Bourse Direct et Degiro sont deux courtiers en ligne aux profils bien différents. D’un côté, vous avez un courtier français assez généraliste qui va bientôt souffler sa 30ème bougie. De l’autre, un broker néerlandais plus récent mais déjà parmi les plus importantes plateformes de trading au niveau Européen.
➡️ Alors, lequel est fait pour vous ? Bourse Direct ou Degiro ? On vous aide à choisir le plus adapté dans notre comparatif !
Bourse Direct et Degiro : courtier généraliste VS spécialiste ?
Avant de commencer cet affrontement au sommet, présentons les adversaires du jour :
- Bourse Direct est un courtier en placement Français créé en 1996. D’ailleurs, Bourse Direct n’est pas qu’un courtier en ligne car il possède aussi des agences à Paris, Lille, Lyon et Toulouse. Ainsi, en plus d’un compte titre et d’un PEA, vous trouverez chez Bourse Direct une gamme complète de placements (assurance vie, pierre papier, placements de défiscalisation, etc…).
- Degiro est un courtier néerlandais apparu en 2008 qui propose uniquement un compte titre. Mais sa particularité est de vous proposer d’investir sur l’ensemble des bourses internationales avec des tarifs très attractifs. De plus, le broker vous donne accès à la majorité des produits financiers, à l’exception des plus spéculatifs (CFD, FOREX et Cryptomonnaies).
👉 Pour comparer ce qui est comparable, nous allons nous concentrer sur les possibilités d’investissement en Bourse des deux brokers.
| Types de comptes | Bourse Direct | Degiro |
|---|---|---|
| PEA |  |  |
| PEA PME | | |
| PEA Jeune | | |
| Compte titres | | |
| Compte CFD | Avec TradeBox | |
| Types d’offres | Offre unique | Offre unique |
| Offre | Bourse Direct | Degiro |
✅ Au niveau des comptes d’investissement, la possibilité d’ouvrir ou transférer tous les types de PEA chez Bourse Direct est un véritable atout pour les investisseurs français.
De plus, Bourse Direct vous permet d’ouvrir un compte CFD via leur partenaire TradeBox. Pour rappel, les CFD sont des produits dérivés spéculatifs qui permettent de trader avec un effet de levier et de vendre à découvert. Ce sont donc des produits particulièrement risqués. Et si vous souhaitez vous lancer dans le trading de CFD, je vous recommande plutôt de passer par une plateforme de trading spécialisée.
➡️ Bourse Direct remporte donc cette première manche assez facilement. Mais Degiro est loin d’être KO !
🥇 Bourse Direct : 1 – Degiro : 0
En ce moment : 1 000 € offerts en frais de courtage chez Bourse Direct
Bourse Direct vs Degiro : qui est le moins cher ?
| Bourse Direct | Degiro | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Aucun | Aucun |
| Frais de garde | Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) : 0 € Autres : 0.036% / an | Aucun sauf OPCVM (0,20% annuel) |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun |
| Frais de clôture | Aucun | Aucun |
| Frais d’abonnement | Aucun | Aucun |
| Frais de change | 0,08% | 0,25% |
| Frais de virement sortant | France : 6€ Union Européenne : 15€ Hors Union Européenne : 25€ | Aucun |
| Virement en euros | Gratuit | Gratuit |
| Virement en devises | | USD/GBP |
| Ajout de titres non côtés | 300€ | Contacter DeGiro |
| Autres frais | En options, pour d’éventuels abonnements entre autres. | Offre Custody : frais sur les dividendes et coupons |
| Offre | Bourse Direct | Degiro |
✅ Bourse Direct à un positionnement clair depuis sa création : avoir les frais les plus bas du marché. Ainsi, son PEA est tout simplement le moins cher actuellement. De même, on apprécie l’absence de frais d’inactivité pour les investisseurs passifs. A contrario, on regrette un peu les frais de virement sortant alors que tous ses concurrents n’en demandent plus. Mais en synthèse, Bourse Direct est un excellent choix pour investir en Europe, idéalement avec un PEA pour profiter de sa fiscalité.
