Avis Indexa Capital : que vaut le robo advisor européen ?

Indexa Capital est un robo advisor venu d’Espagne qui propose des assurances-vies en gestion automatisée, avec des frais planchers. Au détriment de la qualité ?

➡️ C’est ce que j’ai voulu savoir : voici mon avis sur l’assurance-vie d’Indexa Capital !

Notre avis sur Indexa Capital en bref

Qui est Indexa Capital ?

Indexa Capital est né en septembre 2014, lorsque ses co-fondateurs (Unai Ansejo et François Derbaix, les actuels administrateurs délégués d’Indexa Capital, ainsi que Ramón Blanco, l’administrateur délégué de Bewater Funds) ont développé le premier gestionnaire d’investissements automatisé d’Espagne. 

Après plus d’un an de développement et avoir reçu l’agrément de la CNMV (le régulateur Espagnol), le service est lancé en décembre 2015.

Par la suite, Indexa Capital a continué de développer de nouveaux services et produits à destination de l’Espagne et la Belgique. Avant de s’attaquer au marché français avec son assurance-vie.

✅ Aujourd’hui, Indexa Capital gère près de 2.2 milliards d’euros d’actifs pour plus de 73 000 clients. En savoir plus sur Indexa Capital.

Comment fonctionne l’assurance-vie Indexa Capital ?

Indexa Capital est un robo advisor, autrement dit un service d’investissement automatisé. On vous en dit plus dans notre comparatif des meilleurs robo advisors.

Le fonctionnement de l’assurance-vie d’Indexa Capital est très simple :

• Vous déterminez votre profil d’investisseur en répondant à quelques questions.
• En fonction de vos réponses et de la somme investie (à partir de 500€), Indexa Capital vous propose une allocation personnalisée.
• Vous pouvez suivre cette recommandation ou modifier vos réponses jusqu’à obtenir l’allocation qui vous convient.

🚨 La particularité d’Indexa Capital est que le nombre de fonds auxquels vous avez accès dépend des versements effectués ou du biais investisseur :

• Les portefeuilles de moins de 10.000 euros comprennent deux fonds (un d’actions MSCI World, un d’obligations).
• Ceux de 10.000 à 100.000€, 7 à 10 fonds.
• Et ceux de plus de 100.000 euros : 12 fonds.
• Portefeuilles avec biais ISR : 4 fonds

Voyons maintenant plus en détail les fonds disponibles. ⤵️

Les supports disponibles sur l’assurance-vie Indexa Capital

Indexa Capital à une politique de sélection stricte des fonds disponibles dans son assurance-vie. Ainsi, les critères les plus importants sont :

• La liquidité
• Le coût total du fonds (frais)
• Et le « suivi indiciel » ou qualité de réplication/tracking error.

Au final, voici les fonds retenus par Indexa Capital pour constituer ses allocations :

En définitive, 17 fonds indexés sont utilisés pour constituer les différents portefeuilles d’investissement proposés par Indexa Capital. Cela peut paraître très peu face aux assurances-vies proposant des centaines de fonds différents.

➡️ Néanmoins, cela nous semble amplement suffisant pour assurer une bonne diversification car les fonds sont eux-mêmes composés de nombreuses actions ou obligations.

Notre avis sur les frais de l’assurance-vie Indexa 

✅ Avec des frais totaux de 0.87% maximum, Indexa Capital propose tout simplement le contrat d’assurance-vie automatisé le moins cher du marché. C’est donc une excellente solution si vous souhaitez investir dans une assurance-vie avec des fonds indexés.

Performances

Lors de la souscription de votre contrat, Indexa vous présente la performance passée de leurs recommandations (backtesting) :

Ainsi, avec un profil de risque de 8 sur 10 et un premier versement de 150 000€, la performance aurait été de +12,8% sur les 12 derniers mois et de +25% (performance cumulée) depuis le 31/12/2019.

➡️ L’assurance-vie d’Indexa Capital étant uniquement composée de fonds indexés, les performances suivent logiquement celles des différents indices répliqués. La différence de rendement viendra donc principalement des frais et de la qualité de réplication.

L’assurance-vie Indexa Capital est-elle sûre ?

✅ Vos fonds sont déposés chez l’assureur : Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurance, dont le ratio de solvabilité était de 178% au 31/12/2022.

De plus, le contrat est garanti à hauteur de 70 000 euros par personne et par assureur, et à hauteur de 90 000 € pour les rentes dont les versements de primes sont en cours par le fonds de garantie des assurés contre la défaillance de sociétés d’assurances de personnes, (FGAP).

Enfin, il n’y a pas de risque de contrepartie car Indexa a fait le choix de sélectionner uniquement des ETF fonds indexés à réplication physique.

➡️ Bref, tous les voyants sont au vert concernant le contrat d’assurance-vie d’Indexa Capital.

Les avis des clients Indexa Capital

✅ Les avis sur Indexa Capital sont dans l’ensemble dithyrambiques : avec une note de 4.6 sur 5 pour près de 1800 avis, les clients semblent très satisfaits.

Parmi les points positifs, la qualité du service client et la facilité d’utilisation sont souvent citées. Et concernant les avis négatifs, il y en a peu et ce sont surtout des cas particuliers qui ne nous semblent pas représentatifs de l’expérience client habituelle.

Conclusion : faut-il ouvrir une assurance-vie Indexa ?

➡️ En conclusion, notre avis sur l’assurance-vie d’Indexa Capital est très positif. C’est une solution simple et à frais réduits pour investir dans les plus grands indices boursiers et les obligations. Ainsi elle rejoint directement les meilleurs robo advisor disponibles sur le marché Français.

✅ Nous vous recommandons donc ce contrat si : 

• Vous souhaitez totalement déléguer la gestion de votre assurance-vie.
• Vous recherchez un contrat avec des frais planchers.
• Vous voulez profiter de la performance des plus grands indices boursiers.

A contrario, mieux vaut vous tourner vers une autre assurance-vie si : 

• Vous ne voulez pas prendre de risque (pas de fonds euro).
• Vous voulez être en gestion libre.
• Vous aimez avoir un large choix de supports d’investissement.