Le Crédit Agricole commercialise deux contrats d’assurance-vie : Predissime 9 et Floriane 2. Notez également que Floriane 2 existe dans une version « premium ». Ces assurances-vie du Crédit Agricole sont-elles bien ? Combien rapporte-elles ? Et n’y a-t-il pas des alternatives plus performantes ?

➡️ Dans cet article on vous donne notre avis sur les assurances-vie du crédit agricole !

Les assurances-vie du Crédit Agricole en bref

Avis assurance vie Crédit Agricole
Les assurances-vie du Crédit Agricole

Comparativement aux assurances-vie distribuées sur internet, les contrats Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole sont loin d’être les meilleurs.

Frais élevés, mauvaise performance du fonds euros, univers d’investissement restreint, au global, nous recensons plus d’éléments négatifs que positifs…

Mais on ne vous laisse pas sur le carreau, on vous donne aussi des alternatives bien meilleures qu’une assurance-vie au Crédit Agricole ! Voir plus bas ⬇️

Les avantages des assurances-vie du Crédit Agricole

Dans un premier temps, énumérons les atouts des contrats d’assurance-vie Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole : 

  • on apprécie les 3 modes de gestion au choix : libre, pilotée ou conseillée (la gestion conseillée est uniquement disponible sur Floriane 2) ;
  • Predissime 9 est accessible à partir de 40€ (ou 20€ avec la mise en place de versements réguliers), un ticket d’entrée très raisonnable qui permet de se faire une première idée sur le contrat avec un engagement léger ;
  • 4 options de gestion financière sont disponibles sur Floriane 2 et 2 options pour Predissime 9.

Notez toutefois que ces qualités sont assez communes pour une assurance-vie – mis à part le minimum de versements de Predissime qui est très bas.

Les inconvénients de Predissime 9 et Floriane 2

Attaquons désormais les désavantages des contrats d’assurance-vie du Crédit Agricole (vous constaterez par vous-même que la liste est plus longue) :

  • Les frais sont trop élevés ! Il y a des frais à toutes les couches et ceux-là sont plus élevés que la moyenne du marché et nettement supérieurs à ceux des meilleures assurances-vie (on détaille cela plus bas).
  • La performance du fonds euros est nettement inférieure à la moyenne du marché.
  • Le choix pour investir dans les unités de comptes est limité et ces supports sont également très coûteux.
  • La garantie décès est incluse, payante et obligatoire sur Floriane (mais peut être résiliée après 1 an ; encore faut-il le savoir…)
  • Le ticket d’entrée est trop élevé pour le contrat Floriane (5 000€ pour la formule access et 40 000€ pour la formule premium).
  • Les opérations de gestion du contrat se font difficilement à distance. 
  • La gestion sous mandat reste peu personnalisée et difficilement accessible (disponible à partir de 20 000€ sur Floriane 2).

Notez par ailleurs certains conseils en agence peuvent être biaisés par les objectifs commerciaux. Mais c’est là un problème commun à tous les placements financiers commercialisés par les banques traditionnelles.

Tableau comparatif : assurance-vie du Crédit Agricole

Voici un tableau comparatif avec les contrats d’assurance vie du Crédit Agricole. Nous avons aussi ajouté Linxea Avenir, un contrat distribué par le courtier en ligne Linxea et qui est un des meilleurs de France selon nous. On vous laisse en juger par vous-même.

Predissime 9 Floriane 2 Access Floriane 2 Premium Linxea Avenir (assurance vie en ligne)
Assureur Predica Predica Predica Suravenir
Réseau ou courtier de distribution Crédit Agricole Crédit Agricole Crédit Agricole Linxea
Versement minimum 40 € si versement unique ou 20€ avec versements réguliers 5 000 € 40 000 € 100 €
SUPPORTS
Nombre de supports 20 à 30 20 à 30 160 724
Fonds euros 1 (avec bonus de diversification possible à partir de 2022) 1 (avec bonus de diversification possible) 1 (avec bonus de diversification possible) 2
ETF (Trackers) 0 0 0 83
OPCI 1 1 1 5
SCPI 1 1 1 13
SCI 0 0 0 4
FRAIS
Frais sur versement 3 % maximum 2,5 % maximum 2,5 % maximum 0 %
Frais d’arbitrage 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) 0 %
Frais de gestion du fonds euros 0,60 % 1 % maximum 0,80 % maximum avec dégressivité selon le solde du contrat (0,50 % pour un contrat de 250 000 €) 0,60 %
Frais de gestion UC 0,85 % en gestion libre et 1,10 % en gestion pilotée 0,96 % 0,96% en gestion libre et 1,40 % en gestion pilotée  0,60 % en gestion libre et 0,80 % en gestion pilotée
Mode de gestion Libre ou pilotée à partir de 5000 € (pas de profil d’investissement personnalisé) Gestion libre uniquement Gestion libre, pilotée à partir de 40 000 € ou gestion conseillée (2 profils d’investissement) Gestion libre ou pilotée (4 profils d’investissement)
Tableau comparatif : assurance-vie du crédit agricole VS linxea

Notre avis sur les frais – trop élevés !

Des frais d’entrée ! – Si vous optez pour l’assurance vie d’une banque traditionnelle telle que le Crédit Agricole, des droits d’entrée vous seront inévitablement facturés sur chaque versement. À notre avis, cela peut être facilement éviter avec l’assurance-vie d’un courtier en ligne ou d’une banque en ligne, qui proposent des frais de versement à 0%. 

Predissime 9 et Floriane 2 ont des frais de versement de 3 % maximum. Si bien souvent, cette tarification peut être légèrement réduite par l’agence au cours d’une négociation (longue relation bancaire, forte proportion en unités de comptes, versement élevé…), les droits d’entrée ne seront que très rarement offerts.

⚠️ Des frais de gestion élevés – Même si les frais d’entrée vous sont offerts, les frais de gestion restent supérieurs à la moyenne des assurances-vie du marché :

  • Avec 0,85% de frais de gestion annuel sur les unités de compte, Prédissime s’en sort mieux que Floriane (0,96%). Mais cela reste bien supérieur aux frais des meilleurs contrats d’assurance vie (0,60%).
  • Notons également que les frais du fonds euro (1 % par an pour Floriane Access et 0,80 % pour Floriane Premium) sont relativement élevés ; la moyenne du marché étant à 0,75%.
  • Attention également aux frais d’arbitrage (un arbitrage permet de modifier la composition de votre assurance-vie). Ils peuvent être facilement éviter avec un contrat comme internet comme Linxea Avenir ou Placement Direct Vie qui n’en prélèvent pas !

➡️ En conclusion, il est facile de trouver une assurance-vie moins chère ailleurs ! (cf. notre comparatif assurance vie).

Notre avis sur le fonds euros – médiocre !

Pour rappel le fonds euro est le fond à capital garanti des assurances-vie.

En 2021, les fonds euros des contrats du Crédit Agricole ont été fortement impactés par la baisse généralisée des taux de l’assurance-vie – sur ce point aucune assurance-vie n’est vraiment épargnée.

Le tableau suivant vous donne un comparatif des performances du fonds euro des assurances-vie du Crédit Agricole. La performance servie peut varier selon la proportion d’unités de compte choisie dans votre contrat.

Predissime 9 Floriane 2 Moyenne du marché Meilleure assurance vie
60% d’unités de comptes 1,45 % 1,85 % 1,20 % 2,90% (sur Placement Direct Vie)
50 % d’unités de comptes 1,45 % 1,85 % 1,20 % 2,62 % (sur Evolution vie)
30 % d’unités de comptes 1,05 % 1,45 % 1,20 % 1,97 % (sur Evolution vie)
<25 % d’unités de comptes 0,65 % 1,05 % 1,20 % 1,31 % (sur Evolution vie)
Performance des fonds euros en 2021 des contrats Predissime 9 et Floriane 2 comparées à celle des meilleurs contrats.

❌ Sans être catastrophique la performance du fonds euro des assurances-vie du crédit agricole ne sont pas très bonnes. Par ailleurs pour pouvoir toucher le meilleur taux, il faudra investir, à minima, sur 50% d’unités de compte. Or, les frais sur les unités de comptes sont malheureusement très élevés sur ces deux contrats…

En outre, cette performance est inférieure à celle des meilleures assurances-vie du marché qui parviennent à mieux rémunérer leur support garanti grâce à des fonds euros boostés plus dynamiques et des bonus plus généreux.

Notre avis sur les unités de compte – limitées ! 

Pour rappel, les unités de compte sont des fonds d’investissement boursiers ou immobiliers dans lesquels vous pouvez investir au sein d’une assurance-vie (en parallèle du fonds euro). En contrepartie de fluctuations à la hausse comme à la baisse, les investissements boursiers et immobiliers sont plus rentables sur le long terme.

Au crédit agricole, vous pourrez faire votre choix parmi :

  • une vingtaine d’unités de comptes pour Floriane Access ou Predissime 9 ;
  • et 160 unités de comptes pour la formule Floriane Premium.

✅ La bonne nouvelle est que vous pourrez aussi investir dans des fonds immobiliers – ce qui n’est pas si fréquent – vous aurez alors le choix entre un OPCI et une SCPI.

❌ Cependant, nous avons identifié deux problèmes de taille :

  • Tous les supports d’investissement sont gérés par Amundi (filiale du Crédit Agricole). On comprend que cela soit plus rentable pour le groupe bancaire, mais à notre avis, ça ne l’est pas pour vous car tous les fonds Amundi ne sont pas les meilleurs ! (NB: il y a aussi des fonds de CPR AM, société filiale d’Amundi.)
  • On regrette l’absence d’ETF. Les ETF (Exchange Traded Funds), aussi appelés trackers, sont des fonds dont la tarification est plus faible que celle des fonds classiques. Ils sont jusqu’à 10 fois moins chers ! Amundi possède une large gamme d’ETF mais ils ne sont pas accessibles dans ces contrats d’assurance-vie ; c’est d’autant plus regrettable !

➡️ En conclusion, nous vous recommandons plutôt des assurances-vie en architecture ouverte, c’est-à-dire avec une sélection de supports de différentes sociétés de gestion et surtout qui inclut des ETF (cf. notre comparatif assurance vie).