✅ Degiro avait une politique zéro commission (1€ par ordre désormais). Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y avait pas de frais. Des « frais de gestion » fixes de 1€ étaient prélevés à chaque transaction. Aujourd’hui, vous avez accès à un catalogue de plus de 200 ETF sans frais de courtage et donc amplement suffisants pour se constituer un portefeuille diversifié. Enfin, les autres frais notables sont les frais de change pour les achats de titres étrangers même s’ils sont parmi les plus faibles du marché. Au final, Degiro est donc idéal pour vous constituer un portefeuille d’entreprises internationales (petites ou grandes), tout en gardant la possibilité d’investir avec un effet de levier grâce aux produits dérivés.
Voyons ce que donnent les frais de courtage à l’étranger plus en détail. 👇
Focus sur les frais de courtage à l’étranger
| Bourse Direct | Degiro | |
|---|---|---|
| États-Unis (NYSE & Nasdaq) | Jusqu’à 10 000€ : 8,50€ 10 000€ + : 0,09% | Actions : 1€ + 1€ Trackers : sélection à 1€ Sinon 2€ + 1€ (NYSE, Nasdaq, Amex, Arca) |
| Royaume-Uni (LSE) | 0,15% (min 15€) | 3,90€ + 1€ + Stamp duty |
| Allemagne (Xetra) | 0,15% (min 15€) | 3,90€ + 1€ |
➡️ Au final, Degiro l'emporte grâce à ses frais fixes. Mais tout dépendra des places boursières qui vous intéressent ainsi que de la fréquence et du volume de vos trades. Ainsi, Degiro est plus intéressant pour les ordres passés aux USA tandis que Bourse Direct est imbattable pour l’Europe avec son PEA.
🥇 Bourse Direct : 1 – Degiro : 1
Bourse Direct ou Degiro : l’univers d’investissement
| Bourse Direct | Degiro | |
|---|---|---|
| Nombre total de titres | ~ 10 000 | ~ 20 000 |
| Actions (titres vifs) | | |
| Obligations (titres vifs) | (OAT) | |
| Fonds | | |
| ETF (trackers) | | |
| ETF sur le pétrole | | |
| ETF sur l’or | | |
| Règlement Différé (SRD) | | |
| Vente à Découvert | | |
| Places boursières / pays | 10 + | 30 + |
| CFD | Avec l’offre TradeBox | |
| Forex | Avec l’offre TradeBox | |
| Futures (Contrats à terme) | Avec l’offre TradeBox | |
| Warrants | | |
| Turbos | | |
| Options | | |
| Cryptomonnaies | | via ETF et ETN |
| Matières premières | (via des turbos) | |
| Offre | Bourse Direct | Degiro |
➡️ C’est une victoire qui peut sembler facile pour Degiro avec son large univers d’investissement. Mais soulignons que Bourse Direct propose tout de même un catalogue largement suffisant pour se constituer un portefeuille bien diversifié, sans oublier les CFD et le Forex, accessibles avec leur partenaire TradeBox.
🥇 Bourse Direct : 1 – Degiro : 2
Bourse Direct vs Degiro : les fonctionnalités
| Bourse Direct | Degiro | |
|---|---|---|
| Site web | | |
| Ergonomie | Inesthétique (dérangeant pour certains utilisateurs) | Correcte et assez moderne |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité (ordre limite), Au marché, Meilleure limite, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit), Trading At Last (TAL) | Cours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit) |
| Cours en temps réel | Sur abonnement | sur Euronext sinon sur abonnement |
| Fractions d’action | | |
| Protection soldes négatifs | | |
| Recherche interne / sélecteurs | | |
| Alertes paramétrables sur les prix | | |
| Application mobile | | |
| Logiciels de trading compatibles | ProRealTime, TradeBox | Aucun |
| Outils d’analyse technique et graphiques | Payants, via Wincharts ou ProrealTime | |
| Auto trading / gestion pilotée | | |
| Social Trading | | |
| Signaux de trading | | |
| Autres fonctionnalités | Actus, conseils et recommandations réservées aux clients | – |
| Double authentification (sécurité) | Connexion : Non Opérations sensibles : Non | |
| Offre | Bourse Direct | Degiro |
Comparaison des plateformes Web
L’espace client de Bourse Direct n’est vraiment pas son point fort… L’interface mériterait une bonne mise à jour, mais le site a tout de même le mérite de bien fonctionner. Bourse Direct propose également une application mobile, pas la plus ergonomique qui soit, mais largement suffisante pour consulter vos comptes et suivre vos positions.
