Notre avis sur Ebene

L’assurance-vie Ebene est un contrat Multisupport distribué par Societe Generale. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Ebene

Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :

• Les frais de gestion administrative des unités de compte de Ebene ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
• Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 3,15% à 3,70% en 2023.
• La gamme inclut la possibilité d’investir dans des fonds immobiliers (SCPI et OPCI).

Les inconvenients du contrat Ebene

Désormais, voyons les points négatifs de Ebene :

• L’impact des droits d’entrée est important (2.5 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
• On regrette la présence de frais d’arbitrage (0,5% (max : 75 €)) sur l’assurance-vie Ebene, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
• Pour souscrire, il faudra apporter 150000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
• L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
• On regrette l’absence d’une option de gestion pilotée, de plus en plus utilisée par les assurés qui veulent se décharger de la gestion financière.
• Il ne semble pas possible d’investir sur Ebene depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Ebene

Sur le contrat Ebene, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 2.5%
• Frais d’arbitrage : 0,5% (max : 75 €)
• Frais de gestion des unités de compte : 0.84%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.84%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « ebene ».

Année	Rendement
2015	2.45%
2016	1.85%
2017	1.80%
2018	1.80%
2019	0.95%
2020	1.15%
2021	1.200 %
2022	2,0%
2023	3,15% à 3,70%

Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds ebene. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.

Bien que les taux aient remonté un peu en 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !

Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !

À propos de Societe Generale

Créée en 1864, Société Générale fait partie des trois piliers de l’industrie bancaire française non mutualiste. Elle est présente dans 76 pays et compte plus de 30 millions de clients.

Le top 3 de l’assurance vie

Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Ebene à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2024 des assurances-vie.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par Societe Generale

• L’assurance-vie Sequoia