Filao Invest est un nouveau service d’investissement en ligne lancé en partenariat avec la MIF, une société mutualiste historique, spécialisée dans l’assurance-vie

➡️ Que faut-il penser de l’assurance-vie de Filao Invest ? On a testé et analysé leur offre ; on vous donne notre avis !

Synthèse de notre avis

Avantages
  • pas de frais d’entrée
  • des frais réduits
  • 2 fonds de private equity
  • des SCPI
  • un bon fonds euro
Inconvénients
  • un nombre d’ETF limité
  • arbitrages vers le fonds euros facturés 1%

Ce que vous devez savoir sur Filao Invest

Avis Filao Invest

Filao Invest est une Fintech lancée en 2022, que l’on pourrait d’une certaine manière rangée dans la catégorie des robo-advidors dans la mesure où celle-ci a vocation à vous fournir un conseil et un accompagnement en matière d’investissement – directement depuis son site. 

Néanmoins, Filao Invest se démarque des autres Fintechs à deux niveaux : 

  • d’abord il s’agit d’une marque lancée en partenariat avec un assureur historique (la MIF) contrairement aux autres acteurs qui sont indépendants. Cela permet donc à Filao de se reposer sur un savoir-faire et des équipes expérimentées.
  • ensuite, Fialo Invest propose une gestion conseillée là où la plupart des autres acteurs proposent une gestion pilotée. Autrement dit, avec Fialo vous garder le dernier mot sur l’allocation d’actif et vous n’êtes pas obligé de suivre les recommandations du courtier.

Filao se situe donc à mi-chemin entre les courtiers en ligne et les robo-advisors, avec une offre exclusive : un contrat d’assurance-vie de la MIF. 

Le plus de Filao Invest : vous permettre d’investir dans le private equity

Gestion conseillée, gestion libre, cela n’est pas nouveau me direz-vous. C’est vrai ! D’autres pure players de l’investissement ainsi que les banques en ligne ont des offres similaires. Mais un des points qui différencie Fialo de la plupart des contrats d’assurance-vie, c’est son focus sur le private equity

Le private equity (ou capital investissement), c’est l’investissement dans le non coté. L’idée de Filao est donc de vous permettre d’investir dans des PME françaises et européennes depuis votre assurance-vie. A mon avis cela a deux vertus : 

  • diversifier votre patrimoine avec une classe d’actif généralement difficile d’accès ; 
  • aller chercher des rendements potentiellement plus élevés qu’en bourse, avec des PME en forte croissance. 

Filao Invest s’inscrit donc dans la dynamique de France Relance, l’initiative du ministère de l’Économie pour relancer la croissance. Pour y parvenir, Fialo a référencé deux fonds de private equity dans son contrat d’assurance-vie, qui sont d’ailleurs tous les deux labellisés France Relance : 

  • Amundi Fleurons des Territoires, un fonds qui investit dans des ETI et de PME majoritairement françaises ;
  • Idinvest Private Value Europe 3, un fonds qui investit dans le non coté européen.

Ces deux fonds ont un objectif de rendement supérieur à 8% par an et la liquidité des fonds est assurée par la société d’assurance-vie, ce qui veut dire que votre épargne n’est jamais bloquée ; c’est rare pour du private equity ! Par ailleurs, ces fonds sont accessibles sans aucun frais d’entrée ni pénalité de rachat anticipé.

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Tableau comparatif des caractéristique de Filao Invest

Détaillons désormais les caractéristiques principales de l’assurance-vie de Filao Invest. Le tableau suivant vous permet de visualiser comment se démarque ce contrat d’une assurance-vie lambda.

Filao InvestMoyenne du marché
AssureurMIF
Versement minimum500 €1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports80100
Fonds euros11
ETF (trackers)2100
OPCI00
SCPI40
SCI10
SCP00
FRAIS
Frais sur versement02,5%
Frais d’arbitrage1 % pour les arbitrages vers le fonds euros, 0% sinon. 0,5%
Frais de gestion fonds euros0,6 %0,75%
Frais de gestion UC0,6 % 0,85%
Mode de gestionGestion libre ou gestion conseillée (3 profils)
Principales caractéristiques de Filao Invest

Notre avis sur les frais

Il existe généralement plusieurs niveaux de frais dans une assurance-vie

  • tout d’abord, constatons qu’il n’y a pas de frais d’entrée sur le contrat proposé par Filao Invest, même sur le fonds euros. En cela Filao se démarque des contrats généralement proposés par la MIF pour s’aligner avec ce qui est habituellement fait par les courtiers en ligne ;
  • avec 0,6% par an, les frais de gestion du contrat sont très faibles et inférieurs à la moyenne de 0,85% par an. 
  • les frais d’arbitrage sont gratuits, sauf lorsque vous réallouez votre épargne vers le fonds euros.

✅ Notre avis est donc globalement positif sur la structure de frais du contrat !

Notre avis sur le fonds euros

Le fonds euro est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le cœur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers ou immobiliers plus rentables (appelés unités de compte dans l’assurance-vie).

Voici tout de même la performance du fonds euro accessible chez Filao Invest :

AnnéeRendement
20172.50%
20182.35%
20191.41%
20201.70%
20211.70%
Performance du fonds en euros de Filao Invest

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie.. bien que certaines résistent mieux que d’autres !

✅ En l’occurrence, avec une performance proche de 2% en 2021, le fonds euros  de Filao Invest résiste plutôt bien !

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Notre avis sur les unités de comptes

Les unités de compte sont tous les supports d’investissement accessible dans le contrat. Le plus souvent il s’agit d’une poignée de fonds d’investissement boursiers.

Avec 80 supports d’investissement, Filao Invest propose une gamme qui est dans la moyenne.

Néanmoins, ce qui est très intéressant c’est la diversifié de cette gamme :

  • Il y a bien sûr des OPCVM classiques (en actions et en obligations) ;
  • les deux fonds de private equity dont nous avons parlé plus haut ;
  • mais également deux ETF, les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent un indice boursier. Leur avantage est de présenter des frais très réduits par rapport aux OPCVM traditionnels ;
  • enfin, on apprécie la présence de supports immobiliers (SCPI et SCI) qui vous permettront de diversifier encore davantage votre placement.

❌ Finalement, le seul regret qu’on puisse avoir, c’est qu’avec deux fonds indiciels seulement, vous pourrait difficilement vous contenter d’un portefeuille d’ETF.

🌱 Un autre point mérite d’être mentionné : Filao Invest met à cœur de sélectionner des fonds ISR, c’est-à-dire des placements écoresponsables. Cela est cohérent avec les inspirations de ce nouveau courtier : financer le renouveau économique avec le Private Equity tout en fléchant votre épargne vers des entreprises responsables de l’écologie.

Conclusion : devez vous ouvrir une assurance vie chez Filao Invest ?

Concluons en synthétisant notre avis avec les trois points forts de Filao Invest :

  • Un fonds euro solide ;
  • Des supports d’investissement diversifié : private Equity et SCPI ;
  • Des frais limités.

➡️ Notre avis sur Filao est donc positif.

Quand ouvrir un contrat chez Filao ? Je pense que deux profils d’investisseurs peuvent être particulièrement intéressés :

  • ceux qui veulent diversifier leur patrimoine, notamment avec le private Equity ;
  • et ceux qui cherchent une gestion conseillée éthique et responsable, dirigée vers des projets d’avenir.

Et n’oubliez pas de profiter des codes promo ! ⤵️

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