Cela fait des dizaines d’années que le Groupe Crédit Agricole accompagne des professionnels et des entreprises dans leur développement. Pour prendre le virage du digital, la banque leader en France a lancé fin 2022 une nouvelle offre de compte pro 100% en ligne : Propulse by CA.
Cette nouvelle banque pro fait-elle le poids face aux acteurs nativement digitaux que sont Qonto ou Shine ? Après avoir passé tout à la loupe 🔎, je vous livre mon avis sur Propulse by CA !
L’essentiel de notre avis sur Propulse by CA
- Des tarifs attractifs
- Une expérience utilisateur réussie
- Une offre du Groupe Crédit Agricole : un des acteurs bancaire français les plus solides en France, et en Europe
- Un service client joignable 7 jours sur 7
- Pas de cartes virtuelles
- Des services dessinés pour les indépendants, les créateurs d’entreprises, mais pas forcément adaptés passée une certaine taille
Une banque pour quel profil ?
Les indépendants (ex. micro entrepreneurs, freelances, artisans) et créateurs d’entreprises. Notamment les SASU, EURL, SAS et SARL sont acceptées.
Propulse by CA : le compte pro pour les entrepreneurs indépendants
Lancé fin 2022, Propulse by CA est loin d’avoir les caractéristiques du nouveau né. D’un côté, c’est le fruit du Groupe Crédit Agricole (qui regroupe les Caisses régionales du Crédit Agricole ainsi que Crédit Agricole SA, l’entité cotée). Cette acteur, qui englobe même le LCL, est un des principaux acteurs bancaires européens, juste derrière son compatriote BNP Paribas. Les bases sont donc solides. D’un autre côté, Propulse by CA s’appuie directement sur l’architecture construite par le compte pro Blank. Normal, puisque celui-ci a été conçue par… La Fabrique by CA, le startup studio du Groupe Crédit Agricole !
Un startup studio est en quelque sorte une usine à concevoir des startups. Après que le concept ait été défini, le startup studio a pour objectif de passer du concept à la réalisation concrète.
Par conséquent, Propulse by CA bénéficie de l’expérience accumulée par Blank depuis 2020, et notamment de l’enrichissement progressif de ses services. Avec le nom Crédit Agricole directement rattaché à cette offre, Propulse by CA devrait continuer à largement investir et enrichir ses services.
Ce nouveau compte bancaire professionnel vise particulièrement les entrepreneurs indépendants, ce qui recouvre à la fois la dimension création d’entreprise, et les activités de type freelance ou artisan. Les micro entreprises, EI et EIRL sont donc les bienvenues chez Propulse by CA. Mais les SASU, EURL, SAS et SARL sont également en capacité de souscrire. Propulse by CA offre donc un peu plus de possibilités qu’un N26 ou un Hello bank! Pro auxquels seules les micro entreprises, EI et EIRL peuvent souscrire.
Depuis 2022 (loi du 14 février 2022 exactement), le statut d’Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée (EIRL) a disparu. Officiellement, pour un entrepreneur seul, la forme de la micro-entreprise perdure, ainsi que les sociétés unipersonnelles, à savoir EURL et SASU. Par conséquent, lors de la création d’une micro-entreprise en ligne, la question de l’EIRL ne se pose plus.
Voyons maintenant concrètement quels sont les services que Propulse by CA met à disposition de ces clients ⤵️.
Compte pro Propulse by CA : des services bancaires mais aussi pour la création d’entreprise
L’offre de Propulse by CA est très lisible, avec un abonnement d’entrée de gamme et un autre plus premium. Des services gratuits d’accompagnement à la création d’entreprise viennent agrémenter le tout et sont particulièrement mis en avant. Nous les aborderons plus tard.
Le compte pro en ligne du Crédit Agricole propose ces deux formules : Start et Start + :
Les tarifs sont attractifs, à 8€ HT par mois pour Start et 17€ HT par mois pour l’offre Start +, plus premium. Voyons maintenant quelles sont les principales prestations mises à disposition des clients pour chacune de ces offres.
