Compte Epargne Carac, en bref
1.99/5
- Versement minimal : 150 €
- Courtier : Carac
- Assureur : Carac
- Contrat Monosupport
Fonds en euros : 4.7/5
Unités de compte : 0.0/5
Gestion pilotée : 0/5
- ETF
L’assurance-vie Compte Epargne Carac est un contrat Monosupport distribué par Carac. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Compte Epargne Carac
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Compte Epargne Carac se démarque :
- Avec des frais de gestion sur les unités de compte de – %, Compte Epargne Carac fait mieux que la moyenne de notre pannel.
- Avec un taux de 3,30% en 2024, le fonds euros de Compte Epargne Carac fait mieux que la moyenne.
- Le versement minimal à l’ouverture est de 150 €, c’est moins que la moyenne du marché et c’est tant mieux !
- Compte Epargne Carac a inclus des ETF dans son catalogue de supports d’investissement, c’est suffisamment rare pour être mentionné ; c’est un bon point car leurs frais sont plus faibles que ceux des unités de compte classiques.
Les inconvenients du contrat Compte Epargne Carac
Désormais, voyons les points négatifs de Compte Epargne Carac :
- Il y a 2.44 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Compte Epargne Carac. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Mutuelle.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (-), c’est dommage.
- Compte Epargne Carac est un contrat monosupport comme on n’en voit plus beaucoup…
- Sans gestion pilotée, l’assurance-vie Compte Epargne Carac n’est pas idéale si vous n’avez pas les connaissances nécessaires pour vous constituer un portefeuille d’unités de compte par vous-même.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Carac, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Compte Epargne Carac
Sur le contrat Compte Epargne Carac, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2.44%
- Frais d’arbitrage : –
- Frais de gestion des fonds euros : 0.55%
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Compte Epargne Carac ces dernières années.
Année | Rendement |
---|---|
2015 | 2.90% |
2016 | 2.45% |
2017 | 2.10% |
2018 | 2.00% |
2019 | 1.80% |
2020 | 1.40% |
2021 | 1.20% |
2022 | 2,30% |
2023 | 3,30% |
2024 | 3,30% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Compte Epargne Carac suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Carac
La Carac est une mutuelle indépendante, de prévoyance, d’épargne, et de retraite, créée en 1924. Fin 2017, la Carac indiquait avoir 12,1 milliards d’euros d’actifs sous gestion.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Compte Epargne Carac soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Carac
- L’assurance-vie Retraite Mutualiste Du Combattant
- L’assurance-vie Entraid’Epargne Carac
- L’assurance-vie Compte Epargne Famille
- L’assurance-vie Carac Epargne Vivre Ensemble
- L’assurance-vie Carac Epargne Plenitude
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !