Digital Vie Prime, en bref
4.13/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : Altaprofits
- Assureur : Suravenir
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.4/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.8/5
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
2000 € offerts (max)
L’assurance-vie Digital Vie Prime est un contrat Multisupport distribué par Altaprofits. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Digital Vie Prime
Voici les caractéristiques de Digital Vie Prime que nous avons appréciées :
- On salue l’absence de frais d’entrée, en cela, Altaprofits s’aligne sur les courtiers en ligne.
- On note l’absence de frais d’ arbitrage, c’est bien !
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Digital Vie Prime ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Avec un taux de 2,5% en 2024, le fonds euros de Digital Vie Prime fait mieux que la moyenne.
- Le versement minimum à l’ouverture est de 100 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie Digital Vie Prime au plus grand nombre.
- On aime tout particulièrement la présence d’ETF (trackers) dans l’univers des supports investissables de Digital Vie Prime.
- La gamme inclut la possibilité d’investir dans des fonds immobiliers (SCPI et OPCI).
- Avec sa gestion déléguée, Digital Vie Prime vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
- La plateforme internet est vaste. Elle permet aux clients de faire des rachats, des versements et des arbitrages en ligne.
Les inconvenients du contrat Digital Vie Prime
On a cherché la petite bête mais nous n’avons pas trouvé ; Digital Vie Prime est, de toute évidendce, un très bon contrat d’assurance vie !
Les frais de l’assurance-vie Digital Vie Prime
Sur le contrat Digital Vie Prime, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Digital Vie Prime ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 3.85% |
| 2016 | 3.60% |
| 2017 | 3.10% |
| 2018 | 2.80% |
| 2019 | 2.80% |
| 2020 | 2% |
| 2021 | 1.8% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,20% à 2,50% |
| 2024 | 2,5% |
Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Digital Vie Prime. La tendance générale s’inverse légèrement depuis 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.
Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.
À propos de Altaprofits
Altaprofits propose des contrats d’assurance-vie exclusivement en ligne. L’entreprise gère 1,6 milliard d’euros et 36 500 contrats. L’entreprise a réalisé 8 millions d’euros de chiffre d’affaires en 2017.
Les autres contrats commercialisés par Altaprofits
- L’assurance-vie Titres@Vie
- L’assurance-vie Altaprofits Vie Orientation Retraite
- L’assurance-vie Altaprofits Vie
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !