Le groupe Crédit Agricole est aujourd’hui le plus important en France, avec ses 53 millions de clients. Même si cela inclut également les clients du LCL et de BforBank, c’est un chiffre impressionnant. Et il peut s’expliquer, entre autres, par un réseau de plus de 8 000 agence, uniquement pour le Crédit Agricole.

➡️ Mais que vaut vraiment le Crédit Agricole en 2024 ? Est-ce une banque intéressante pour les particuliers ? J’ai mené l’enquête et voici mon avis !

Mon avis sur le Crédit Agricole, en bref

Avantages
  • Le meilleur réseau d’agence de France.
  • Une offre Eko à 2€/mois.
  • La Formule Globe Trotter pour les 18-30 ans à 2€/mois.
Inconvénients
  • Les frais de dossier sur les crédits conso comme immobilier.
  • Les tarifs à l’étranger (hors offre spécifique et carte haut de gamme).
  • Pas de carte bancaire gratuite ou de carte virtuelle.
  • L’organisation par région problématique en cas de déménagement.
  • Tarifs prohibitifs pour les virements internationaux hors formules.

Comme la grande majorité des banques traditionnelles, la qualité de votre expérience avec le Crédit Agricole dépendra de votre caisse régionale et surtout, de votre conseiller(e).

Retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

➡️ Et pour les professionnels, retrouvez notre avis sur Propulse du Crédit Agricole.

Mon avis sur les tarifs du Crédit Agricole

Crédit AgricoleFortuneo
Frais de tenue de compte1€/mois
Hors formules
Gratuit
Commissions d’intervention8€ par opération
80€ max. par mois
Gratuit
Virements SEPAEn ligne : Gratuit
En agence : 3,60€
En ligne : Gratuit
Par téléphone : 5€
Virement immédiatEn ligne : 1€ hors caisse régionale
En agence : N/A
Gratuit
Virements émis hors SEPA0,10% avec 22€ min + 21€
+ Commission de change : 20€ min.
0,1 % du montant
23 € minimum
Virements reçus hors SEPA21€
+ Commission de change : 20€ min.
12 €
Commande de chéquierGratuit en agence
En lettre suivie : 3€ + frais postaux
Gratuit
Chèque de Banque13,60€En ligne : Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)Visa Classic/Mastercard : 44,50€/an
Premier / Gold : 139€/an
Visa Infinite/World Elite : 317€/an
Gratuit
Carte virtuelleNonGratuit
Paiement et retrait CB hors UEPaiement : 2,50%
Hors Visa Infinite / World Elite et formules
Retrait : 3€/retrait
Hors Visa Infinite / World Elite et formules
Gratuits
Intérêts débiteurs (Agios)Taux d’usureAutorisés : 7%
Non autorisés : 16%
Rejet de prélevement>20€ : 20€
<20€ : Montant du rejet
20 €
Rejet de chèque sans provisionChèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Chèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Renouvellement CB hors échéanceGratuit avec formules
N/C en dehors
10 €
Cotisation carte en cas d’inactivitéN/AFosfo : 3 €/mois
Gold : 9 €/mois
World Elite : 50 €/trimestre
Offre de bienvenueN/AFortuneo : 80€ max offerts
Synthèse des frais du CA Ile-de-France (tarifs en vigueur au 01/04/2024).

➡️ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur le Crédit Agricole est plutôt positif. Les frais en Ile de France sont dans la moyenne basse, notamment pour les cartes bancaires. Et il faut avouer que l’offre Globe Trotter à 2€ par mois pour les moins de 30 ans est intéressante. Pour le reste, impossible de rivaliser avec les meilleures banques en ligne en ce qui concerne les frais du compte courant et d’incidents.

À ce propos, BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle vous propose quasiment tous les services de la banque physique, sans les frais. Même s’il faudra vous contenter d’un compte assez basique en attendant le retour des produits d’investissement (voir notre avis complet sur BforBank).

Mais à moins d’appréciez de pouvoir discuter en face à face avec un conseiller ou d’avoir un besoin impérieux de déposer du cash, je pense que le choix est vite fait…

Et pour un compte professionnel, retrouvez notre avis complet sur Propulse du Crédit Agricole.

Les cartes bancaires proposées par le Crédit Agricole


VISA Classic
Mastercard

VISA Premier
Mastercard Gold

VISA Infinite
World Elite
Tarif44,50€/an
ou de 2€ à 6,90€/mois en formule
139€/an
ou 15€/mois en formule
317€/an
ou 29,90€/mois en formule
Type de CBDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiement : 15 300€
Retrait : 3 050€
Paiement : 137 300€
Retrait : 6 100€
Paiement : 300 000€
Retrait : 15 000€
Paiement / Retrait hors UEPaiement : 2,50%
Hors formules
Retrait : 3€/retrait
Hors formules
Paiement : 2,50%
Hors formules
Retrait : 3€/retrait
Hors formules
Paiement : Gratuits
Retrait : Gratuits
Paiement mobileApple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contactOuiOuiOui
ConciergerieNonNonOui
Carte virtuelleOuiOuiOui
CashbackOuiOuiOui
AssurancesGarantie achats à distance
Accidents voyage
Neige et montagne
Assistance juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
L’offre carte bancaire du Crédit Agricole.

Au Crédit Agricole, vous avez le choix entre Mastercard ou VISA, pour toutes les gammes de cartes bancaires. Les plus presigieuses étant la VISA Infinite et la World Elite. Néanmoins, j’ai aujourd’hui du mal à vous recommander les cartes bancaires des banques traditionnelles que je trouve chères. En effet, difficile de rivaliser avec les meilleures cartes bancaires diponibles en lignes qui sont souvent gratuites (avec ou sans conditions).

Toutefois, les cartes Crédit Agricole ont quelques particularités intéressantes :

  • Vous avez le droit à plusieurs cartes offertes avec la formule à 29€/mois : une carte de secours, une carte pour votre conjoint(e) et jusqu’à 3 cartes pour vos enfants.
  • La formule Eko à 2€/mois offre les services essentiels à prix abordable.
  • La carte Globe Trotter, idéale pour les moins de 30 ans qui voyagent souvent (2€/mois).

➡️ En synthèse, vous avez l'embarras du choix au niveau des cartes du Crédit Agricole. Tout dépend de l’utilisation que vous comptez en faire et de votre budget. Mais si vous voyagez souvent en dehors de la zone Euro, les frais peuvent rapidement s’accumuler. À moins d’avoir une carte haut de gamme ou de payer une formule spécifique. Bref, je vous recommande plutôt une carte bancaire en ligne sans frais à l’étranger.

Les produits d’épargne et d’investissement

Livret AOui
LDDSOui
Livret JeuneOui
PELOui
CELOui
Livrets spécifiques (CSL)Oui
Assurance-vieOui
Plan d’Epargne Retraite (PER)Oui
Compte titres ordinaire (CTO)Oui
PEAOui
PEA-PMEOui
CryptomonnaiesNon
Placements et solutions d’investissement du Crédit Agricole.

✅ À mon avis, le plus gros avantage d’une banque physique est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A, le LDDS ou encore le LEP.

Soulignons d’ailleurs deux solutions d’épargne assez rares chez SG :

  • le Livret Engagé Sociétaire pour financer l’économie réelle et la transition écologique. Même si son taux de 2,30% (bruts/an) n’en fait pas un des meilleures livrets actuels.
  • Les DAT, comparables à des comptes à termes, avec des taux fixes ou progressifs.

Mais si le Crédit Agricole a le mérite de vous proposer des solutions d’épargne et d’investissement responsables, difficile de vous les recommander. En effet, ces solutions ne tiennent clairement pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne (Cf. notre avis sur les assurances-vie du Crédit Agricole).

Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.

Les crédits

Prêt personnelOui
Prêt véhiculeOui
Prêt étudiantOui
Prêt travauxOui
Prêt Taux ZéroOui
Crédit RenouvelableOui
Les prêts proposés par le Crédit Agricole

✅ Le crédit reste le coeur de métier des banques traditionnelles : quasiment tous les types de prêts sont possibles chez le Crédit Agricole. Avec des offres dédiées aux financement d’opérations éco-responsables. Comme l’amélioration des performances énergétiques de votre habitat ou l’achat d’un véhicule électrique.

