La Société Générale a fusionné avec le groupe Crédit du Nord en 2023 pour devenir SG et revendique aujourd’hui plus de 9 millions de clients dans l’Hexagone. Elle met également en avant son expertise à la fois régionale et internationale.

➡️ Mais que vaut vraiment SG en 2024 ? Est-elle intéressante pour les clients particuliers ? C’est ce que j’ai voulu savoir et voici mon avis !

Mon avis sur SG, en bref

Avantages
  • Des offres intéressantes pour les moins de 25 ans et les jeunes actifs.
  • Les agences identifiées selon leurs domaines d’expertise.
Inconvénients
  • Réseau d’agence peu dense en dehors des grandes villes.
  • La fusion avec Crédit du Nord qui laisse des traces.
  • Souffre de la comparaison avec BoursoBank.
  • Les frais à l’étranger.

Comme la grande majorité des banques traditionnelles, la qualité de votre expérience avec SG dépendra de votre caisse régionale et surtout, de votre conseiller(e).

Retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Mon avis sur les tarifs de SG

SGFortuneo
Frais de tenue de compte7,20€/trimestre
Hors formules et moins de 25 ans
Gratuit
Commissions d’intervention8€ par opération
80€ max. par mois
Gratuit
Virements SEPAEn ligne : Gratuit
En agence : 8€
En ligne : Gratuit
Par téléphone : 5€
Virement immédiatEn ligne : 0,80€
En agence : N/A
Gratuit
Virements émis hors SEPAJusqu’à 1500€ : 13€
au-delà : 24€
+ Commission de change
0,1 % du montant
23 € minimum
Virements reçus hors SEPA10€
+ 10€ de commission de change
12 €
Commande de chéquierGratuit en agence ou lettre suivie
En recommandé : 5€ + frais postaux
Gratuit
Chèque de Banque20€En ligne : Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)Visa Classic : 48€/an
Premier / Gold : 142€/an
Visa Infinite : 340€/an
Gratuit
Carte virtuelle12€/anGratuit
Paiement et retrait CB hors UEPaiement : 1€ pour les paiements >10€ + 2,70%
Retrait : 3€ + 2,70%
+ 2% pour la Visa Infinite
Gratuits
Intérêts débiteurs (Agios)De 7,35% à 22%
Minimum 7€/trimestre
Autorisés : 7%
Non autorisés : 16%
Rejet de prélevement>20€ : 20€
<20€ : Montant du rejet
20 €
Rejet de chèque sans provisionChèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Chèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Renouvellement CB hors échéance20€10 €
Cotisation carte en cas d’inactivitéN/AFosfo : 3 €/mois
Gold : 9 €/mois
World Elite : 50 €/trimestre
Offre de bienvenueJusqu’à 90€ offerts + Sobrio à 1 € la première annéeFortuneo : 80€ max offerts
Synthèse des frais de SG (tarifs en vigueur à partir du 01/07/2024).

➡️ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur SG n’est pas vraiment positif. Les frais sont plutôt dans la moyenne haute, notamment pour les cartes bancaires. Néanmoins, difficile de rivaliser avec les meilleures banques en ligne en ce qui concerne les frais du compte courant et d’incidents.

À ce propos, la fameuse Boursobank est la banque en ligne de SG. Elle vous propose quasiment tous les services d’une banque physique, mais gratuitement. Il faudra uniquement faire l’impasse sur certains, comme l’accès aux distributeurs du groupe (voir notre avis complet sur Boursobank).

