EasyVie est une assurance-vie commercialisée par EasyBourse. On a décortiqué ses frais, sa performance, et ses supports d’investissement : on vous donne notre avis sur Easyvie !

Qui est EasyBourse ?

EasyBourse est un courtier en ligne créé en 2006 qui distribue des placements boursiers, des placements financiers, et un contrat d’assurance-vie. En tant que filiale de la Banque Postale,  EasyBourse s’appuie sur l’expérience et la solidité du groupe national pour offrir un service 100% en ligne, accessible et ergonomique. 

EasyBourse propose essentiellement des placements durables et s’impose donc comme un acteur engagé de l’Investissement Socialement Responsable (ISR) 🌱.

Notre avis sur EasyVie en bref

Les avantages du contrat EasyVie

Après avoir passé au peigne fin les caractéristiques de l’assurance vie EasyVie, de nombreux avantages retiennent notre attention :

  • La garantie d’un groupe bancaire national : on apprécie de pouvoir préparer ses projets grâce à un groupe solide et avec une bonne expérience des marchés financiers ;
  • Un fonds euros performant : EasyVie a servi un taux allant de 1,10% à 2,20% en 2021. C’est largement au-dessus de la moyenne du marché;
  • C’est, à notre connaissance, le seul contrat assuré par la CNP accessible en ligne : cela peut vous permettre de diversifier vos assurances-vie;
  • Un large choix d’unités de compte : plus de 200 supports incluant des ETF, des fonds ISR et 5 SCPI ;
  • Un contrat accessible à partir de 1 000€ de versement initial et des versements libres dès 50 € ;
  • Des frais compétitifs : pas de droit d’entrée (hors frais spécifiques aux SCPI), de versement, ni de frais d’arbitrage (sauf options d’arbitrages automatiques). On apprécie aussi la dégressivité des frais de gestion en fonction de l’encours ;
  • Un mode de gestion libre avec accompagnement ou gestion piloté, avec aussi une option de mandat d’arbitrage ISR ;
  • Une plateforme de gestion en ligne ergonomique et une souscription 100% numérique.

A savoir : grâce à la loi Pacte, certains contrats d’assurance-vie assuré par CNP sont transférables chez EasyBourse. Cela peut vous permettre une économie de frais substantielle ! On vous en dit plus sur les transferts d’assurance-vie ici.

Jusqu’à 100 € offerts à l’ouverture d’un contrat EasyVie

Les inconvénients de l’assurance-vie EasyVie

Malgré ses multiples avantages, EasyVie présente aussi quelques inconvénients :

  • Des frais de gestion pile dans la moyenne du marché pour les contrats de moins de 200 000€ (puis une dégressivité au-delà).
  • On regrette que tous les ETF ne soient pas disponibles en gestion libre et en gestion pilotée.

Tableau comparatif des caractéristiques du contrat EasyVie

EasyVieMoyenne
CourtierEasyBourse
AssureurCNP Assurances 
Versement minimum1 000 € 1000 €
SUPPORTS :
Nombre de supports en unités de compte200 100
Support en euros11
ETF (trackers)400
Fonds immobiliers (OPCI-SCI-SCPI)5 SCPI0
FRAIS
Frais sur versement0%2,5%
Frais d’arbitrage0%0,5%
Frais de gestion fonds euros0,75% jusqu’à 200 000 €
0,70% de 200 000 € à 500 000 €
0,60% au delà de 500 000 €
0,75%
Frais de gestion UC0,85% jusqu’à 200 000 €
0,80% de 200 000 € à 500 000 €
0,65% au delà de 500 000 €
0,85%
2 modes de gestionGestion libre avec 5 portefeuilles modèles  
Mandat d’arbitrage 100 % ISR
Comparatif des caractéristiques de l’assurance-vie Easyvie

Une dégressivité des frais de gestion selon l’encours

Pour les contrats dont l’encours est inférieur à 200 000 €, les frais de gestion sont dans la moyenne du marché. Comptez 0,75% pour le support EasyVie Euros et 0,85% pour les supports en unités de compte.

Les frais de gestion sont ensuite dégressifs de la manière suivante :

  • De 200 000€ à 500 000 € : 0,80% pour  les supports en unités de compte et 0,70% pour le support en Euros.
  • Au-delà de 500 000 € : 0,65% pour les supports en unités de compte et 0,60% pour le support en euros.

➡️ Le contrat sera donc particulièrement intéressant pour les patrimoines importants, bien que 0,85% de frais sur les unités de compte reste dans la moyenne observée par Finance Héros.

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Un des meilleurs fonds euros en 2021

Sur le support en euros “EasyVie euros”, l’offre de complément de participation aux bénéfices s’additionne au rendement de l’année écoulée. Ce bonus s’applique selon 2 conditions :  

Le calcul se fait en 2 temps :

  1. Les calculs mensuels du taux d’unités de compte, c’est-à-dire au rapport entre la part du capital constituée d’unités de compte (1) et la valeur globale du capital constitué sur le contrat. Le suivi de l’évolution des taux sera visible dans votre espace client dans les prochaines semaines.
  2. Le calcul annuel du taux d’unités de compte au 31/12/2020 (pour l’année 2020, les constatations mensuelles débuteront fin avril, soit 9 constatations mensuelles sur l’année).
20212020
Moins de  20% en unités de compte1,10 %1,20 %
De 20% à 30% en unités de compte1,38%1,50%
De 30 % à  40% en unités de compte1,65 %1,80%
De 40% à 50% en unités de compte1,93%2,10%
Plus de 50 % en UC2,20 %2,40 %
Taux de rendement du support en euros EasyVie Euros

Découvrez la nouvelle offre « Complément de participation aux bénéfices » pour l’année 2022

En fonction du taux moyen annuel d’unités de compte constaté au 31 décembre 2022 s’articule ainsi : 

  • + 50% : si le taux moyen annuel d’unités de compte est supérieur ou égal à 30% ; 
  • + 100% si le taux moyen annuel d’unités de compte est supérieur ou égal à 50%.

