un petit budget ?

Investir dans un PEA à partir de 100 € (ou moins)

Le plan d’épargne en actions (PEA) est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse. Et certaines banques ne vous demanderont pas plus de 100 euros pour ouvrir un PEA.

✅ Son avantage ? Après 5 ans, vos plus-values seront exonérées d’impôt !

En revanche, sur votre PEA, seuls les investissements en actions dans des sociétés françaises ou européennes sont possibles. Néanmoins, grâce à certains ETF éligibles, vous pourrez élargir la zone géographique de vos investissements pour mieux diversifier votre portefeuille.

➡️ Quel PEA ? Je vous en conseille deux :

  • Le PEA de Fortuneo, disponible dès 100 €. Les frais sont très raisonnables pour de petits ordres et l’interface est plutôt bien faite pour les novices.
  • Le PEA de Bourse Direct, disponible dès 1 centime. Les frais sont plus faibles mais c’est aussi plus compliqué de s’y retrouver.

Retrouvez notre analyse détaillée dans notre comparatif des PEA !

L’assurance-vie, dès 100 €

Contrairement à ce que peut laisser croire son nom, l’assurance-vie n’est pas une assurance décès. Il s’agit bel et bien d’un « compte » permettant de réaliser des investissements boursiers de toutes sortes. Vous pouvez donc investir en bourse depuis un contrat d’assurance vie, en sélectionnant des ETF ou des OPCVM plus classiques.

✅ Ses avantages ?

  • Elle est partiellement exonérée d’impôts après 8 ans.
  • Le fonds euro de l’assurance-vie permet de sécuriser une partie de votre placement.
  • L’assurance-vie est également un excellent moyen d’optimisation la fiscalité de sa succession.

On vous en dit plus sur le fonctionnement de l’assurance vie ici, et sur ses avantages là.

➡️ Quelle assurance-vie ? Certains contrats d’assurance-vie sont accessibles dès 100€. Il faut absolument éviter les assurances-vie qui prélèvent des frais d’entrée et privilégier celles qui permettent d’investir en ETF. Voici notre sélection spéciale « petit budget » :

On vous en dit plus sur notre choix dans le comparatif de l’assurance-vie.

Le compte-titre avec un petit budget, une bonne idée ?

Le compte titre vous permettra d’avoir accès à une palette d’investissement plus large que celle du PEA et de l’assurance-vie.

✅ Ses avantages :

Mais attention, sa fiscalité est moins avantageuse. Contrairement au PEA, vos plus-values seront soumises au PFU (12,8 % au titre de l’impôt en plus des prélèvements sociaux).

➡️ Quel compte titre ?

  • Trade Republic, simple, efficace et pas cher. Idéal pour commencer avec un petit montant.
  • eToro, si vous voulez jouer aux apprentis traders et investir avec un effet multiplicateur.

Hugo
Les conseils de Hugo

Pour commencer, nous vous recommandons d’abord le PEA, puis l’assurance-vie, et enfin le compte titre. Pour comprendre plus en détails pourquoi, retrouvez nos articles : « compte titre ou PEA ?«  et « assurance vie ou PEA ? »

Quelle est la bonne stratégie d’investissement avec un petit budget ?

On l’a vu, investir en bourse avec un petit budget, c’est possible. En choisissant la bonne enveloppe fiscale, vous réduirez votre fiscalité. En y logeant des ETF, vous aurez un placement diversifié et performant.

Mais la clé du succès réside aussi dans votre comportement face aux fluctuations et dans la discipline que vous vous imposez. ⤵️

Adoptez la bonne posture : patience et sérénité

Avant d’investir en bourse, conditionnez-vous. Vous devez être calme et patient ! Ne soyez pas trop pressé de voir les courbes s’envoler, cet état d’esprit vous angoissera à la moindre baisse et vous fera prendre les mauvaises décisions financières. À l’inverse, nous vous conseillons d’accepter les baisses et de ne pas vous focaliser sur une rentabilité à court terme. Ainsi, vous serez plus serein et vous ne vous sentirez pas pris de panique en vendant vos titres à la première baisse des marchés. Vous pourrez alors profiter pleinement des prochaines hausses !

Versez régulièrement

Si vous avez un petit budget, n’attendez pas d’avoir plus pour investir en bourse. Au contraire, faites-le au fil de l’eau ! Par exemple, en investissant une petite somme chaque mois, vous profiterez de deux avantages :

  • votre placement sera moins volatil ;
  • vous obtiendrez une meilleure rentabilité, car votre argent ne dormira pas sur votre compte courant !

En résumé : comment investir en bourse avec un petit budget ?

Résumons en 4 points pratiques la façon dont vous pouvez investir en bourse avec un petit budget : 

  • Quels comptes ? Ouvrez un PEA ou une assurance vie. 
  • Quels supports ? Investissez avec des ETF (c’est possible dans les meilleurs PEA et les meilleures assurance vie). 
  • Quelle stratégie ? Diversifiez et investissez tous les mois !
  • Quel comportement ? Restez calme si jamais la bourse chute et soyez patient !

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Questions fréquentes

Dans quoi investir avec un petit budget en 2022 ?

Dans une PEA ou une assurance-vie avec des ETF ! Vous pouvez par exemple commencer avec le PEA de Bourse Direct ou l’Assurance-vie Linxea Avenir ; dans les deux cas 100 euros suffiront !

Comment investir dans l’immobilier avec un petit budget ?

Le mieux est d’investir dans des SCPI via une assurance-vie. On vous en dit plus ici !