D’ailleurs, si vous préférez utiliser une solution tierce, vous pouvez connecter le logiciel de trading ProRealTime (payant) à votre compte Bourse Direct.
Du côté de Degiro, vous avez également accès à votre espace client via un site web, en plus de l’application mobile. Le neobroker se concentre sur l’essentiel, ce qui ne devrait pas poser de problèmes à la plupart des investisseurs, bien au contraire ! Ainsi, le moteur de recherche est efficace et l’expérience utilisateur dans son ensemble est bien plus agréable que Bourse Direct.
➡️ En définitive, Bourse Direct remporte ce point en étant objectivement plus complet que son adversaire en termes de fonctionnalités : passages d’ordres, analyse technique, informations, graphiques… Mais cela se fait au détriment d’une interface vieillissante et d’une ergonomie discutable. Degiro est bien plus facile à prendre en main, surtout pour les débutants. Le choix de la plateforme dépendra donc surtout de votre niveau de connaissances et d’expériences en trading.
🥇 Bourse Direct : 2 – Degiro : 2
Bourse Direct ou Degiro : en pratique
| Bourse Direct | Degiro | |
|---|---|---|
| Compte courant obligatoire ? | | |
| Procédure d’ouverture | Formulaire en ligne, imprimer et signer le dossier, l’envoyer par email avec les pièces justificatives. | Inscription en ligne puis virement vers le compte Degiro. |
| Délai d’ouverture | 1 à 2 semaines et plus si pièces manquantes | Quelques jours |
| Premier versement min | 0 € | 0,01€ |
| Minimum par ordre | 1 titre | 1 titre |
| Transfert PEA/compte-titres | Remboursement des frais à hauteur de 200 €. | Gratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite. |
| Versement par virement | | |
| Versement par carte bancaire | | |
| Autre moyen d’alimentation | | |
| Offre | Bourse Direct | Degiro |
➡️ En pratique, Degiro est bien plus agréable à utiliser grâce à sa meilleure ergonomie globale et accessoirement, de sa procédure d’ouverture de compte simplifiée. Degiro reprend la tête mais le match n’est pas terminé.
🥇 Bourse Direct : 2 – Degiro : 3
Qui a le meilleur service client ?
✅ Vous pouvez contacter un conseiller Bourse Direct :
- soit par téléphone de 9h à 20h en semaine et de 11h à 15h le samedi ;
- soit par message ou chat sur leur site.
Bourse Direct se démarque des autres courtiers en ligne en ayant 4 agences physiques : à Paris, à Lyon, à Toulouse et à Lille, où vous pouvez aller les rencontrer.
Les délais de réponse peuvent être assez variables si vous les contactez par voie électronique donc mieux vaut leur téléphoner.
Sur Trustpilot, Bourse Direct ne s’en sort pas trop mal avec la note de 3/5 pour 345 avis. Les avis positifs plébiscitent la richesse de l’offre et les frais réduits. Tandis que les avis négatifs se plaignent essentiellement d’une difficulté à naviguer sur leur plateforme ou une certaine lenteur pour les transferts ou clôtures de compte.
✅ Le service client de Degiro est disponible par e-mail ou par téléphone, de 8h à 22h (17h30 pour la ligne française). Le service client de Degiro est compétent mais force est de constater qu’il semble victime de son succès : les délais d’attente sont parfois assez longs.
Sur Trustpilot, Degiro jouit d’une bonne réputation. Dans tous les pays où le courtier est présent, il a une note supérieure à 4/5 sur Truspilot… sauf en France où le courtier obtient la note de 3,8/5 ! Mais soulignons que ces notes sont de très loin supérieures à la moyenne du secteur : par exemple Boursorama et Hello Bank ont une note de 1,5/5. 😅
Par ailleurs, si on analyse les commentaires, on se rend compte que les reproches les plus fréquents concernent le temps de réponse du service client, notamment pour les clôtures de compte. Ce qui, selon nous, ne remet pas en cause la qualité de la plateforme.
➡️ Victoire sur le fil de Bourse Direct grâce à ses agences physiques. Même si les deux plateformes s’adressent plutôt aux traders autonomes, avoir la possibilité de discuter avec un interlocuteur dans la langue de Molière reste appréciable chez Degiro.
🥇 Bourse Direct : 3 – Degiro : 3
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Bourse Direct vs Degiro : les garanties
| Bourse Direct | Degiro | |
|---|---|---|
| Société mère | VIEL & Cie | Flatex |
| Siège social | France | Pays-Bas |
| Année de création | 1996 | 2013 pour les particuliers |
| Enregistrement ACPR | Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 606 | Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 53154 |
| Pays d’enregistrement | France | Pays Bas |
| Garantie des titres et des fonds | – Garantie des dépôts (compte cash) : 100 000 € – Garantie des titres (PEA & compte titres) : 70 000 € | – Cash conservé chez la banque Flatex couverte par la garantie des dépôts allemande donc 100 000€ – Garantie des titres : 20 000€ |
| Offre | Bourse Direct | Degiro |
➡️ Victoire de Bourse Direct pour cette dernière manche. Même si les deux brokers offrent le même montant de garantie pour vos liquidités, ce n’est pas le cas pour les titres. De plus, l’ancienneté de Bourse Direct est toujours rassurante.
🥇 Bourse Direct : 4 – Degiro : 3
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Conclusion : quand choisir Bourse Direct ou Degiro ?
🚨 En conclusion, le match se termine sur une victoire serrée de Bourse Direct : 4 à 3. Rien d’étonnant car les deux brokers font clairement partie des meilleurs courtiers en ligne disponibles en France. Au final, tout dépendra de votre niveau de compétences en trading et des produits que vous recherchez pour investir.
➡️ Choisissez Bourse Direct si :
- Vous recherchez le meilleur PEA en termes de frais.
- Vous avez déjà un compte titre et un PEA et souhaitez les transférer pour réduire les frais.
- Vous appréciez de pouvoir vous rendrez en agence pour rencontrer un conseiller financier.
- Le design de la plateforme n’est pas un critère important pour vous, du moment qu’elle fonctionne.
- Vous souhaitez utiliser ou utilisez déjà le logiciel ProRealTime pour trader.
- Vous cherchez un courtier en placement financier capable de vous proposer différents types de placement : assurance vie comme Bourse Direct Horizon, PER, FCPR, Sofica, SCPI…
En ce moment : 1 000 € offerts en frais de courtage chez Bourse Direct
➡️ Choisissez plutôt Degiro si :
- Vous souhaitez une plateforme de trading simple, efficace et relativement exhaustive.
- Vous recherchez les frais de change les plus bas du marché pour investir sur les principales places boursières de la planète.
- Vous voulez investir sur des small caps, des OAT et/ou des obligations d’entreprises.
- Vous cherchez des ETF sans frais pour mettre en place une stratégie passive.
- Vous préférez les frais fixes plutôt que des commissions en pourcentage.
Questions fréquentes
Oui car contrairement au PEA (que vous pouvez transférer chez Bourse Direct), vous pouvez avoir autant de comptes titre que vous le souhaitez.
Le meilleur courtier est celui qui convient le mieux à votre stratégie et propose les fonctionnalités dont vous avez besoin. Pour trouver le plus adapté, consulter notre comparatif des meilleurs brokers.
Les deux courtiers garantissent vos dépôts et sont enregistrés auprès de l’ACPR afin de proposer leurs services aux investisseurs français. Ainsi, ils offrent des garanties standards au niveau Européen (100 000€ pour les liquidités), en plus de la ségrégation des comptes.
Trois éléments fiscaux sont à connaître :
1 – Les comptes détenus à l’étranger (comme Degiro) doivent être déclarés lors de votre déclaration de revenus.
2 – Tous les ans, vous devez aussi déclarer vos plus-values nettes réalisées. On vous en dit plus sur la fiscalité de vos opérations de trading ici.
3 – Les courtiers français comme Bourse Direct ont l’obligation de vous fournir un Imprimé fiscal afin de vous aider à faire votre déclaration. Certains courtiers étrangers le font également mais ce n’est pas encore systématique.
Réponse dans notre comparatif : Interactive Brokers vs Degiro : lequel est fait pour vous ?
Nous avons comparé les deux brokers dans DEGIRO vs XTB : qui est le meilleur courtier ?
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