En 2021, le support EasyVie Euros offre un rendement allant de 1,10% à 2,20% selon la proportion investie en unités de compte. 

Face à une moyenne du marché à 1,20%, on considère que c’est une belle performance. 👍

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Easyvie propose un univers d’investissement diversifié

L’assurance vie EasyVie vous offre un choix d’unités de compte parmi environ 200 supports d’investissement gérés par différentes sociétés (Amundi, BNP, Lyxor). Si vous optez pour la gestion libre, c’est juste ce qu’il faut pour ne pas s’y perdre. 

🖐 On apprécie également la gamme de fonds indicielle (une quarantaine d’ETF dont un international) ainsi que 5 SCPI pour investir dans l’immobilier.

Même si l’accessibilité aux ETF est un peu réduite en gestion libre, ils présentent quand même l’avantage d’être 10 fois moins chers que les fonds d’investissement classiques

Gestion libre ou mandat d’arbitrage ISR (Investissement Socialement Responsable)

EasyVie vous propose deux modes de gestion :

  1. La gestion libre, pour gérer en toute autonomie vos choix d’investissement ;
  2. Le mandat d’arbitrage (gestion pilotée), pour déléguer la gestion de vos investissements à des professionnels de la gestion de fonds.

La gestion libre sur EasyVie

EasyVie offre deux variantes de gestion libre :

  1. La gestion libre accompagnée : vous choisissez votre allocation parmi 5 portefeuilles modèles qui répondent à votre profil de risque (Prudent, Modéré, Équilibré, Dynamique, Audacieux). L’allocation est révisée tous les mois par des experts de La Banque Postale Asset Management et vous recevez des recommandations d’arbitrage sous forme d’alertes par sms ou par mail.
  1. La gestion libre autonome : composée au minimum de 20% d’unités de compte et un choix parmi 100 supports dont 5 SCPI.
20212020
Prudent2,29 %3,25 %
Modéré3,57 %4,01 %
Equilibré5,17 %4,95 %
Dynamique6,28 %5,94 %
Audacieux6,85 %6,61 %
Performances du contrat EasyVie en gestion libre accompagnée selon les profils de risque.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le mandat d’arbitrage EasyVie

Accessible à partir de 500 € sur la part investie en unités de compte, le mandat d’arbitrage Easy Actions Citoyen est composé 100% de fonds ISR labellisés. 

Il offre accès à de nombreux supports (dont des ETF) sélectionnés par Louvre Banque Privée et un suivi  mensuel des orientations de gestion.

20212020
Prudent3 %3,36 %
Modéré3,82 %4,30 %
Equilibré6,82 %7,55 %
Dynamique9,49 %11,85 %
Audacieux11,57 %13,42 %
Performances du mandat d’arbitrage EasyVie selon les profils de risque.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Protégez votre capital et optimisez sa rentabilité 

L’assurance vie EasyVie vous offre des options de gestion ainsi que des garanties pour optimiser la rentabilité de votre capital.

Les options d’arbitrage automatique sur EasyVie

EasyVie vous propose deux options d’arbitrage automatiques :

  • La sécurisation des plus-values : arbitrage automatique des plus-values du support en unités de compte vers le fonds euros ;
  • L’investissement progressif : permet d’investir progressivement un capital du fonds euros vers des unités de compte sur une période de 6, 9 ou 12 mois.

Les garanties disponibles sur EasyVie

Pour protéger votre capital, l’assurance vie EasyVie met à votre disposition deux garanties en cas de moins-value :

  • La garantie optionnelle Coup Dur Premium : rembourse jusqu’à 150 000 € de moins-value en cas de rachat suite à la survenue d’un événement grave (fin de droit de chômage, maladie grave, licenciement économique…)
  • La garantie plancher optionnelle en cas de décès : rembourse jusqu’à 250 000 € de moins-value aux bénéficiaires en cas de décès avant 85 ans.

A savoir : la tarification des garanties évolue selon votre âge.

Notre avis sur EasyVie en pratique

Le seul contrat CNP qui propose une souscription 100 % en ligne

Le processus de souscription du contrat EasyVie est particulièrement simple et rapide. 

✅ Il se déroule en 4 étapes :

  1. Complétez vos informations personnelles ;
  2. Déposez vos pièces justificatives sur l’interface ;
  3. Signez votre contrat électroniquement ;
  4. Réalisez votre versement initial directement par carte ou par virement.
Avis Easyvie

En cas de doute, une fenêtre de chat est à votre disposition à tout moment pour vous guider.

Un accompagnement client remarquable

EasyBourse tente de vous accompagner le mieux possible à différents niveaux :

  • Un service commercial, mais également un service client made in France joignable jusqu’à 20h le soir ;
  • Des formulaires de contact ;
  • Des réponses aux questions sur les réseaux sociaux ;
  • Une foire aux questions complète et téléchargeable.
Jusqu’à 100 € offerts à l’ouverture d’un contrat EasyVie

(1) La part du capital constituée d’unités de compte est établie à partir du nombre d’unités de compte constaté au dernier jour du mois valorisé sur la base de la valeur liquidative du 25 du mois ou la précédente si ce jour n’est pas un jour de cotation.