Altaprofits Vie Orientation Retraite, en bref


3.36/5

  • Versement minimal : 1200 €
  • Courtier : Altaprofits
  • Assureur : Generali
  • Contrat Multisupport
Frais : 3.7/5
Fonds en euros : 2.5/5
Unités de compte : 3.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

L’assurance-vie Altaprofits Vie Orientation Retraite est un contrat Multisupport distribué par Altaprofits. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Altaprofits Vie Orientation Retraite

Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :

  • L’absence de droit d’entrée est fort appréciable; notre avis étant qu’une assurance-vie avec des frais d’entrée devrait être éliminée d’office.
  • Altaprofits ne prélève pas de frais sur les arbitrages de ce contrat.
  • Les frais de gestion des UC sont dans la moyenne du marché (0.84 %), c’est pas mal.
  • Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI et OPCI ; avis aux amateurs !
  • On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
  • Le site internet de Altaprofits vous permet de faire tous vos actes de gestion en ligne. C’est habituel en tant que Courtier en ligne.

Les inconvenients du contrat Altaprofits Vie Orientation Retraite

Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Altaprofits Vie Orientation Retraite pourrait faire mieux :

  • La performance du fonds en euros est quelque peu décevante : 1,7% à 1,75% en 2024.
  • Le minimum requis pour ouvrir une assurance vie Altaprofits Vie Orientation Retraite est de 1200 euros, ce qui peut être contraignant pour les petits patrimoines.
  • L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.

Les frais de l’assurance-vie Altaprofits Vie Orientation Retraite

Sur le contrat Altaprofits Vie Orientation Retraite, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : jusqu’à 0%
  • Frais d’arbitrage : 0 €
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.84%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.75%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voyons désormais les performances du fonds « eurossima  » accessible depuis le contrat Altaprofits Vie Orientation Retraite.

Année Rendement
2015 2.75%
2016 2.25%
2017 1.77%
2018 1.65%
2019 1,05% à 1,3%
2020 0.95%
2021 0.75%
2022 1,30%
2023 2,00%
2024 1,7% à 1,75%
Tableau des performances du fonds euros eurossima de l’assurance-vie Altaprofits Vie Orientation Retraite

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.

Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

À propos de Altaprofits

Altaprofits propose des contrats d’assurance-vie exclusivement en ligne. L’entreprise gère 1,6 milliard d’euros et 36 500 contrats. L’entreprise a réalisé 8 millions d’euros de chiffre d’affaires en 2017.

Notre selection d’assurances-vie

Vous l’aurez compris, le contrat Altaprofits Vie Orientation Retraite n’est pas forcément la meilleure assurance vie. On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :

En gestion libre :


Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2

Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !


  • Fonds euros : 3,13% en 2024
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

1,1% de bonus


Lucya Cardif

Lucya Cardif

Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports


  • Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

+ 1,1% de bonus

En gestion pilotée :


Nalo

Nalo

Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !


  • Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
  • Versement minimal : 1000 €
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
Voir plus !

500 € offerts (max)


Ramify

Ramify

Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity


  • Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts

Pour un placement écoresponsable :


Goodvest

Goodvest

Une gestion pilotée qui respecte le climat !


  • Assurance-vie sans fonds euros
  • Versement minimal : 300 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts (max)

Les autres contrats commercialisés par Altaprofits

Vos questions pratiques

Mon argent est-il bloqué sur une assurance-vie ?

Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.

Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie ?

Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).

En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.

Quels sont les avantages successoraux de l’assurance-vie ?

Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous réduisez largement les droits de votre succession.

Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les versements effectués avant vos 70 ans.

Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.

Peut-on avoir plusieurs assurances-vie ?

Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.

Peut-on investir dans des SCPI depuis une assurance-vie ?

En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !