Vous êtes à la recherche d’une néobanque pour vous accompagner dans vos voyages ? Ou vous êtes client Orange et vous vous demandez s’il est réellement possible de faire des économies avec Orange Bank ?

➡️ Nous avons testé et analysé dans les moindre détails l’offre Orange Bank, voici notre avis !

Notre Avis en bref sur Orange Bank

Avantages
  • Un compte gratuit, sans conditions ni engagement
  • Une banque française sous licence
  • Des prêts personnels et travaux facile d’accès
  • Un pack Premium avec 7 cartes pour toute la famille et pilotage parental
  • Les assurances et assistances Mastercard, même sur la carte Standard
Inconvénients
  • Pas d’investissement innovant et l’épargne se limite à un compte sur livret
  • Paiements et retraits gratuits dans le monde uniquement avec l’offre Premium

Tellement Simple, Tellement Mobile

La promesse d’Orange Bank

Ayant déjà séduit plus de 1,7 million de clients, l’offre bancaire d’Orange Bank semble à première vue tenir ses promesses. Néanmoins, Orange Bank se concentre uniquement sur les services bancaires basiques et le crédit, au détriment des fonctionnalités d’épargne ou d’investissement innovantes. La simplification a-t-elle été poussée trop loin ? Pouvez-vous faire d’Orange Bank votre compte principal ? C’est ce que nous allons voir !

Orange Bank : la néobanque réinventée ?

Notre avis sur Orange Bank : page d'accueil
Page d’accueil d’Orange Bank

La naissance d’Orange Bank a été annoncée sur Twitter en avril 2016 par le PDG d’Orange : Stéphane Richard. Grâce à l’acquisition et l’absorption de Groupama Banque quelques mois plus tard, le géant des télécoms venait de créer la première néobanque française sous licence bancaire, lancée officiellement en novembre 2017.

Depuis, Orange Bank n’a cessé d’innover et d’ajouter des fonctionnalités à son offre : carte VISA avec cryptogramme dynamique (plus commercialisée), service de cashback, ou encore un pack familial et son application de contrôle parental dédiée.

Enfin, la particularité d’Orange Bank est de pouvoir s’appuyer sur le réseau des boutiques Orange et ses 2000 conseillers pour vous aider à ouvrir votre compte.

Notre avis sur l’offre d’Orange Bank

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique
Majeur ou mineur
Domiciliée en France
Possédant un autre compte bancaire à son nom
Pays du compte bancaire
Sans conditions de revenus
Sans engagement de durée
Compte joint
Compte mineur
Compte professionnel
Découvert autorisé
Chéquier
Chèque de banque (certifié)
RIB / IBAN
Prix De 0 € à 12,99 € par mois
Notre avis sur l’offre d’Orange Bank

Les différents comptes proposés par Orange Bank : 

Orange Bank permet à toute personne physique majeure domiciliée en France d’ouvrir un compte avec carte, sans conditions de revenus. 

Nous avons analysé pour vous les 3 offres proposées par Orange Bank et voilà l’essentiel à retenir :

L’offre Carte Standard gratuite

Avec l’offre gratuite d’Orange Bank, vous avez : 

  • Une carte bancaire Mastercard offerte : tant que vous l’utilisez une fois par mois (paiement ou retrait), sinon des frais de 2 € s’appliquent
  • Sans conditions de revenus : et sans obligation de domicilier vos revenus
  • L’ensemble des opérations du quotidien gratuites : virements SEPA, prélèvements ou encore l’envoi d’argent par SMS, sans frais supplémentaires
  • Inclus l’assurance des moyens de paiement et le rapatriement : c’est assez rare de bénéficier de ces assurances avec une carte d’entrée de gamme, cela mérite donc d’être souligné
  • Compatible avec les services de paiement mobile : Apple Pay et Google Pay

En revanche, aucun découvert n’est autorisé : cette facilité est offerte uniquement avec la carte Premium.

Carte Premium à 7,99 € par mois

L’offre Premium d’Orange Bank permet d’avoir :

  • Une carte Mastercard haut de gamme sans conditions de revenus : une offre très compétitive face aux banques classiques et plus accessible que la plupart des banques en ligne
  • Débit immédiat ou différé, avec ou sans découvert autorisé : selon accord d’Orange Bank qui analyse votre dossier à l’ouverture du compte
  • Paiements et retraits par carte gratuits dans le monde entier : avec le renvoi express gratuit de votre carte partout dans le monde en cas de besoin
  • Des assurances et assistances rassurantes incluses : rapatriement, bagages, location de voitures, neige et montagnes, et même une extension de garantie constructeur de 36 mois sur l’électronique et l’électroménager
  • Un système de cashback pour les clients Orange : 5% sur vos factures Orange dans la limite de 3 € et 5% en boutique Orange, dans la limite de 100 € par achat
  • Un accès prioritaire au service client : vous disposez d’une ligne dédiée pour contacter plus rapidement un conseiller

