Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le compte-titres proposés par BNP Paribas s’adressent aux particuliers souhaitant investir en Bourse au sein d’une banque traditionnelle. Ces solutions peuvent séduire les investisseurs recherchant un accompagnement personnalisé dans un cadre rassurant.
➡️ Mais ces offres sont-elles réellement compétitives face aux courtiers en ligne ou aux banques spécialisées ? Voici mon analyse détaillée.
En bref, mon avis sur le PEA et le compte-titres de BNP Paribas
- Une plateforme accessible via l’espace client en ligne et une application mobile bien conçue.
- Un réseau d’agences et des conseillers disponibles pour un suivi personnalisé.
- Une offre d’investissement diversifiée incluant des actions, des ETF et des fonds maison.
- Des frais de courtage beaucoup plus élevés que chez les courtiers en ligne.
- Des droits de garde qui impactent fortement la rentabilité de vos investissements, surtout pour les petits portefeuilles.
- Des frais annexes significatifs, en particulier pour les bourses étrangères.
- Une gestion pilotée relativement onéreuse comparée à des plateformes dédiées.
- Un conseil potentiellement orienté vers des produits maison.
Le PEA et le compte-titres de BNP Paribas conviennent surtout aux investisseurs qui privilégient un cadre bancaire traditionnel et la sécurité d’un accompagnement de proximité. Cependant, pour les investisseurs actifs ou ceux cherchant à maximiser leurs performances, les frais élevés de BNP Paribas rendent cette offre peu intéressante.
➡️ Découvrez notre comparatif des meilleurs PEA pour explorer d’autres options plus avantageuses.
L’univers d’investissement de BNP Paribas
BNP Paribas propose une large gamme de produits pour le PEA et le compte-titres :
- Actions européennes et internationales accessibles sur des places boursières comme Euronext, le NYSE ou le Nasdaq.
- ETF (trackers) pour diversifier vos investissements à moindres frais.
- Fonds maison et OPCVM, notamment des solutions axées sur l’investissement responsable (ISR).
- Produits structurés, obligations, SCPI, et titres non cotés.
🚨 Cependant, les frais associés aux fonds maison peuvent significativement réduire la performance de votre portefeuille. Si vous cherchez à limiter vos coûts, les ETF restent une meilleure option, ou mieux encore, un compte-titres chez un courtier en ligne.
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Tarifs des comptes-titres et PEA BNP Paribas
Voici un tableau récapitulatif des principaux frais liés aux transactions et services des comptes-titres et PEA de BNP Paribas :
| BNP Bourse Start | ||
|---|---|---|
| Transactions Euronext | Ordres ≤ 1 000 € | 5 € |
| Ordres > 1 000 € ≤ 3 000 € | 10 € | |
| Ordres > 3 000 € | 0,50 % | |
| Transactions étrangères | Commission proportionnelle | 0,50 % min. 15 € (USA) min. 20 € (Europe et Canada) min. 50€ (Asie Pacifique) min. 100 € (Autres) |
| Droits de garde | Actions et obligations BNP, certains OPC maison | Gratuit |
| Autres titres : ≤ 50 000 € | 0,40 % | |
| Autres titres : > 50 000 € ≤ 150 000 € | 0,20 % | |
| Autres titres : > 150 000 € | 0,10 % | |
| Par ligne au porteur | 5 € | |
| Par ligne en nominatif ou en dépôt à l’étranger | 25 € | |
| Frais de gestion | CTO, PEA ou PEA PME | Aucun |
| Transfert de compte titres/PEA | Titres cotés | 12 € par ligne, max 150 € |
| Titres non cotés | 50 € par ligne | |
| Services additionnels | Attestation fiscale | Gratuit |
| Relevé mensuel de titres | 30 € par an |
Pour le PEA, les frais sont plafonnés par la Loi. Plus d’informations dans notre article PEA : fonctionnement, fiscalité et plafond.
Comparaison : BNP Paribas vs courtiers en ligne
| Montant de l’ordre | BNP Paribas Start | Boursorama | Saxo Banque |
|---|---|---|---|
| 1 000 € | 5 € | 5,50 € | 2 € |
| 5 000 € | 25 € | 24 € | 4 € |
| 10 000 € | 50 € | 48 € | 8 € |
| Bourses étrangères | 0,50 % + frais minimums selon Bourse | 0,12 % (min 23,90 €) | 0,08 % (min 1 $) |
🎯 En synthèse :
- BNP Paribas facture des frais significatifs sur les transactions étrangères et applique des droits de garde pour les portefeuilles diversifiés.
- Les courtiers en ligne, comme Saxo Banque ou Boursorama, proposent des tarifs plus attractifs, surtout pour les ordres fréquents ou de montants élevés.
La gestion pilotée chez BNP Paribas
BNP Paribas propose une gestion pilotée pour les PEA et comptes-titres, permettant de déléguer la gestion de vos investissements uniquement pour les clients de la Banque Privée.
Ainsi, vous aurez besoin d’avoir des liquidités disponibles à 6 chiffres pour en profiter. Mais vu les frais et le ticket d’entrée, je vous conseillerai plutôt un spécialiste en ligne. Comme par exemple Yomoni.
Enfin, la gestion pilotée sur un compte titre reste assez rare par rapport aux assurances vie, pour lesquelles de nombreuses offres existent.
Quand choisir le PEA ou le compte-titres de BNP Paribas ?
✅ Le PEA et le compte-titres de BNP Paribas peuvent éventuellement vous convenir si :
- Vous privilégiez un accompagnement personnalisé dans un cadre bancaire classique.
- Vous souhaitez centraliser vos investissements et produits bancaires chez BNP Paribas.
❌ Cependant, cette offre n’est pas idéale si :
- Vous êtes un investisseur actif cherchant à minimiser vos frais.
- Vous souhaitez accéder à des outils avancés pour gérer vos portefeuilles.
- Vous investissez sur des marchés étrangers où les frais de BNP Paribas sont très élevés.
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🚨 Enfin, comme dans les autres banques traditionnelles, les conseillers ne peuvent pas vous donner de conseils sur vos placements boursiers. Leur orientation se limite souvent à des fonds maison coûteux ou des solutions de gestion pilotée. Pour optimiser vos investissements, envisagez les meilleurs courtiers en ligne ou une gestion pilotée de qualité.
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