Generali Epargne, en bref


2.87/5

  • Versement minimal : 500 €
  • Courtier : Generali
  • Assureur : Generali
  • Contrat Multisupport
Frais : 3.8/5
Fonds en euros : 2.9/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

L’assurance-vie Generali Epargne est un contrat Multisupport distribué par Generali. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Attention, ce contrat est actuellement fermé à la commercialisation. Pour trouver une bonne assurance-vie, rendez-vous sur notre comparatif !

Les avantages de l’assurance-vie Generali Epargne

Voici les points positifs de Generali Epargne :

  • On salue l’absence de frais d’entrée, en cela, Generali s’aligne sur les courtiers en ligne.
  • On salue l’absence de frais d’arbitrage sur Generali Epargne.
  • Les frais de gestion des UC sont dans la moyenne du marché (0.8 %), c’est pas mal.
  • Avec un taux de 2,00% en 2023, le fonds euros de Generali Epargne fait mieux que la moyenne.
  • Le versement minimal à l’ouverture est de 500 €, c’est moins que la moyenne du marché et c’est tant mieux !
  • Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
  • La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.

Les inconvenients du contrat Generali Epargne

Désormais, voyons les points négatifs de Generali Epargne :

  • La liste des supports d’investissement de Generali Epargne ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
  • C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Generali Epargne sur le site internet de Generali, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.

Les frais de l’assurance-vie Generali Epargne

Sur le contrat Generali Epargne, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : jusqu’à 0%
  • Frais d’arbitrage : 0 €
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.75%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « eurossima ».

Année Rendement
2015 2.75%
2016 2.25%
2017 1.77%
2018 1.80%
2019 1.15%
2020 0.90%
2021 0.75%
2022 1,30%
2023 2,00%
Tableau des performances du fonds euros eurossima de l’assurance-vie Generali Epargne

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse en 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.

Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

À propos de Generali

Garance est la 1ère mutuelle de France sur le marché de l’épargne retraite des indépendants. Créée en 1993, Garance répond aux besoins d’assurance de personnes tout au long de la vie (épargne retraite, transmission de patrimoine, couverture en cas d’arrêt de travail, épargne, contrat obsèques…).

Notre selection d’assurances-vie

Vous l’aurez compris, le contrat Generali Epargne n’est pas forcément la meilleure assurance vie. On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion pilotée (idéale pour les novices).
Les voilà :

En gestion libre :


Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2

Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !


  • Fonds euros : 3,13% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

Lucya Cardif

Lucya Cardif

Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports


  • Fonds euros : 3,00% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
Voir plus !

Jusqu’à 200€ offerts

En gestion pilotée :


Nalo

Nalo

Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !


  • Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
  • Versement minimal : 1000 €
  • ETF
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
Voir plus !

1000 € offerts (max)



  • Fonds euros : en
  • Versement minimal : €

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