Generali Epargne, en bref
2.77/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Generali
- Assureur : Generali
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 2.4/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Generali Epargne est un contrat Multisupport distribué par Generali. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Generali Epargne
Voici les points positifs de Generali Epargne :
- On salue l’absence de frais d’entrée, en cela, Generali s’aligne sur les courtiers en ligne.
- On salue l’absence de frais d’arbitrage sur Generali Epargne.
- Les frais de gestion des UC sont dans la moyenne du marché (0.8 %), c’est pas mal.
- Le versement minimal à l’ouverture est de 500 €, c’est moins que la moyenne du marché et c’est tant mieux !
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.
Les inconvenients du contrat Generali Epargne
Désormais, voyons les points négatifs de Generali Epargne :
- Le fonds en euros du contrat (eurossima) affiche une performance affiche une performance en dessous de la moyenne.
- La liste des supports d’investissement de Generali Epargne ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
- C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Generali Epargne sur le site internet de Generali, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.
Les frais de l’assurance-vie Generali Epargne
Sur le contrat Generali Epargne, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.75%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « eurossima ».
Année | Rendement |
---|---|
2015 | 2.75% |
2016 | 2.25% |
2017 | 1.77% |
2018 | 1.80% |
2019 | 1.15% |
2020 | 0.90% |
2021 | 0.75% |
2022 | 1,30% |
2023 | 2,00% |
2024 | 1,70% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Generali
Generali est une compagnie d’assurance italienne fondée en 1831. Elle fait partie des 50 plus grandes entreprises du monde et compte 72 millions de clients à travers le monde. Generali Patrimoine est l’enseigne commerciale de la Direction de l’Épargne Patrimoniale de Generali France. Spécialisé dans la conception de solutions d’assurances-vie adaptées aux besoins de ses partenaires (contrats génériques et en marque blanche, offre financière, offre technologique).Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Generali Epargne n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Generali
- L’assurance-vie Espace Horizon 8
- L’assurance-vie Octuor
- L’assurance-vie Himalia
- L’assurance-vie Espace Invest 5
- L’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !