Placement-direct Retraite ISR est un plan d’épargne retraite (PER) assuré par l’UMR et commercialisé par… Placement-direct.fr. Mais que vaut vraiment ce contrat et fait-il partie des meilleurs PER du marché ?

➡️ Voici notre avis complet sur Placement-direct Retraite ISR, le nouveau PER responsable !

Les avantages du PER Placement-direct Retraite ISR

avis Placement-direct Retraite ISR

✅ Placement-direct Retraite ISR présente de nombreux avantages par rapport aux contrats concurrents. Notamment :

  • c’est un PER qui permet d’investir uniquement dans des fonds labellisés ISR.
  • les frais y sont particulièrement compétitifs : aucuns frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage ;
  • de même, si vous souhaitez sortir en rente cela ne vous coûtera aucuns frais supplémentaires ;
  • le contrat donne également accès à des SCPI ISR, dont l’excellente Iroko Zen, Cf. notre classement des SCPI ;
  • vous pouvez commencer à investir à votre rythme puisque ce PER est accessible à partir de 500 € seulement, voire 50€ si vous mettez en place des versements programmés !

Les inconvénients du contrat Placement-direct Retraite ISR

Si l’on met de côté les contraintes liées au statut ISR (comme le choix de supports restreint), il faut vraiment creuser pour trouver un défaut au PER Placement-direct Retraite ISR. Éventuellement, le seul bémol est l’absence d’ETF, très économes en frais. Si vous ne savez pas ce que sont les ETF et les avantages qu’ils procurent, on vous en dit plus ici.

Mais voyons plus en détail les caractéristiques du contrat. 👇

Les caractéristiques du PER en détail

Placement-direct Retraite ISRMOYENNE
AssureurUMR
CourtierPlacement-direct.fr
Minimum à l’ouverture500 €
50 € si mise en place de versements programmés
1000 €
FRAIS
Frais sur versement0 %2,55 %
Frais de gestion des UC0,50 %0,84 %
Frais fonds euros0,60 % (en gestion libre)0,73 %
Frais de rente0 %2,00 %
Gestion à horizon0,50 %0,75 %
Gestion pilotée0,50 %0,75 %
SUPPORTS
Nombre de supports101 fonds ISRNA
SCPI50
SCI00
OPCI10
ETF00
Les caractéristiques de Placement-direct Retraite ISR

Le fonds euro

Le fonds euro du contrat Placement-direct Retraite ISR affiche des performances (nettes de frais) solides. En effet, l’actif général d’UMR a fait bien mieux que la moyenne ces trois dernières années. Et même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, cela reste un indicateur intéressant à prendre en compte.

🔎 Voici ce que cela donne concrètement depuis 2020 :

Fonds en Euros UMRMOYENNE
20233,30 %2,50 %
20222,70 %2,00 %
20211,80 %1,30 %
20202,00 %1,20 %
Performance du fonds euro Placement-direct Retraite ISR depuis 2020

✅ À noter que le fonds euro du contrat est accessible sans contrainte d’investissement sur les supports en unités de compte en gestion libre.

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Les unités de compte

💡 Comme dans une assurance-vie, les supports d’investissement du PER se divisent en deux catégories :

  • le fonds euro (ou actif général), dont le capital est garanti ;
  • les unités de compte, non garanties, mais potentiellement plus performantes.

On l’a vu, Placement-direct Retraite ISR vous permet de donner du sens à votre épargne, tout en réduisant vos impots. Ainsi, l’ensemble des 101 unités de comptes accessibles dans le contrat sont labellisées ISR (Investissement Socialement Responsable).

Pour obtenir ce label, les gérants des fonds doivent prouver leur engagement à intégrer, dans leur processus de sélection des entreprises, des critères comme le respect de l’environnement, le bien-être des salaires ou encore la qualité de gouvernance.

✅ Ainsi, en plus de l’aspect éthique, l’investissement socialement responsable peut également offrir des opportunités de performance financière solide à long terme.

Supports boursiers

Placement-direct Retraite ISR donne accès à 101 fonds d’investissement en gestion libre. Les sociétés de gestion les plus reconnues sont représentées : Carmignac, BNPP AM, Natixis, etc… Vous trouverez l’ensemble des supports du contrat ici.

🔎 Voici un petit extrait des fonds disponibles :

unités de comptes disponibles sur Placement-direct Retraite ISR
Extrait des UC ISR disponibles en gestion libre sur Placement-direct Retraite ISR.

Et, si vous souhaitez déléguer la gestion et/ou l’allocation de votre contrat, vous avez également accès à :

  • De la gestion pilotée gérée par Mirova, filiale de Natixis IM experte de l’investissement responsable.
  • De la gestion à horizon (également par Mirova), vous permettant de sécuriser progressivement votre contrat à l’approche de votre départ à la retraite.
  • Des « allocations conseillées » pour vous aider à faire votre choix en gestion libre selon 3 profils (Cf. ci-dessous).
Les allocations conseillées en gestion libre.

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Supports immobiliers

les supports immobiliers de Placement-direct Retraite ISR (SCPI et OPCI)

✅ Placement-direct Retraite ISR est un des rares PER à vous proposer d’investir dans l’immobilier. Ce sera particulièrement intéressant lorsque vous serez à la retraite et que vous voudrez toucher des revenus réguliers.

En effet, même si les rendements de l’immobiliers sont historiquements plus faibles que les rendements boursiers, ils sont moins volatils ; idéal donc lorsqu’on veut un placement pour sa retraite.

Placement-direct en propose deux types :

  • les SCPI – ce sont les plus classiques. Vos fonds sont investis dans des parcs de biens immobiliers de bureaux, résidentiels ou des locaux commerciaux.
  • Les OPCI – dont une partie seulement des fonds est investie dans l’immobilier, le reste étant investi dans des actifs plus liquides, généralement des obligations d’état ou des obligations d’entreprise.

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Conclusion : faut-il ouvrir un PER Placement-direct Retraite ISR ?

Oui, si vous souhaitez donner du sens à votre épargne, sans hésitation. Grâce à ce contrat, vous pouvez préparer votre retraite de manière responsable à moindres frais et ce, quel que soit votre profil d’investisseur.

➡️ Voici ce qu’il faut retenir de Placement-direct Retraite ISR :

  • Des frais parmi les plus bas du marché.
  • Un des rares PER ISR disponible actuellement.
  • Accessible à partir de 500€, voire 50€ avec la mise en place de versements programmés.
  • Liberté totale sur l’allocation de votre contrat : gestion libre, pilotée ou à horizon.

Vous l’aurez compris, notre avis sur Placement-direct Retraite ISR est excellent dans l’ensemble et le contrat fait clairement partie des meilleurs PER disponibles.

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Questions fréquentes

Qui est Placement-direct.fr ?

Placement-direct.fr est un courtier en ligne créé en 1999 et spécialisé dans la distribution d’assurances-vie et d’épargne retraite. Filiale du groupe Swisslife depuis 2008, Placement Direct commercialise des contrats assurés par d’autres compagnies d’assurance telles que Generali, Abeille vie ou encore Suravenir.

Qui est UMR ?

Nommée Union de mutuelles à sa création en 2002, l’UMR a évolué début 2023 en Société anonyme sous forme d’entreprise à mission à capitaux 100% mutualistes. L’UMR développe des PER – Plans d’épargne retraite – accessibles à tous : particuliers et professionnels (salariés du secteur privé ou public, indépendants). Au 31/12/2021, l’UMR gèrait 11,5 milliards d’euros d’actifs (en valeur de marché) et compte 374 000 adhérents. L’UMR, investisseur institutionnel de long terme, a défini depuis 2014 une stratégie d’investisseur responsable qui consiste à prendre en compte dans la gestion des placements de l’UMR des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance. À fin 2021, 90,6% du portefeuille d’actifs bénéficiait d’une notation ESG.

En quoi le PER Placement-direct Retraite ISR permet d’investir de manière responsable ?

L’ensemble des supports d’investissements un unités de comptes accessibles dans le contrat sont labellisés ISR, grâce à leurs respect de critères comme le respect de l’environnement, le bien-être des salariés et la gouvernance. En choisissant des fonds labellisés ISR, vous investissez dans des secteurs d’avenir, tels que les énergies renouvelables, la santé ou l’innovation technologique.