Unep Avenir Retraite, en bref
1.55/5
- Versement minimal : 1000 €
- Courtier : Unep
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 1.4/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Unep Avenir Retraite est un contrat Multisupport distribué par Unep. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Unep Avenir Retraite
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Le contrat Unep Avenir Retraite peut être souscrit pour 1000 euros seulement, c’est pratique pour se faire un avis sur la qualité du service avec un petit pas trop engageant.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI et OPCI) dans le contrat est un avantage.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Unep Avenir Retraite
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Unep Avenir Retraite pourrait faire mieux :
- Avec 4.85 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Unep Avenir Retraite commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (1.08 % / an).
- La performance du fonds en euros est quelque peu décevante : 1,60% en 2022.
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Unep, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Unep Avenir Retraite
Sur le contrat Unep Avenir Retraite, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.85%
- Frais d’arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 1.08%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.9%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « unep avenir retraite » accessible depuis le contrat Unep Avenir Retraite.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 1.65% |
| 2018 | 1.65% |
| 2019 | 1.30% |
| 2020 | 0.90% |
| 2021 | 0.90% |
| 2022 | 1,60% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Unep Avenir Retraite n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Unep
Créée en 2000, l’UNEP (Union Nationale d’Épargne et de Prévoyance) est une association d’épargnants qui offre à ses adhérents une gamme complète de produits et services en gestion de patrimoine (assurance vie, immobilier, retraite, prévoyance…) à travers sa plateforme de distribution réservée exclusivement à des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et des courtiers.
Où trouver mieux que Unep Avenir Retraite ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Unep Avenir Retraite. C’est même le podium issu de notre comparatif 2024 des assurances-vie.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 3,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
150€ offerts (max)
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
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