1er mois offert
Une offre fournie pour les entrepreneurs indépendants
Beaucoup de services dès l’offre à 8€
Avec Propulse by CA, vous êtes dans la sphère Crédit Agricole, donc pas d’inquiétude du côté de la « nationalité » de votre IBAN. Vous disposerez bien d’un IBAN français.
Hormis chez N26, la plupart des banques pro en ligne fournissent en fait des IBAN français. Contrairement à ce que certains articles de presse pourraient laisser penser parfois.
Dès la formule Start, vous bénéficierez de virements et de prélèvements SEPA en euros en nombre illimité. Les offres d’entrée de gamme de Qonto ou Shine limitent ce type d’opérations à 30 par mois. Ou plus précisément cela devient payant pour chaque transaction dépassent ces seuils. Un bon point pour Propulse by CA si vous avez un grand nombre de transactions chaque mois donc.
Côté cartes bancaires, Propulse by CA vous fournit des cartes Visa Business à débit immédiat. En fonction de votre offre, votre plafond de paiement sera de 20 000€ ou 40 000€, ce qui est aligné avec la concurrence. Pour les retraits aux distributeurs, le plafond s’élève à 3 000€ par mois. Sur ce point, c’est bien supérieur à la concurrence sur les offres similaires (nous sommes aux alentours de 500€ ou 1 000€ d’habitude). En revanche chaque retrait vous coûtera 1€, quelle que soit votre offre. C’est dans la fourchette basse des tarifs pratiqués, néanmoins d’autres néobanques incluent quelques retraits gratuits mensuellement dans certaines offres. Dernier point, concernant l’international : si vous payez hors zone euro, une commission de 1,9% du montant de la transaction s’applique.
Pour consulter vos comptes et profiter de vos services bancaires, vous pourrez passer par votre ordinateur ou bien l’application mobile Propulse by CA.
Quelques lacunes tout de même dans l’offre Propulse by CA
Au niveau de besoins plus spécifiques, le compte pro en ligne du Crédit Agricole a encore quelques trous. Mais ça ne sont pas forcément des services qui intéressent tout le monde. A voir donc en fonction de vos besoins !
Par exemple : il n’est pas possible d’encaisser des chèques à ce stade. Si ce service est nécessaire pour votre business, orientez vous par exemple vers Shine ou Qonto. Peut-être que cela évoluera prochainement ?
Pour les encaissements par carte, idem, pas encore de partenariat en place pour un Terminal de Paiement Électronique (TPE). En revanche il est tout à fait possible de connecter tout de même une solution de Zettle ou SumUp. Si pour vous c’est un must have, Shine dispose d’un des meilleurs partenariats du marché avec SumUp grâce à 1,49% de commissions de transaction (contre 1,75% sans offre).
Enfin, pas encore de cartes virtuelles, comme chez sa sœur jumelle Blank. Mais quelques autres avantages que nous allons voir maintenant !
Propulse by CA : un compte pro avec des services pour la création et la gestion de votre entreprise
Pour la création de votre entreprises, Propulse by CA fournit plusieurs outils pour vous aider. Voici quelques illustrations :
- Outil de Business Plan en ligne
- Des études de marché
- Des articles explicatifs
- Une liste des aides à la création ainsi que des partenaires locaux (nous retrouvons ici le côté ancré dans les territoires du Crédit Agricole)
- Des évènements pour les créateurs d’entreprise (utile pour trouver de l’aide, mais aussi pour éviter la fameuse solitude du dirigeant)
1er mois offert
Et pour vous faire gagner du temps au quotidien, Propulse by CA fournit avec ses offres payantes un outil d’édition de devis et de facture, ainsi que la possibilité de scanner ses justificatifs ou encore de contacter un expert comptable 5 jours sur 7.
Propulse by CA donne également accès à une déclaration URSSAF automatisée, avec le paiement qui se réalise dans la foulée. Ce service est assez unique à ce stade chez les comptes pro en ligne. En choisissant l’offre Start +, vous pourrez même profiter d’une assistance juridique.
Enfin, le banque pro Propulse by CA se démarque aussi par des assurances dès l’offre Start à 8€. Il s’agit d’assurances maladie, accident, décès à l’étranger ou encore de protection des achats sur internet. Avec Start + vous bénéficierez d’une garantie maintien de revenus ou encore du doublement de la garantie constructeur en cas de panne matérielle.
Avis clients : des débuts prometteurs
Comme vous avez pu le voir sur l’image plus haut, l’application mobile de Propulse by CA est bien notée. En juin 2024 nous sommes sur une moyenne des avis de 4,6/5 sur l’Apple Store, pour plus de 350 avis déposés. C’est donc un peu moins que la moyenne de 4,8/5 initiale, mais cela reste un très bon score.
Pour avoir un échantillon plus représentatif encore, il y a plus de 1 000 avis clients déposés sur Avis Vérifiés concernant Propulse by CA, qui donnent une moyenne de 4,7/5. Un excellent score pour le compte pro en ligne de la banque mutualiste !
Pour assurer des utilisateurs satisfaits, le service client de Propulse by CA est disponible 7 jours sur 7 par mail et messagerie instantanée.
Comment ouvrir son compte professionnel chez Propulse by CA ?
La création de compte chez Propulse by CA ne devrait vous prendre que quelques minutes, sachant que tout se fait en ligne.
En première étape, vous devrez renseigner un email. Après vérification de celui-ci, vous serez invité à fournir votre numéro de téléphone. Ensuite, une question vous demande si vous êtes déjà client Crédit Agricole, suivi d’une autre vous demandant si vous avez déjà crée votre entreprise. Si c’est le cas, vos informations seront récupérées automatiquement ! Arrive alors le moment de choisir entre l’offre Start et Start +, puis de fournir quelques informations finales et ça y est !
1er mois offert
Conclusion : une banque pro propulsée parmi les meilleures
✅ Bien que relativement récent, Propulse by CA est déjà un compte pro en ligne attractif sur le marché. Naturellement, cette prouesse doit beaucoup à l’appui sur l’architecture de Blank et le Crédit Agricole aurait eu tort de s’en priver.
Il manque tout de même quelques services comme les encaissements de chèques ou un partenariat pour un TPE pour convenir à un maximum de personnes. Mais de nombreux indépendants et créateurs d’entreprise devraient… y trouver leur compte 😅.
1er mois offert
Questions fréquentes
Bien qu’étant une banque pro en ligne, Propulse by CA est une filiale du Groupe Crédit Agricole, qui est un des principaux établissements bancaires français, et l’un des plus solides.
Avec Propulse by CA, l’encaissement de vos clients sera possible par virement ou prélèvement. En revanche le dépôt d’espèces, le dépôt de chèques ou encore l’encaissement via un Terminal de Paiement Electronique (TPE) n’est pas encore disponible.
Oui, quelle que soit l’offre, Start ou Start+, un outil de devis et facturation est inclus dans l’abonnement. Par ailleurs, si vous êtes à la recherche d’un logiciel de facturation gratuit et sans abonnement, n’hésitez pas à consulter notre article dédié !
Propulse by CA inclut dans ses abonnements une assurance vous protégeant pour vos achats sur internet. Ce compte professionnel met également à disposition dans ses offres une assurance maladie, accident et décès à l’étranger.
Côté moyens de paiements, Propulse by CA propose à ses clients une carte Visa. Quel que soit votre abonnement, il s’agit d’une carte Visa Business International.
Uniquement dans l’abonnement Start +, vous aurez accès à une assistance juridique, administrative et fiscale.
Les virement et prélèvements SEPA sont dits illimités. Dans le détail, le document d »information tarifaire indique un coût d’1€ par opération au delà de 100 virements ou prélèvements.
Oui, grâce à l’application mobile Propulse by CA vous pouvez prendre en photo vos justificatifs de paiement pour les associés à vos transactions. Vous pouvez aussi filtrer les paiements sans reçus associés. Bref, une gestion simplifiée des notes de frais.
Non, vous avez beau être au Crédit Agricole, un retrait d’espèces en euro est facturé 1€ HT par retrait. Si vous êtes à l’étranger, il faudra y ajouter 1,9% du montant retiré.