Notre avis sur GMF Certigo

L’assurance-vie GMF Certigo est un contrat Multisupport distribué par GMF. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie GMF Certigo

Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :

• Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.75 %, GMF Certigo fait mieux que la moyenne de notre pannel.
• Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2,80% en 2023.
• Le contrat GMF Certigo peut être souscrit pour 1000 euros seulement, c’est pratique pour se faire un avis sur la qualité du service avec un petit pas trop engageant.

Les inconvenients du contrat GMF Certigo

Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie GMF Certigo :

• Avec 3 % de frais sur les versements, l’assurance-vie GMF Certigo commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
• On regrette la présence de frais d’arbitrage (1%) sur l’assurance-vie GMF Certigo, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
• La gamme d’unités de compte de GMF Certigo n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
• Sans gestion pilotée, l’assurance-vie GMF Certigo n’est pas idéale si vous n’avez pas les connaissances nécessaires pour vous constituer un portefeuille d’unités de compte par vous-même.
• C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à GMF Certigo sur le site internet de GMF, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.

Les frais de l’assurance-vie GMF Certigo

Sur le contrat GMF Certigo, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 3%
• Frais d’arbitrage : 1%
• Frais de gestion des unités de compte : 0.75%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.75%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de GMF Certigo ces dernières années.

Année	Rendement
2015	2.80%
2016	2.50%
2017	2.10%
2018	2.10%
2019	1.37%
2020	1.65%
2021	1.500 %
2022	2,1%
2023	2,80%

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie GMF Certigo suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

À propos de GMF

Gmf est une société d’assurance des agents du service public fondée en 1994. Elle propose des solutions adaptées aux métiers de chacun au prix le plus juste, mais aussi des actions solidaires et responsables engagées sur la durée.

Le podium de l’assurance-vie

Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat GMF Certigo soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par GMF

• L’assurance-vie GMF Compte Libre Croissance
• L’assurance-vie GMF Altineo
• L’assurance-vie Multeo