La gestion pilotée sur une assurance-vie du Crédit Agricole

Comme son nom l’indique, la gestion pilotée vous permet de déléguer la gestion de votre contrat ; en particulier le choix des unités de compte et leur répartition au cours du temps.

Predissime 9 et Floriane 2 proposent une gestion pilotée en option, qui diffère selon les contrats.

La gestion sous mandat Predissime 9

Sur votre assurance vie Predissime 9, vous pourrez opter pour la gestion sous mandat à partir de 5000 €, totalement délégué à la société de gestion Amundi.

❌ En revanche, il n’existe pas de profil personnalisé adapté à votre appétence au risque, ce n’est donc pas une gestion personnalisée. Des frais supplémentaires vous seront par ailleurs prélevés au titre de la gestion pilotée.

La gestion pilotée Floriane 2 : totalement déléguée ou guidée

La gestion pilotée est accessible uniquement pour la formule Premium du contrat Floriane 2. Accessible à partir de 20 000 €, vous aurez le choix entre déléguer totalement la gestion de votre contrat à CA Indosuez (encore une filiale du groupe) ou opter pour la gestion conseillée (recevoir des conseils d’experts et prendre la décision finale). 

La gestion pilotée sur Floriane 2 vous propose deux profils d’investissement :

  • le mandat d’arbitrage ;
  • le mandat stratégie (plus dynamique).

❌ Cela offre un peu plus de flexibilité que sur Predissime, mais ça reste assez basique. Surtout, les frais de la gestion pilotée sont nettement plus élevés !

Assurance-vie : quelle alternative au Crédit Agricole ?

Nous avons exprimé à plusieurs reprises notre réticence vis-à-vis des contrats d’assurance-vie du Crédit Agricole. Nous vous suggérons les trois contrats qui sont arrivés sur le podium de notre comparatif :

Linxea Avenir 2


Linxea Avenir 2

Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

150 € offerts !

Nalo Patrimoine


Nalo Patrimoine

Excellent gestion pilotée à base d’ETF + multiprojet


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts (max)

Evolution Vie


Evolution Vie

Une assurance-vie pour privilégier la sécurité


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
Voir plus !

350 € offert (max)


Pour davantage d’informations, vous pouvez consulter notre comparatif de l’assurance vie !

Les options des contrats

La compagnie d’assurance Predica a inclus 4 options de gestion financière dans les assurances vie du Crédit Agricole ( et deux, seulement dans Predissime 9) :

  1. L’investissement progressif : selon une durée et une périodicité définie, des arbitrages automatiques ont lieu du fonds euros vers des unités de comptes.
  2. La dynamisation des performances : la rémunération du support en euros est automatiquement investie sur un support en unités de compte préalablement choisi.
  3. La sécurisation des plus-values : à l’atteinte d’un seuil fixé, un arbitrage automatique sécurise les performances d’un support en unités de comptes vers le fonds euros.
  4. Le stop loss relatif : à l’atteinte d’un seuil de moins-value fixé, un arbitrage automatique s’enclenche vers le fonds euros. 

Ces options sont assez classiques mais on apprécie qu’elles s’activent sans frais d’arbitrage.

Les assurances-vie du Crédit Agricole en pratique

Espace client crédit agricole, une gestion imparfaite de votre assurance vie.

Vous pourrez souscrire les contrats d’assurance vie Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole en ligne ou en agence.

➡️ Sur votre espace sécurisé Crédit Agricole, vous pourrez réaliser des arbitrages ou des versements ponctuels.

En revanche, en ce qui concerne les rachats partiels ou la clôture de votre contrat, aucune opération ne se réalise à distance. Pour toute demande de retrait de fonds, vous serez contraint de vous rendre en agence ou d’envoyer un courrier en respectant un processus d’authentification parfois long et contraignant.

A propos de Predica, filiale assurance-vie du Crédit Agricole

Créée il y a plus de 30 ans, Predica est la filiale assurance vie des caisses régionales du Crédit Agricole et du LCL. En 2020, elle occupe la place de deuxième assureur-vie de France et rassemble 263 milliards d’encours pour plus de 8 millions de contrats. La notoriété de la filiale repose avant tout sur la solidité de son réseau d’agences bancaires et sur la force de persuasion qu’elle exerce auprès de ses plus fidèles clients.

FAQ

Devez-vous ouvrir une assurance vie ?

Oui, l’assurance-vie est un placement très avantageux et universel. Tout le monde devrait en avoir une, ne serait-ce que pour votre épargne de précaution. On vous en dit plus sur les avantages de l’assurance-vie ici !

Comment fonctionnement une assurance-vie ?

Une assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez faire différents types d’investissements :
– un placement sans risque, appelé fonds euro ;
– des investissements boursiers, appelés unités de compte.
On vous en dit plus dan notre article sur le fonctionnement de l’assurance-vie.

Quelle est la fiscalité de l’assurance vie ?

L’assurance vie présente plusieurs avantages fiscaux :
– une imposition réduite sur les gains (détail ici) ;
– une imposition réduite lors de votre succession (détails là).