Plan Assurance Vie Privilège, en bref


2.76/5

  • Versement minimal : 50000 €
  • Courtier : CIC
  • Contrat Multisupport
Frais : 3.0/5
Fonds en euros : 4.3/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
  • Gestion pilotée

L’assurance-vie Plan Assurance Vie Privilège est un contrat Multisupport distribué par CIC. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Plan Assurance Vie Privilège

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Plan Assurance Vie Privilège se démarque :

  • Les frais de gestion des UC sont dans la moyenne du marché (0.01 %), c’est pas mal.
  • Avec un taux de 2,75% à 3,25% en 2023, le fonds euros de Plan Assurance Vie Privilège fait mieux que la moyenne.
  • La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.

Les inconvenients du contrat Plan Assurance Vie Privilège

Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Plan Assurance Vie Privilège :

  • L’impact des droits d’entrée est important (0.01 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
  • Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0.50%), c’est dommage.
  • Pour souscrire, il faudra apporter 50000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
  • La gamme d’unités de compte de Plan Assurance Vie Privilège n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
  • Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.

Les frais de l’assurance-vie Plan Assurance Vie Privilège

Sur le contrat Plan Assurance Vie Privilège, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : jusqu’à 0.01%
  • Frais d’arbitrage : 0.50%
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.01%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.0075%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Plan Assurance Vie Privilège ces dernières années.

Année Rendement
2020 1,15 % à 1,65 %
2021 1,25 % à 1,75 %
2022 2,25 % à 2,75 %
2023 2,75% à 3,25%
Tableau des performances du fonds euros Actif général ACM Vie de l’assurance-vie Plan Assurance Vie Privilège

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Plan Assurance Vie Privilège suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

À propos de CIC

Le CIC est l’une des principales banques françaises. Elle offre une gamme complète de services financiers aux particuliers et aux entreprises et aux institutions (comptes courants, les prêts, les cartes de crédit, ainsi que des solutions plus spécialisées comme la gestion de patrimoine et le financement d’entreprises). Fondé en 1859, le CIC bénéficie d’une longue histoire, d’une solide réputation dans le domaine bancaire et d’un réseau étendu d’agences à travers la France.

Le podium de l’assurance-vie

Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Plan Assurance Vie Privilège soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.

En gestion libre :


Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2

Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !


  • Fonds euros : 3,13% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

Lucya Cardif

Lucya Cardif

Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports


  • Fonds euros : 3,00% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
Voir plus !

200€ offerts (max)

En gestion pilotée :


Yomoni

Yomoni

Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !


  • Fonds euros : 2,5% en 2023
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts (max)


Ramify

Ramify

Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity


  • Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts

Les autres contrats commercialisés par CIC