Je connais bien AXA Banque et j’avais envie de vous partager mon avis sur cette bancassurance française.

➡️ Que ce soit sur les tarifs, le service client ou les solutions proposées, je vous partage mon retour d’expérience sur AXA Banque en tant que client particulier !

Mon avis sur AXA Banque, en bref

Avantages
  • Un compte avec une carte bancaire gratuite !
  • Une offre simple qui va à l’essentiel.
  • Le cashback sur les assurances AXA prélevées sur votre compte.
Inconvénients
  • Pas de carte haut de gamme.
  • Les frais de paiement et retraits à l’étranger.
  • Uniquement Google Pay pour le paiement mobile.
  • Pas de dépôts d’espèces.

Comme la grande majorité des banques françaises, votre expérience avec AXA Banque dépendra de votre agence, et surtout de la personne en face de vous.

Retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Mon avis sur les tarifs de AXA Banque

AXA BanqueFortuneo
Frais de tenue de compte6,10€ par trimestre pour un compte sans carte
Gratuit pour un compte avec carte
Gratuit
Commissions d’intervention8€ par opération
80€ max. par mois
Gratuit
Virements SEPAEn ligne : Gratuit
Via conseiller : 4€
En ligne : Gratuit
Par téléphone : 5€
Virement immédiatEn ligne uniquement : 1€Gratuit
Virements émis hors SEPA0,10%
Minimum 16€
Minimum 16,30€ en devises
0,1 % du montant
23 € minimum
Virements reçus hors SEPA15€12 €
Commande de chéquierGratuit en envoi simple
7,50€ en recommandé
Gratuit
Chèque de Banque12,20€En ligne : Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)Visa Classic : Gratuite
Premier : Gratuite
Gratuit
Carte virtuelleGratuiteGratuit
Paiement et retrait CB hors UEPaiement : 2%
Retrait : 1,50€ + 2%
Gratuits
Intérêts débiteurs (Agios)Autorisés : Taux de référence -2%
Non autorisés : Taux de référence
Autorisés : 7%
Non autorisés : 16%
Rejet de prélevement>20€ : 20€
<20€ : Montant du prélèvement
20 €
Rejet de chèque sans provisionChèque ≤50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Chèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Renouvellement CB hors échéance12,20€10 €
Cotisation carte en cas d’inactivité8,15€ si paiements <900€/trimestre
450€/trimestre pour les moins de 30 ans
Fosfo : 3 €/mois
Gold : 9 €/mois
World Elite : 50 €/trimestre
Offre de bienvenueFortuneo : 80€ max offerts
Synthèse des frais de AXA Banque (tarifs en vigueur au 01/01/2023)

➡️ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur AXA Banque est plutôt positif. Il est possible d’avoir un compte totalement gratuit avec une carte bancaire. Du moment que vous l’utilisez.

Cela me rappelle les conditions de certaines des meilleures banques en ligne qui peuvent être 100% gratuites (avec une bonne tenue de compte). A ce propos, AXA Banque est un peu à part dans le paysage des banques françaises puisqu’elle fait partie des « bancassurances ». Ainsi, votre point de contact sera le plus souvent un courtier, plutôt qu’un banquier. Avec un fort accent mis sur les assurances, qui vous offrent d’ailleurs 4% de cashback si elles sont prélevées sur votre compte AXA.

Les cartes bancaires proposées par AXA Banque


VISA Classic

VISA Premier
TarifGratuite
Si 900€ de dépenses/trimestre
450€ pour – de 30 ans
Gratuite
Si 900€ de dépenses/trimestre
450€ pour – de 30 ans
Type de CBDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiement : 2500€/mois
Retrait : 500€/semaine
Paiement : 8000€/mois
Retrait : 2000€/semaine
Paiement / Retrait hors UEPaiement : 2%
Retrait : 1,50€ + 2%
Paiement : 2%
Retrait : 1,50€ + 2%
Paiement mobileGoogle PayGoogle Pay
Sans contactOuiOui
ConciergerieNonNon
Carte virtuelleOuiOui
Cryptogramme dynamiqueNonNon
Carte biométriqueNonNon
CashbackNonNon
Assurances
Accidents voyage
Assistance médicale et rapatriement
Accidents voyage
Assistance médicale et rapatriement
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
L’offre carte bancaire d’AXA Banque

Chez AXA Banque, vous n’avez pas le choix entre Mastercard ou VISA : les cartes sont uniquement des VISA (Classic ou Premier). Et comme les meilleures cartes bancaires en ligne elles sont gratuites, sous conditions d’utilisation. Ces condtions sont assez simples : dépenser 900€/trimestre ou 450€ si vous avez moins de 30 ans.

Notez que vous pouvez également créer des cartes virtuelles depuis l’application AXA Banque pour sécuriser vos opérations en ligne. Elles fonctionnent comme des cartes prépayées : vous déterminez le montant attribué à la carte.

Le principal point noir des cartes AXA banque est qu’elles peuvent générer pas mal de frais à l’étranger, surtout si vous sortez de l’EEE. Donc si vous voyagez fréquemment, je vous recommanderai plutôt une carte bancaire sans frais à l’étranger.

Les produits d’épargne et d’investissement

Livret AOui
LDDSOui
Livret JeuneOui
PELOui
CELOui
Livrets spécifiques (CSL)Oui
Assurance-vieOui
Plan d’Epargne Retraite (PER)Oui
Compte titres ordinaire (CTO)Oui
PEAOui
PEA-PMEOui
CryptomonnaiesNon
Placements et solutions d’investissement d’AXA Banque

✅ À mon avis, le principal avantage d’une banque traditionnelle est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A, le livret jeune ou encore le LEP. Et de tous les avoir au même endroit.

Et à ce niveau, AXA banque ne déroge pas à la règle grâce à son statut de bancassurance. En effet, le coeur de métier d’AXA reste les assurances et les produits d’épargne. Notez qu’il vous faudra ouvrir un compte bancaire afin de profiter des livrets (dont le livret AXA banque et son taux boosté), PEL ou CEL.

Par contre, les autres solutions d’investissement ne tiennent pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne.

Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court ou moyen terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.

Les crédits

Prêt personnelOui
Prêt véhiculeOui
Prêt étudiantOui
Prêt travauxOui
Prêt Taux ZéroNon
Crédit RenouvelableOui
Les prêts proposés par AXA Banque

Le crédit fait partie de l’ADN des banques traditionnelles : quasiment tous les types de prêts sont possibles chez AXA banque, dont le prêt immobilier. Avec en complément, des assurances emprunteurs made in AXA. Il manque uniquement le prêt taux zéro à l’appel.

Concernant les prêts personnels, plusieurs types « spécialisés » sont proposés : véhicule, bateau, camping-car, équipement informatique, ou encore le prêt travaux. Mais attention à ne pas en abuser, au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté !

Antoine
Les conseils de Antoine

Les banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…

Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Verilor.

Mon avis sur le site et l’application mobile

L'application AXA banque sur l'app store d'Apple

Les avis sur l’application AXA Banque sont très bons : 4,1/5 pour près de 8 000 avis sur le Google Play Store. Et 4,3/5 pour 8 000 notes sur l’app Store d’Apple.

Personnellement, je trouve l’application simple et efficace. D’autant plus qu’elle vous laisse une bonne autonomie dans la gestion de votre compte, comme de votre carte.

Il y a néanmoins deux points qui me gène : l’impossibilité de passer par Apple Pay et les virements instantanés facturés 1€.

Certes, je suis habitué aux applications des meilleures banques en ligne et néobanques, avec bien plus de fonctionnalités et sans frais. Mais une fois gouté à ce confort, difficile pour moi de revenir en arrière…

Le réseau d’agence AXA Banque en France

Carte des conseillers AXA en France
Agences AXA Banque en France métropolitaine

AXA communique sur le nombre de ses collaborateurs (34 000) plutôt que sur un nombre d’agence dans l’Hexagone. En effet, AXA est avant tout une mutuelle normande qui est devenue une assurance mondialement connue, et aujourd’hui présente dans 51 pays. Ainsi, si vous souhaitez vous rendre dans une agence AXA pour ouvrir un compte, il vaut mieux vérifier qu’elle offre bien ces services. Vous pouvez les localiser sur cette page.

Autre point à souligner : les distributeurs AXA Banque ne permettent que les dépots de chèque et non d’espèces. À garder en tête si c’est important pour vous.

Mon retour d’expérience sur AXA Banque

Une agence AXA à Paris
Une agence AXA à Paris

J’ai connu AXA Banque en premier lieu via leur offre d’assurance. En effet, toute ma famille était cliente d’AXA pour différents type d’assurance. Et lorsque j’ai intégré le monde bancaire, j’ai découvert les activités d’AXA dans ce domaine. Sans oublier leurs solutions d’épargne et de gestion patrimoine.

En effet, AXA dispose également de sa banque privée : AXA Wealth Management. Et d’un réseau très étendu de courtier indépendants. Certains ont pignons sur rue (Cf. ci-dessus). Et d’autres peuvent opérer depuis un bureau personnel.

Le principal avantage d’AXA face à d’autres banques traditionnelles est qu’apriori, vous ne devriez pas souffrir du turnover incéssant des conseillers. Bref, tout dépend de la personne que vous rencontrerez et qui sera votre conseiller.

Les avis des clients sur internet

Les avis Trustpilot sur AXA Banque sont plutôt mauvais

🔎 Les avis sur AXA Banque sont mauvais sur Trustpilot mais difficile d’en tenir compte car seulement 7 personne se sont exprimées pour le moment…

💡 Vous êtes client(e) AXA Banque ? Faites nous part de votre expérience dans les commentaires !

Les meilleures alternatives à AXA Banque

Selon vos besoins, voici notre sélection des meilleures alternatives à AXA Banque :


Fortuneo

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !


  • Frais : 0€
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts


Revolut

Revolut

La banque mobile leader en Europe


  • Frais : de 0€ à 45€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt d’espèces
  • Cashback
Voir plus !

10€ offerts !


Monabanq

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client


  • Frais : de 3€ à 9€/mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

Jusqu’à 160€ offerts


BoursoBank

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !


  • Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 150€ offerts


BforBank

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7


  • Frais : de 0€ à 4€/mois
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
Voir plus !

150€ + 6mois BforZEN


Hello bank!

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP


  • Frais : de 0€ à 8€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

80€ offerts

➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.