Soulignons également des prêts pour les étudiants ou les jeunes actifs. Par exemple le prêt permis à 1€ par jour. Mais attention à ne pas en abuser, au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté !

Antoine
Les conseils de Antoine

Les banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…

Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Verilor.

Mon avis sur le site et l’application mobile du Crédit Agricole

L'application SG sur l'app store d'Apple

Les avis sur l’application du Crédit Agricole sont plûtot moyens : 3,2/5 pour plus de 373 000 avis sur le Google Play Store. Et 3,6/5 pour 84 000 notes sur l’app Store d’Apple.

Personnellement, je trouve l’application plutôt élégante. Et le reproche le plus récurrents concernent des indisponibilités temporaires de l’application ou de mise à jour immédiate des opérations.

❌ Seuls les virements instantanés payants et l’absence de carte virtuelle m’ont déçus. Certes, je suis habitué aux applications des meilleures banques en ligne et néobanques, bien plus efficaces et sans frais. Mais une fois gouté à ce confort, difficile de revenir en arrière…

Le réseau d’agence du Crédit Agricole

Carte des Caisses régionales du Crédit Agricole (source : Wikipedia)

Le Crédit Agricole dispose aujourd’hui de plus de 8250 agences réparties en 39 caisse régionales (Cf. ci-dessus).

Avec seulement 5 caisses locales à Paris et 52 en Ile de France, le Crédit Agricole est la banque française la moins « hypercentrée » de France. D’autant plus qu’elle est également présente en Martinique, Guyane ou à la Réunion. Vous pouvez trouver votre caisse locale du Crédit Agricole sur cette page.

Mon retour d’expérience sur le Crédit Agricole

Le siège du Crédit Agricole

Je n’ai jamais été client Crédit Agricole mais certains membres de ma famille et amis le sont depuis plusieurs années. J’ai ainsi pu récolter leurs témoignages et ce qu’il en ressors est assez contrasté.

Car comme toujours avec les banques physique, c’est le conseiller qui a conditionné la qualité de leurs expériences. D’autant plus avec l’organisation du Crédit Agricole en entitées régionales qui ne communiquent pas directement entre elles. Ainsi, si vous êtes client CA Ile-de-France et déménagez dans une autre région, il faudra demander le transfert de votre compte.

Dernier point à aborder : le Crédit Agricole est une banque mutualiste (comme le Crédit Mutuel) et vous pouvez en devenir sociétaire. Néanmoins, à l’usage, je vois peu de différence avec une banque non mutualiste. Mais si c’est un point important pour vous, sachez que vous pouvez souscrire des parts sociales et participer aux assemblées générales.

Les avis des clients Crédit Agricole

Avis Trustpilot sur le crédit agricole

🔎 Les avis des clients du Crédit Agricole sont plutôt mauvais sur Trustpilot : 2,1/5 en moyenne pour plus de 2 800 avis.

On remarque dans les commentaires des clients des soucis avec certaines agences, des conseillers absents, ou encore le manque de reconnaissance de leur ancienneté. A contrario, les commentaires positifs félicitent des conseillers en particulier ou des directeurs d’agence qui accompagnent vraiment leurs clientèle.

Bref, comme pour la plupart des banques nationales aujourd’hui : c’est l’humain en face de vous qui fait la différence.

💡 Vous êtes client du Crédit Agricole ? Faites nous part de votre expérience dans les commentaires !

Les meilleures alternatives au Crédit Agricole

Selon vos besoins, voici notre sélection des meilleures alternatives au Crédit Agricole :


Fortuneo

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !


  • Frais : 0€
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts


Revolut

Revolut

La banque mobile leader en Europe


  • Frais : de 0€ à 45€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt d’espèces
  • Cashback
Voir plus !

10€ offerts !


Monabanq

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client


  • Frais : de 3€ à 9€/mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

Jusqu’à 160€ offerts


BoursoBank

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !


  • Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 150€ offerts


BforBank

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7


  • Frais : de 0€ à 4€/mois
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
Voir plus !

150€ + 6mois BforZEN


Hello bank!

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP


  • Frais : de 0€ à 8€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

80€ offerts

➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.