Epargne Vie Simplicité, en bref
2.36/5
- Versement minimal : 30 €
- Courtier : Harmonie Mutuelle
- Assureur : MAIF Vie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.3/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie Epargne Vie Simplicité est un contrat Multisupport distribué par Harmonie Mutuelle. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Epargne Vie Simplicité
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Epargne Vie Simplicité se démarque :
- Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.6 %, Epargne Vie Simplicité fait mieux que la moyenne de notre pannel.
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 3,00% en 2024.
- Vous devrez déposer a minima 30 euros pour souscrire. Ce qui est franchement raisonnable.
Les inconvenients du contrat Epargne Vie Simplicité
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Epargne Vie Simplicité :
- L’impact des droits d’entrée est important (2 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- On regrette la présence de frais d’arbitrage (15€) sur l’assurance-vie Epargne Vie Simplicité, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Epargne Vie Simplicité. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Vous ne pouvez pas opter pour une gestion pilotée, ce qui veut dire que vous serez obligé de gérer votre allocation vous-même. C’est dommage.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Epargne Vie Simplicité depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Epargne Vie Simplicité
Sur le contrat Epargne Vie Simplicité, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2%
- Frais d’arbitrage : 15€
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « Actif général MAIF VIE » accessible depuis le contrat Epargne Vie Simplicité.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2020 | 1,30% |
| 2021 | 1,30% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,50% |
| 2024 | 3,00% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Epargne Vie Simplicité n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle est l’une des principales mutuelles santé françaises, engagée dans la protection sociale et le bien-être de ses adhérents depuis sa création en 2013. Forte de son héritage issu de plusieurs mutuelles régionales, Harmonie Mutuelle propose une large gamme de produits et de services d’assurance santé, couvrant les besoins des particuliers, des entreprises et des professionnels. En tant que mutuelle, elle met l’accent sur la solidarité et la prévention, offrant des solutions personnalisées pour la santé, la prévoyance, la retraite et l’épargne.
Où trouver mieux que Epargne Vie Simplicité ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Epargne Vie Simplicité. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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