Bref, à moins d’appréciez de pouvoir discuter avec un conseiller ou d’avoir un besoin impérieux de déposer du cash, je pense que le choix est vite fait…

Les cartes bancaires proposées par SG


VISA Classic
Mastercard

VISA Premier
Mastercard Gold

VISA Infinite
Tarif48€/an142€/an340€/an
Type de CBDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiement : 15 300€
Retrait : 3 050€
Paiement : 137 300€
Retrait : 6 100€
Paiement : 300 000€
Retrait : 15 000€
Paiement / Retrait hors UEPaiement : 1€ pour les paiements >10€ + 2,70%
Retrait : 3€ + 2,70%
+ 2% pour la Visa Infinite
Paiement : 1€ pour les paiements >10€ + 2,70%
Retrait : 3€ + 2,70%
+ 2% pour la Visa Infinite
Paiement : 1€ pour les paiements >10€ + 2%
Retrait : 3€ + 2%
Paiement mobileApple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contactOuiOuiOui
ConciergerieNonNonOui
Carte virtuelleOuiOuiOui
CashbackOuiOuiOui
AssurancesGarantie achats à distance
Accidents voyage
Neige et montagne
Assistance juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
L’offre carte bancaire de SG.

Chez SG, vous avez le choix entre Mastercard ou VISA, pour quasiment toutes les gammes de cartes bancaires. La plus presigieuse étant la VISA Infinite. Néanmoins, j’ai aujourd’hui du mal à vous recommander les cartes bancaires des banques traditionnelles que je trouve chères. En effet, difficile de rivaliser avec les meilleures cartes bancaires diponibles en lignes qui sont souvent gratuites (avec ou sans conditions).

Toutefois, les cartes de SG ont quelques particularités intéressantes :

  • Vous pouvez avoir un cryptogramme dynamique (option payante).
  • Un programme de cashback avec plus de 1300 enseignes partenaires.
  • De nombreux visuels au choix pour personnaliser sa carte SG (mais payant).

➡️ En synthèse, vous avez l'embarras du choix au niveau des cartes avec SG. Tout dépend de l’utilisation que vous comptez en faire. Mais si vous voyagez souvent en dehors de la zone Euro, les frais peuvent rapidement s’accumuler. À moins d’avoir moins de 25 ans ou de payer un supplément mensuel ou annuel. Bref, je vous recommande plutôt une carte bancaire en ligne sans frais à l’étranger.

Les produits d’épargne et d’investissement

Livret AOui
LDDSOui
Livret JeuneOui
PELOui
CELOui
Livrets spécifiques (CSL)Oui
Assurance-vieOui
Plan d’Epargne Retraite (PER)Oui
Compte titres ordinaire (CTO)Oui
PEAOui
PEA-PMEOui
CryptomonnaiesNon
Placements et solutions d’investissement de SG.

✅ À mon avis, le plus gros avantage d’une banque physique est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A, le LDDS ou encore le LEP.

Soulignons d’ailleurs deux solutions d’épargne assez rares chez SG :

  • le livret BFM (Banque Française Mutualiste) réservés aux agents du secteur public, qui ouvre droit à un prêt à un taux avantageux ;
  • Le Service d’Épargne Solidaire qui vous permet de reverser vos intérêts à des associations partenaires.

Mais elles ont beau être originales, difficile de vous les recommander. Et les autres solutions d’investissement ne tiennent clairement pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne (Cf. notre avis sur l’assurance-vie Séquoia de SG).

Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.

Les crédits

Prêt personnelOui
Prêt véhiculeOui
Prêt étudiantOui
Prêt travauxOui
Prêt Taux ZéroOui
Crédit RenouvelableOui
Les prêts proposés par SG

✅ Le crédit reste le coeur de métier des banques traditionnelles : quasiment tous les types de prêts sont possibles chez SG. Avec des offres dédiées aux étudiants et aux jeunes actifs.

Rien de particulier à signaler, sinon que les taux peuvent être assez intéressants en fonction de vos besoins et des « promotions » en cours. Mais attention à ne pas en abuser, au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté !

Antoine
Les conseils de Antoine

Les banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…

Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Verilor.

Mon avis sur le site et l’application mobile SG

L'application SG sur le google play store

Les avis sur l’application de SG sont très bons dans l’ensemble : 4,3/5 pour plus de 193 000 avis sur le Google Play Store. Et 4,7/5 pour 358 000 notes sur l’app Store d’Apple. Cela fait partie des meilleures notes pour une banque traditionnelle !

