Plan Assurance Vie Essentiel, en bref
2.72/5
- Versement minimal : 50 €
- Courtier : CIC
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.1/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel est un contrat Multisupport distribué par CIC. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Plan Assurance Vie Essentiel :
- Les frais de gestion administrative des UC sont limités : 0.01 %, soit moins que la majorité des contrats de notre étude.
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2,60% à 3,10% en 2023.
- Vous devrez déposer a minima 50 euros pour souscrire. Ce qui est franchement raisonnable.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Plan Assurance Vie Essentiel
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Plan Assurance Vie Essentiel pourrait faire mieux :
- Il y a 0.01 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Banque de réseau.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0.50%), c’est dommage.
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Plan Assurance Vie Essentiel depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel
Sur le contrat Plan Assurance Vie Essentiel, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0.01%
- Frais d’arbitrage : 0.50%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.01%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.0075%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « Actif général ACM Vie », proposé sur Plan Assurance Vie Essentiel.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2020 | 1,00 % à 1,50 % |
| 2021 | 1,10 % à 1,60 % |
| 2022 | 2,10 % à 2,60 % |
| 2023 | 2,60% à 3,10% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds Actif général ACM Vie. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de CIC
Le CIC est l’une des principales banques françaises. Elle offre une gamme complète de services financiers aux particuliers et aux entreprises et aux institutions (comptes courants, les prêts, les cartes de crédit, ainsi que des solutions plus spécialisées comme la gestion de patrimoine et le financement d’entreprises). Fondé en 1859, le CIC bénéficie d’une longue histoire, d’une solide réputation dans le domaine bancaire et d’un réseau étendu d’agences à travers la France.
Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par CIC
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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