Pack Premium à 12,99 € par mois

Le Pack Premium d’Orange Bank vous donne accès à :

  • Tous les avantages de la carte Premium à partager en famille : vous pouvez offrir une carte premium à l’adulte de votre choix, et jusqu’à 5 cartes Plus pour vos enfants de 10 à 17 ans (carte à autorisation systématique)
  • Une application dédiée aux enfants : pour leur apprendre à gérer leur argent, sous le contrôle attentif de leurs parents (notifications, consultation des opérations, blocage/déblocage de la carte, fixation des plafonds)
  • L’apprentissage ludique de l’épargne : les enfants peuvent créer des tirelires pour leurs projets d’achats et apprendre à économiser comme des grands
  • La seule façon d’ouvrir un compte mineur : les enfants seuls ne peuvent ouvrir de compte chez Orange Bank

Pour les professionnels :

Orange Bank possède une filiale dédiée aux professionnels appelée Anytime, que nous abordons dans notre comparatif des banques pros.

➡️ L’avis de Finance Héros sur l’offre bancaire Orange Bank

L’offre bancaire d’Orange Bank est selon nous de bonne qualité, et très proche de celle d’une banque en ligne française comme Fortuneo ou BforBank. Même si l’absence de compte joint pourrait gêner certains couples, l’offre Pack Premium est une excellente solution pour les familles connectées ou recomposées. 🙂

Notre avis sur les frais d’Orange Bank

Frais de tenue compte 0 € si 1 paiement carte/mois
Sinon 2€ par mois
Opposition carte Gratuit
Renouvellement CB à l’échéance Gratuit Opposition chèque Gratuit
Renouvellement CB hors échéance 10 € Opposition prélèvement Gratuit
Virement hors SEPA et en devises 25 € / opération+ 14 € de frais de change Opération demandée au service client 5 € / opération
Encaissement chèque étranger 25 € Assurance moyens de paiement Gratuit
Intérêts débiteurs (agios) Autorisé : 8 %
Non Autorisé : 16 %
Remise de chèque Gratuit
Commission d’intervention Gratuit Dépôt d’espèce Sur demande
Carte bancaire Offre Standard : gratuite
Offre Premium : 7,99 €/mois
Pack Premium : 12,99 €/mois
Emission d’un chèque de banque 5 €
Rejet de prélèvement (solde insuffisant) Gratuit Virement instantané Non disponible
Notre avis sur les frais d’Orange Bank

Les points importants concernant les frais d’Orange Bank :

  • Très peu de frais au global, même en cas d’incident : vous ne payez pas les commissions d’intervention (habituellement 8 €) et les rejets de prélèvements (environ 15€ selon les banques), seulement les agios
  • Des frais de tenue de compte en cas d’inactivité : mais il vous suffit d’une opération par mois avec votre carte (paiement ou retrait) pour les éviter
  • Attention aux opérations internationales : les virements hors SEPA ou en devises sont facturés 25 € + 14 € de frais de change
  • Une assurance des moyens de paiement gratuite : même sur l’offre Standard, c’est une économie supplémentaire pour vous
  • Un Pack Premium très rentable : pour équiper jusqu’à 7 personnes en carte bancaire (2 adultes et 5 enfants), au prix d’une VISA Premier dans une banque classique !
➡️ L’avis de Finance Héros sur les frais d’Orange Bank

Les frais d’Orange Bank sont compétitifs et permettent réellement de faire des économies au quotidien. Seules les opérations internationales (hors SEPA et en devises) sont au même niveau qu’une banque de réseau et donc à éviter. Si c’est un point primordial pour vous, d’autres néobanques pourraient mieux vous convenir, comme Revolut ou Vivid.

Notre avis sur les cartes Orange Bank

Carte Standard Carte Premium Pack Premium : jusqu’à 7 cartes dont 2 Premium
Tarif Gratuite 7,99 €/mois 12,99 €/mois
Type de CB Mastercard
Débit immédiat
Mastercard
Débit immédiat ou différé
Mastercard
Débit immédiat ou différé
Plafonds Selon analyse de votre dossier Selon analyse de votre dossier Selon analyse de votre dossier
Paiement hors UE 2 % Gratuit Gratuit
Retrait hors UE 2 % Gratuit Gratuit
Paiement mobile Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contact
Dépôt d’espèces
Conciergerie
Carte virtuelle
Epargne automatique
Cashback
Assurances et assistances
Notre avis sur les cartes Orange Bank

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons synthétisé les principales caractéristiques des cartes Orange Bank :

  • Une carte Standard suffisante pour l’Europe : disponible gratuitement et sans conditions, elle est parfaite pour découvrir l’offre Orange Bank et voyager dans l’Union Européenne
  • Une carte Premium taillée pour les voyageurs : avec ses paiements et retraits gratuits dans le monde entier, en illimité
  • Les assurances et assistances Mastercard pour vos voyages : l’offre Standard est limitée à l’assistance rapatriement mais c’est assez rare pour être souligné
  • Des achats protégés et une extension de garantie : avec l’offre Premium uniquement, mais sans coût supplémentaire
  • Malheureusement les plafonds carte ne sont pas communiqués : ils sont décidés au cas-par-cas lors de l’analyse de votre dossier par Orange Bank
  • La possibilité d’avoir une carte en débit différé : alors que la grande majorité des néobanques proposent uniquement du débit immédiat, même sur leurs offres haut de gamme
  • L’adhésion au programme Mastercard Travel Rewards : jusqu’à 20 % de cashback pour vos paiements à l’étranger avec la carte Premium
➡️ L’avis de Finance Héros sur les cartes Orange Bank

Orange Bank propose une gamme de cartes simple, efficace et sans conditions de revenus. Nous apprécions la gratuité des paiements et retraits partout dans le monde offerte par la carte Premium, ainsi que ses nombreuses assurances et assistances. Il est toutefois regrettable de ne pas connaître les plafonds des cartes avant d’ouvrir son compte, même s’ il est sûrement possible de les négocier avec le service client.

Notre avis sur les fonctionnalités d’Orange Bank

Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Epargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses
Notre avis sur les fonctionnalités d’Orange Bank

Notre avis sur l’application Orange Bank

Orange Bank propose une application simple et intuitive, permettant de piloter son compte et sa carte bancaire du bout des doigts : 

  • Solde actualisé en temps réel
  • Blocage / déblocage instantané de la carte bancaire
  • Affichage et modification du code secret
  • Notifications pour toutes vos opérations
  • Envoi et demande d’argent par SMS

Orange Bank permet également de créer des comptes pour ses enfants avec le Pack Premium, qui restent sous le contrôle total des adultes. Grâce à leur application dédiée, les mineurs peuvent ainsi apprendre à gérer leur budget et accéder à une carte VISA Plus à autorisation systématique et sans découvert autorisé, dès 10 ans.

L’application mobile Orange Bank
L’application mobile Orange Bank

✅ Les avis de l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,6 / 5 sur plus de 63 000 avis. Étonnamment la version Google Play ne récolte que 3,7 / 5 sur plus de 34 000 avis, apparemment pour des soucis de mise à jour car les retours sur l’ergonomie et l’utilisation de l’application en elle-même restent bons.

Quelques fonctionnalités que nous apprécions manquent à l’appel, telles que la possibilité de créer une carte virtuelle pour ses paiements sur internet, ou bien l’absence de virement instantané.

Le cashback Orange

Orange Bank propose 3 systèmes de cashback, uniquement avec la carte Premium :

  • 5 % de cashback pour vos achats chez Orange : en boutique ou via le site, sur les téléphones, objets connectés et accessoires
  • 5 % sur vos factures Orange (téléphone ou internet) mais dans la limité de 3 € par facture seulement
  • Jusqu’à 20 % de cashback pour vos paiements à l’étranger avec le programme  Mastercard Travel Rewards 

➡️ Notre avis sur cette offre de cashback est assez mitigé : elle est limitée aux cartes Premium et aux achats chez Orange. Le plafond de cashback de 3 € maximum par facture Orange est par exemple largement insuffisant pour compenser le prix des cartes Premium.

Néanmoins, le programme de cashback de Mastercard à l’étranger est un bonus appréciable et peut s’appliquer aussi bien en faisant du shopping qu’en réservant votre hôtel.

Notre avis sur les prêts avec Orange Bank

Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Prêt immobilier
Crédit renouvelable
Notre avis sur les prêts avec Orange Bank

✅ Orange Bank a reçu l’agrément bancaire afin d’être un établissement de crédit, ce qui lui permet de vous proposer un découvert autorisé, un prêt personnel ou encore des cartes à débit différé.

Concernant les prêts personnels, voici l’essentiel à retenir :

  • Prêt personnel : de 500 € à 25 000 €, sur 12 à 60 mois
  • Prêt travaux : de 500 € à 75 000 € sur 12 à 120 mois
  • Prêt auto neuve : de 500 € à 75 000 € sur 12 à 72 mois
  • Prêt auto d’occasion : de 500 € à 40 000 € sur 12 à 60 mois
  • Sans de frais de dossier
  • Des TAEG entre 2,99 % et 4,99 % pour les montants supérieurs à 3 000 €
  • Un TAEG de 19,90 % pour les prêts inférieurs à 3000 €

➡️ L’avis de Finance Héros : l’offre de crédit d’Orange Bank est classique et limitée, avec des taux peu compétitifs. Mieux vaut se tourner vers des établissements spécialisés ou des banques en ligne comme BforBank ou Boursorama.

Néanmoins, cette offre à quand même le mérite d’exister et propose des fonctionnalités intéressantes : réponse de principe immédiate, déblocage des fonds jusqu’à 6 mois après avoir reçu l’accord, ou encore la possibilité de diminuer le montant emprunté jusqu’à la dernière seconde.

Notre avis sur l’épargne et l’investissement avec Orange Bank

Livret A et LDDS
Compte sur livret
Bourse (compte-titres ou PEA)
Assurance-vie
Cryptomonnaies
Matières premières
Notre avis sur l’épargne et l’investissement avec Orange Bank

❌ Par rapport à ses consœurs et concurrentes, Orange Bank ne propose aucune solution de placements ou d’investissement, à l’exception d’un compte sur livret.

Avec sa rémunération de 0,20 % brut annuelle, il fait certes mieux que les autres comptes sur livret proposés par les banques de réseau ou en ligne, généralement rémunérés à un taux de 0,05% brut annuel. Cela reste néanmoins insuffisant, ne serait-ce que pour contrer les effets de l’inflation sur vos économies…

👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour placer et faire fructifier votre épargne à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Si vous recherchez des possibilités de placement ou d’investissement innovantes, il faudra plutôt se tourner vers d’autres néobanques comme Revolut ou Vivid.

Notre avis sur Orange Bank en pratique

Où ouvrir son compte ? Application
Site internet
Boutique Orange
Documents demandés 2 justificatifs d’identité
1 justificatif de domicile
Dépôt pour l’ouverture 50 €
IBAN Français
Compte étranger à déclarer
Délai d’ouverture du compte 3 à 5 jours ouvrés
Service client en français
Moyens de contact du service client Téléphone (non surtaxé)
Messagerie instantanée
Email
Assistant virtuel
Horaires du service client Du lundi au samedi
De 8h00 à 20h00
Notre avis sur Orange Bank en pratique

Comment ouvrir son compte Orange Bank ?

Comment ouvrir son compte Orange Bank ?
Comment ouvrir son compte Orange Bank ?

Le processus d’ouverture de compte est très simple et rapide, même si Orange Bank contrôle manuellement votre dossier : comptez 48-72 heures pour la validation après avoir envoyé vos deux pièces d’identité et un justificatif de domicile via votre téléphone.

Vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte directement dans une boutique Orange et dans ce cas, une seule pièce d’identité suffit.

Une fois votre compte validé et un premier dépôt d’au moins 50 € effectué par virement ou depuis une carte, vous pouvez immédiatement vous servir de votre carte Orange Bank avec le paiement mobile. Pratique pour les plus impatients d’entre nous 🙂

Notre avis sur le service client Orange Bank

Orange Bank met en avant son service de conseiller virtuel nommé Djingo : il est accessible 24h/24 tous les jours, par messagerie instantanée, directement depuis l’application ou le site internet. Pour l’avoir testé personnellement, il fonctionne plutôt bien pour répondre aux questions basiques et vous aider à utiliser l’application.

Néanmoins, il n’est pas encore capable d’effectuer vos opérations ou de vous donner des conseils pour vos investissements par exemple. Pour cela, il peut vous mettre en relation avec un véritable conseiller.

Le service client Orange est joignable du lundi au samedi, de 8h00 à 20h00, par téléphone, email ou messagerie instantanée.

Conclusion : quand ouvrir un compte chez Orange Bank ?

En conclusion, notre avis global sur Orange Bank est positif : la néobanque française propose une offre gratuite très accessible et intéressante, ainsi que des offres Premium adaptées aussi bien aux grands voyageurs qu’aux familles nombreuses.

Voilà ce que nous en retenons :

  • Une offre Standard gratuite de qualité : accessible sans conditions de revenus et incluant l’assistance rapatriement
  • Un Pack Premium rentable pour les couples et les familles nombreuses ou recomposées permettant de réelles économies
  • Une application et une carte dédiées aux mineurs pour leur apprendre à gérer leur argent
  • L’absence de virement instantané et de cartes virtuelles
  • Pas de solutions d’investissement ou d’épargne innovantes, seulement un livret d’épargne
  • La possibilité d’avoir un découvert autorisé, du débit différé ou de souscrire à un prêt personnel

C’est bien, mais on regrette toutefois l’absence de certaines fonctionnalités comme les cartes virtuelles ou les virements instantanés.

Une néobanque pour quel profil ?

Si vous êtes à la recherche d’une carte bancaire pour vous accompagner dans vos voyages, que ce soit seul, en couple ou en famille, l’offre d’Orange Bank pourrait bien vous intéresser. D’autant plus si vous êtes déjà client Orange grâce à son système de cashback sur les cartes Premium.