Personnellement, je trouve l’application efficace et plutôt élégante. Mais surtout, elle vous offre une bonne autonomie dans la gestion de votre compte au quotidien. Peut-être que l’excellente application de Boursobank a eu un rôle à jouer dans ce succès ? 😏

❌ Seuls les virements instantanés payants m’ont déçus. Certes, je suis habitué aux applications des meilleures banques en ligne et néobanques, bien plus efficaces et sans frais. Mais une fois gouté à ce confort, difficile de revenir en arrière…

Le réseau d’agence SG

Carte des agences SG par régions

SG dispose aujourd’hui de plus de 1400 agences réparties en 11 régions (Cf. ci-dessus). Certaines agences du Crédit du Nord ont d’ailleurs fusionnées avec celles de la Société Générale. De plus, les agences sont désormais qualifiées selon leurs domaines d’expertises : centres d’affaires, banque privée, financement, épargne, etc…

Il y a 161 agences SG uniquement à Paris. Elles proposent toutes les spécialités dont les agences dédiées aux professionnels ou aux clients internationaux. Ces dernières sont bien réparties dans l’ensemble de la capitale. Vous pouvez les localiser sur cette page.

Mon retour d’expérience sur SG

Une agence SG à Paris
Photo : Mary Erhardy / Société Générale pour Agefi.

Je ne suis pas client à la SG mais certains membres de ma famille le sont depuis plus de 10 ans, que ce soit en tant que client particuliers ou professionnel. J’ai ainsi pu récolter leurs témoignages et ce qu’il en ressors est assez contrasté.

Du côté professionnel, pas de gros soucis à l’horizon. Ce n’est pas la banque la moins chère mais ils ont apparement une véritable expertise à ce niveau.

Du côté particuliers, c’est une autre histoire. La qualité de service a peu à peu baissée, la faute à changement de plus en plus fréquents de conseillers. Et la fusion avec Crédit du Nord semble laisser des marques. D’autant plus que des suppressions de postes et des fermetures d’agences sont en cours…

➡️ Mais comme pour toutes les banques traditionnelles, c’est le conseiller qui a conditionné la qualité de leurs expériences. Un fait confirmé par les avis des clients en ligne.

Les avis des clients SG

Avis Trustpilot sur la Société générale

🔎 Les avis des clients de SG sont plutôt mauvais sur Trustpilot : 1,8/5 en moyenne pour plus de 2 150 avis.

On remarque dans les commentaires des soucis concernant la fusion avec Crédit du Nord, même si cela dépend des agences. Les commentaires positifs mettent en avant certains conseillers ou agences qui offrent un véritable service d’accompagnement. Tandis que les commentaires négatifs des clients concernent principalement des soucis avec certains conseillers ou le manque de reconnaissance pour leur fidélité.

Bref, cela me semble être le cas dans la plupart des banques nationales aujourd’hui : c’est l’humain en face de vous qui fait la différence.

💡 Vous êtes client Société Générale ? Faites nous part de votre expérience dans les commentaires !

Les meilleures alternatives à SG

Selon vos besoins, voici notre sélection des meilleures alternatives à SG :


Fortuneo

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Une banque gratuite et universelle. On recommande !


  • Frais : 0€
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
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Jusqu’à 80€ offerts


Revolut

Revolut

La banque mobile leader en Europe


  • Frais : de 0€ à 45€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt d’espèces
  • Cashback
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10€ offerts !


Monabanq

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client


  • Frais : de 3€ à 9€/mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
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Jusqu’à 240€ offerts


BoursoBank

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !


  • Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
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Jusqu’à 150€ offerts


BforBank

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7


  • Frais : de 0€ à 4€/mois
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
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80€ + 6 mois BforZEN


Hello bank!

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La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP


  • Frais : de 0€ à 8€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
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80€ offerts

➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.