GMF Altineo, en bref
1.53/5
- Versement minimal : 750 €
- Courtier : GMF
- Assureur : GMF
- Contrat Monosupport
Fonds en euros : 3.9/5
Unités de compte : 0.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie GMF Altineo est un contrat Monosupport distribué par GMF. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie GMF Altineo
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Les frais de gestion administrative des UC sont limités : – %, soit moins que la majorité des contrats de notre étude.
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,70% en 2024.
- Vous devrez déposer a minima 750 euros pour souscrire. Ce qui est franchement raisonnable.
Les inconvenients du contrat GMF Altineo
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- Pour commencer, l’assurance-vie GMF Altineo vous prélèvera jusqu’à 3 % sur chaque versement. Ça fait beaucoup à l’heure où les acteurs en ligne sont à zéro.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (-), c’est dommage.
- GMF Altineo est un contrat monosupport, vous n’avez donc aucune possibilité de diversifier votre placement.
- La gamme d’unités de compte de GMF Altineo n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
- Sans gestion pilotée, l’assurance-vie GMF Altineo n’est pas idéale si vous n’avez pas les connaissances nécessaires pour vous constituer un portefeuille d’unités de compte par vous-même.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de GMF, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie GMF Altineo
Sur le contrat GMF Altineo, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3%
- Frais d’arbitrage : –
- Frais de gestion des fonds euros : 0.5%
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « GMF ».
Année | Rendement |
---|---|
2015 | 2.80% |
2016 | 2.50% |
2017 | 2.10% |
2018 | 2.10% |
2019 | 1.37% |
2020 | 1.65% |
2021 | 1.500 % |
2022 | 2,1% |
2023 | 2,80% |
2024 | 2,70% |
Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie GMF Altineo. La tendance générale s’inverse légèrement depuis 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.
Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.
À propos de GMF
Gmf est une société d’assurance des agents du service public fondée en 1994. Elle propose des solutions adaptées aux métiers de chacun au prix le plus juste, mais aussi des actions solidaires et responsables engagées sur la durée.
Notre palmares de l’assurance-vie
GMF Altineo n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par GMF
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !