Le PEA (Plan Épargne en Actions) et le compte titres proposés par le LCL sont destinés aux particuliers souhaitant investir en Bourse et gérer leurs placements dans un cadre bancaire traditionnel. Mais sont-ils vraiment compétitifs ?

➡️ J’ai analysé en détail l’offre Bourse du LCL et voici mon avis.

En bref, mon avis sur le compte titre et PEA du LCL

Avantages

    • Plateforme disponible en ligne et via une application mobile.
    • Ouverture de compte titres à partir de 30€.
    • Les versements programmés à partir de 15€ par mois.

Inconvénients

    • Frais d’ordres maximums imposés par la Loi sur le PEA.
    • Service Bourse payant : 2,10€ par mois si vous ne passez qu’un seul ordre.
    • Droits de garde et frais de tenue de compte trop importants pour les investisseurs passifs.
    • Gestion sous mandat inaccessible aux petits épargnants.

En synthèse, le PEA du LCL est plutôt adapté à ceux qui privilégient la proximité et la sécurité d’une grande banque (voir mon avis sur le LCL). À condition de passer au moins deux ordres par mois. Mais les frais récurrents et les tarifs des ordres de Bourse m'empêchent de vous les recommander.

➡️ De plus, il est aujourd’hui possible d’avoir à la fois un accompagnement de qualité et des frais bas. Cf. notre comparatif des meilleurs PEA.

L’univers d’investissement du PEA LCL

En plus des actions européennes, le LCL propose des FCP “maison” sur différentes thématiques : ISR, vieillissement de la population, monétaire, etc…

🚨 Néanmoins, malgré la gratuité de la souscription difficile de vous les recommander. En effet, la majorité d’entre eux présentent des frais de gestions annuels bien trop élevés (comptez entre 1% et 2% par an).

Bref, si vous voulez optimiser vos performances, mieux vaut vous tourner vers les meilleurs ETF et leurs frais récurrents bien plus intéressants.

Mon avis sur la gestion sous mandat du LCL

🔎 Le LCL communique ne communique quasiment pas sur sa gestion sous mandat. En effet, pour avoir une proposition d’allocation ou plus de détails sur les fonds utilisés, il faut être client de leur pôle « Gestion de Fortune ». Et vu les tarifs proposés, je vous recommande plutôt un expert de la gestion pilotée en ligne comme Yomoni.

Non seulement les frais sont bien plus intéressants, mais surtout vous avez accès 24h sur 24 à la gestion de vos investissement.

💡 Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, je vous renvoi vers notre comparatif des meilleures gestion pilotées.

Les tarifs des comptes-titres LCL

Tarification des transactions et opérations financières

Bourses France via InternetOrdres ≤1 715 € : 0,50 % (Min. 5€ hors Bourse Expert)
Ordres de 1 715 € à 7700 € : 0,50 % (max 14€ avec Bourse Expert)
Ordres supérieurs à 7700 € : 4€ + 0,12% avec Bourse Expert
Sinon 0,50%
Bourses étrangères via InternetLCL Bourse : 1,10 % – Minimum 50 €
LCL Bourse Expert : 0,50 % – Minimum 16 €
Souscription SICAV/FPCValeurs LCL : Gratuit
Autres : 21€ France
50€ Bourses étrangères
Rachat FPCGratuit
EMTN / SCPI / FIP / FCPIFrais d’entrée non précisés
Valeurs non cotées (intégration/cession)1,20 % par ligne, maximum 500,00 €
Ordres par téléphoneBourse France : 1,20 % min. 16€
Bourse étrangères : 1,20 % min. 50€
Achat/Vente d’orCourtage : 3,70 %, minimum 42,70 €
Commission de service : 1,78 %, minimum 17,00 €
Tarifs du LCL au 01/01/2025

💡 À première vue, la tarification des comptes titres et PEA du LCL peut sembler dans la norme. Mais il suffit de la comparer avec les courtiers en ligne ou même une banque en ligne pour se rendre compte qu’elle n’est pas du tout compétitive :

LCL
Bourse Expert
Saxo
(formule classique)
BoursoBank
(formule classique)
Euronext Paris et Amsterdam
500 €2,50 €2 €5,50 €
1 000 €5 €2 €5,50 €
2 000 €10 €2 €9,60 €
5 000 €14 €4 €24,00 €
10 000 €16 €8,00 €48,00 €
100 000 €124 €80,00 €480,00 €
Principales bourses étrangères
États-Unis (NYSE & Nasdaq)0,50% (min 16€)0,08% (min 1$)0,12% (min 23,90€)
Royaume-Unis (LSE)0,50% (min 16€)0,12% (min 3£) 0,45% (min 32,90€)
Allemagne (Xetra)0,50% (min 16€)0,08% (min 3€) 0,45% (min 32,90€)
Frais d’inactivitéN/A0 €5,95 € / mois
Tableau comparatif des frais de courtage du LCL

❌ Le constat est clair : malgré son offre « Bourse Expert » le LCL ne peut pas rivaliser avec les spécialistes des comptes titres en ligne comme Saxo. Et particulièrement sur les bourses étrangères. D’autant plus qu’il est aujourd’hui de trader gratuitement (ou presque).

Conservation et services financiers

Tenue de comptes titres27,95 € hors Bourse Expert
Droits de gardeBourse Expert : Gratuit
Tranche < 20 000 € : 0,40 %
Tranche > ou = 20 000 € et < 100 000 € : 0,25 %
Tranche > ou = 100 000 € et < 500 000 € : 0,20 %
Tranche > ou = à 500 000 € : Gratuit
MinimumBourse Expert : Gratuit
Sinon 25€ par an
Gestion sous mandatPar trimestre
Jusqu’à 150 000 € : 1,65 %
Entre 150 000 € et 500 000 € : 1,30 %
Supérieure à 500 000 € : 1,05 %
Attestation annuelle de cessionGratuit
Clôture de compte-titres / PEA / PEA-PMEGratuit
Transfert de compte titres (hors LCL/CM)Titres cotés : 15,00 € par ligne
Titres non cotés : 50,00 € par ligne
Maximum 150,00 €

Ces tarifs sont applicables au 1er janvier 2025 pour les comptes-titres ordinaires, PEA et PEA-PME. Notez que le LCL offre une option « Bourse Expert » pour les traders actifs qui passent au moins deux ordres par mois. Enfin, pour les PEA les tarifs maximum autorisés par la Loi s’appliquent.

❌ Ainsi, le LCL facture les frais maximums sur le PEA. Pour trouver un PEA bien plus intéressant, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.

➡️ De même pour le compte titre où les courtiers spécialisés sont bien plus compétitifs. Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse.

Notre avis sur les fonctionnalités du PEA LCL

Versement minimum30 €
Versements programmésOui
À partir de 15€/mois
Gestion sous mandatGestion de Fortune uniquement
Sortie en renteOui
PEA PME ETIOui

➡️ Rien de bien transcendant concernant les fonctionnalités. Et même si j’apprécie de pouvoir mettre en place des versements programmés à partir de 15€ par mois avec « Planilion », les frais m'empêchent de vous le recommander.

Quand choisir les comptes titres du LCL pour investir ?

Les PEA et compte titres du LCL s’adressent aux investisseurs qui souhaitent un cadre bancaire sécurisé et un accompagnement de proximité. Ainsi, il peut éventuellement vous convenir si :

  • Vous préférez regrouper vos investissements dans une banque traditionnelle.
  • Vous avez déjà des comptes ou produits d’épargne au LCL et souhaitez centraliser votre épargne.

💡 En revanche, si vous êtes un investisseur actif ou cherchez des frais vraiment compétitifs, un courtier spécialisé en ligne sera surement un meilleur choix.

De même si vous êtes un investisseur passif à long terme car les frais récurrents vont logiquement réduire votre performance à long terme.

Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils pour investir en Bourse, en particulier sur les actions. Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, mieux vaut passer par une gestion pilotée.

Les meilleures alternatives aux comptes titres du LCL

Les PEA aux meilleurs tarifs


Bourse Direct

Bourse Direct

Le PEA le moins cher du marché (pour les petits montants) !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Frais : de 0,99€ à 0,09%
  • 0 frais de garde/inactivité
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200€ offerts


Interactive Brokers

Interactive Brokers

Le PEA le moins cher pour les gros montants !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Frais : de 3€ à 0,05%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité

Saxo Banque

Saxo Banque

Des tarifs ultra-compétitifs et une plateforme high tech !


  • Dépôt min : 0 €
  • Frais : de 2€ à 0,08%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
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Les PEA faciles à prendre en main


Fortuneo

Fortuneo

Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA


  • Dépôt min : 100 €
  • Frais : de 0,35% à 0,1%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
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100 ordres offerts !


EasyBourse

EasyBourse

Les frais d’un courtier en ligne, la sécurité de La Banque Postale !


  • Dépôt min : 200 €
  • Frais : à partir de 2€
  • 0 frais de sortie
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50 ordres offerts !

Un PEA en gestion piloté


Yomoni

Yomoni

Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !


  • Dépôt min : 5000 €
  • Frais : 1,6% de frais de gestion
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
  • Gestion pilotée
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500 € offerts (max)

➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleurs PEA.

Les comptes titre


Trade Republic

Trade Republic

Simple et efficace. 1 € par ordre et investissements programmés gratuits !


  • Dépôt min : 10 €
  • Actions & ETF
  • Turbos & Warrants
  • Cryptomonnaies
  • 0 frais sur sélection de titres
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
  • Liquidités rémunérées

Degiro

Degiro

Des frais réduits avec le choix d’investissement le plus vaste du marché !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
  • Futurs & options
  • 0 frais sur sélection d’ETF
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité

XTB

XTB

Plateforme avancée et sans commissions, pour investisseurs actifs ou passifs.


  • Dépôt min : 0 €
  • Actions & ETF
  • CFD & Forex
  • Cryptomonnaies
  • 0 frais sur sélection de titres
  • 0 frais de sortie
  • Liquidités rémunérées

Saxo Banque

Saxo Banque

Un gamme de produits d’investissement très large et une plateforme high tech


  • Dépôt min : 0 €
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
  • Futurs & options
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
  • Liquidités rémunérées
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Interactive Brokers

Interactive Brokers

Le courtier des pros, avec un large choix de produits dérivés.


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Actions & ETF
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  • CFD & Forex
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➡️ Pour plus d’informations, lisez notre comparatif des meilleurs compte-titre.