Sequoia, en bref
1.82/5
- Versement minimal : 7600 €
- Courtier : Societe Generale
- Assureur : Sogécap
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.6/5
Unités de compte : 2.4/5
Gestion pilotée : 0/5
- SCPI/SCI
L’assurance-vie Sequoia est un contrat Multisupport distribué par Societe Generale. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Sequoia
Voici les points positifs de Sequoia :
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2,75% à 3,63% en 2024.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI) dans le contrat est un avantage.
Les inconvenients du contrat Sequoia
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- Avec 3 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Sequoia commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,5% (max : 75 €)), c’est dommage.
- Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (0.96 %).
- Sur Sequoia, le montant du versement initial est élevé : 7600 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- On regrette l’absence d’une option de gestion pilotée, de plus en plus utilisée par les assurés qui veulent se décharger de la gestion financière.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Sequoia depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Sequoia
Sur le contrat Sequoia, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3%
- Frais d’arbitrage : 0,5% (max : 75 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 0.96%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.96%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Sequoia ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 1.33% |
| 2018 | 1.33% |
| 2019 | 0.62% |
| 2020 | 0.75% |
| 2021 | 0.750 % |
| 2022 | 1,5% |
| 2023 | 2,85% à 3,73% |
| 2024 | 2,75% à 3,63% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Sequoia suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Societe Generale
Créée en 1864, Société Générale fait partie des trois piliers de l’industrie bancaire française non mutualiste. Elle est présente dans 76 pays et compte plus de 30 millions de clients.Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Sequoia soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Societe Generale
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !