Quand on cherche un avis sur les assurances vie Crédit Mutuel, il faut faire attention à un point clé : un contrat principal existe (Plan Assurance Vie), mais décliné en plusieurs formules.
➡️ L’objectif de cet avis est simple : vous donner une vision claire des contrats proposés par le Crédit Mutuel : leurs frais, leurs performances… Et surtout savoir s’ils valent vraiment le coup face aux meilleures assurances vie en ligne.
Mon avis sur les assurances vie Crédit Mutuel, en bref
-
- Un assureur solide, adossé au groupe Crédit Mutuel.
- Une offre simple et lisible, articulée autour du Plan Assurance Vie.
- Un fonds euro globalement dans la moyenne du marché.
- Des contrats accessibles avec un ticket d’entrée faible (dès 50€).
-
- Des frais trop élevés : versements, arbitrages et frais de gestion annuels.
- Une offre d’investissement limitée, avec peu d’ETF et des supports souvent “maison”.
- Au global, des contrats peu compétitifs.
Mon avis sur les assurances vie Crédit Mutuel est mitigé et assez homogène. Car contrairement aux assurances vie BNP Cardif, il n’y a pas vraiment de “bon élève” qui se démarque dans la gamme.
En effet, les différentes déclinaisons du Plan Assurance Vie (Essentiel, Avantage, Privilège) reposent sur la même logique : plus l’encours augmente, plus les conditions s’améliorent… Mais sans jamais devenir réellement compétitives.
➡️ Autrement dit, ce ne sont pas de mauvais contrats. Mais ils sont clairement en retrait par rapport aux meilleures assurances vie en ligne.
Quels sont les contrats d’assurance vie Crédit Mutuel ?
Le Crédit Mutuel propose principalement un contrat (Plan Assurance Vie) décliné en plusieurs versions :
- Plan Assurance Vie Essentiel : l’entrée de gamme.
- Plan Assurance Vie Avantage : intermédiaire.
- Plan Assurance Vie Privilège : version patrimoniale.
👉 Le fonctionnement est simple :
- vous commencez souvent en Essentiel
- puis vous évoluez selon votre encours (15 000 € puis 50 000 €).
➡️ Lisez notre avis complet sur le Plan Assurance Vie pour en savoir plus.
Mon avis sur les frais des assurances vie Crédit Mutuel
| Plan Assurance Vie Essentiel | Plan Assurance Vie Avantage | Plan Assurance Vie Privilège | Contrat en ligne (moyenne) | |
| Versement initial min. | 50 € | 15 000 € | 50 000 € | 500 € |
| Versement libre | 15 € min. | 50 € min. | 500 € min. | 50 € |
| Supports | ~40 | ~100 | ~200 | 500+ |
| Frais sur versement | 1 %* | 1 %* | 1 %* | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0,25 % à 0,50 % | 0,25 % à 0,50 % | 0,25 % à 0,50 % | 0 % |
| Frais fonds euro | 0,75 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,60 % |
| Frais gestion pilotée | +0,25 % | +0,25 % | +0,25 % | +0,25 % |
| Frais UC | 0,75 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,50 % |
| Mon avis | Accessible mais cher et trop peu de supports | Un peu mieux mais ticket d’entrée trop élevé et frais toujours pas compétitif | Meilleur choix de supports mais trop de frais | À privilégier |
🔎 Précision sur les frais d’arbitrages : ils sont de 0,25% si vous maintenez ou augmentez votre part d’unités de compte sur le contrat. Et 0,50% pour un arbitrage augmentant la part de fonds en euros.
*Concernant les frais de versements, j’aimerais préciser qu’il existe deux chiffres différents :
- Les frais maximums contractuels : ici, ils sont de 5%. C’est légalement ce que le Crédit Mutuel peut vous facturer.
- Et les frais réellement appliqués, qui sont ici de 1%.
À ma connaissance, le Crédit Mutuel est une des rares banques à faire le distinguo entre ces deux niveaux de frais.
❌ Au global, le verdict est sans appel : les assurances vie du Crédit Mutuel sont trop chères. Pour un contrat de banque physique, ce n’est pas si mal. Mais comparé à la moyenne des assurances vie disponibles en ligne, impossible de rivaliser.
Même s’il est possible de négocier les droits d’entrées (frais de versement) ou de profiter ponctuellement d’offres promotionnelles, vous n’aurez pas ce soucis avec une assurance-vie en ligne…
Fonds euro du Crédit Mutuel : mon avis
| Année | Rendement | Moyenne |
|---|---|---|
| 2020 | 1,00 % à 1,50 % | 1,30% |
| 2021 | 1,10 % à 1,60 % | 1,20% |
| 2022 | 2,10 % à 2,60 % | 2,00% |
| 2023 | 2,60% à 3,10% | 2,50% |
| 2025 | 2,70% à 3,20% | 2,60% |
🔎 Le fonds en euros des assurances vie Crédit Mutuel est selon moi juste correct. En effet, il a servi 2,20% à 3,00% selon la part d’UC en 2025. Vous pouvez donc être en-dessous ou au-dessus de la moyenne (2,65%) en fonction de votre allocation en unités de compte.
➡️ En synthèse, retenez que l‘actif général Crédit Mutuel n’est pas le pire. Mais il ne fait pas partie des meilleurs fonds euros.
Mon avis sur les supports d’investissement (UC)
Pour rappel, il existe deux grands types de supports sur une assurance-vie :
- Le fonds euro, sécurisé et dont le capital est garanti (hors frais).
- Et tous les autres supports, appelés unités de comptes (UC).
Comme la majorité des banques traditionnelles, le Crédit Mutuel propose principalement des OPCVM classiques « maison », avec des frais annuels de 1% à 2% (parfois plus). Vous pouvez consulter l’ensemble des supports disponibles sur cette page.
Pour investir en Bourse via une assurance vie, nous préférons les ETF aux OPCVM pour leurs frais beaucoup plus intéressants : entre 0,10% et 1%. Donc 10 à 20 fois moins chers que des OPCVM !
❌ Et sur ce point, les assurances vie du Crédit Mutuel décoivent : il n’y a que 4 ETF disponibles.
De même, aucun support immobilier n’est proposé, que ce soit des SCPI, des OPCI ou des SCI. Si le sujet vous interesse, consultez notre comparatif des meilleures assurances-vie pour investir en SCPI.
Conclusion : faut-il choisir une assurance vie Crédit Mutuel ?
➡️ Ma réponse est sans appel : non. Même si le Crédit Mutuel ne propose clairement pas les pires assurances vie.
Mais elles sont dépassées sur les frais et ne peuvent rivaliser face aux meilleures assurances vie en ligne. De même, le fonds euro est juste correct. Si vous recherchez la sécurité, je vous conseille plutôt une assurance-vie 100% fonds euro.
Plus de 200 contrats analysés et comparés
Les meilleures alternatives aux assurances-vie Crédit Mutuel
Si vous êtes à la recherche d’une meilleure assurance-vie que celles proposées par le Crédit Mutuel, voici notre Top extrait de notre comparatif des meilleures assurances-vie :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+1,50% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
Jusqu’à 1500 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
FAQ – Assurance vie Crédit Mutuel
Le Plan Assurance Vie Privilège est le plus complet, mais aussi celui qui demande le plus d’encours. Cela reste néanmoins un contrat beaucoup moins compétitif que les meilleures assurances vie en ligne.
Oui. Les frais sur versement sont de 1% et les frais de gestion sont supérieurs à la moyenne des contrats en ligne.
Selon votre allocation en unités de compte, le fonds euro du Crédit Mutuel a offert entre 2,20% et 3,00 en 2025. C’est donc en-dessous ou au-dessus de la moyenne établie à 2,65%.
Oui mais l’offre est très limitée (seulement 4 actuellement). Et surtout comparée aux assurances vie en ligne.
Pour le savoir, consultez mon avis sur les assurances vie BNP Cardif. Ou mon avis sur les assurances vie de la Société Générale (SG).