Notre avis sur Espace Invest 5

L’assurance-vie Espace Invest 5 est un contrat Multisupport distribué par Generali. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Espace Invest 5

Voici les points positifs de Espace Invest 5 :

• Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,75% en 2024.
• Avec l’accès à des supports immobiliers, Espace Invest 5 se démarque de la majorité des contrats.
• La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.

Les inconvenients du contrat Espace Invest 5

Désormais, voyons les points négatifs de Espace Invest 5 :

• Soyons francs; alors que les courtiers en ligne et les Fintech commercialisent des contrats sans droits d’entrée ni frais de versements, Espace Invest 5 aura du mal à obtenir un avis très favorable de notre part avec 4.5 % de frais sur chaque euro versé.
• L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
• On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (1 % / an).
• Il vous faudra a minima 5000 euros pour ouvrir une assurance vie Espace Invest 5, c’est plus que la plupart des contrats.
• Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
• Il ne semble pas possible d’investir sur Espace Invest 5 depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Espace Invest 5

Sur le contrat Espace Invest 5, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
• Frais d’arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an
• Frais de gestion des unités de compte : 1%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.9%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voyons désormais les performances du fonds « elixee » accessible depuis le contrat Espace Invest 5.

Année	Rendement
2017	1.96%
2018	1.44%
2019	1,00% à 1,50%
2020	0.80%
2021	0.70% à 1.40%
2022	1,45% à 2,90%
2023	3,00%
2024	2,75%

Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Espace Invest 5. La tendance générale s’inverse légèrement depuis 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.

Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.

À propos de Generali

Generali est une compagnie d’assurance italienne fondée en 1831. Elle fait partie des 50 plus grandes entreprises du monde et compte 72 millions de clients à travers le monde. Generali Patrimoine est l’enseigne commerciale de la Direction de l’Épargne Patrimoniale de Generali France. Spécialisé dans la conception de solutions d’assurances-vie adaptées aux besoins de ses partenaires (contrats génériques et en marque blanche, offre financière, offre technologique).

Notre palmares de l’assurance-vie

Espace Invest 5 n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Pour un placement écoresponsable :

Les autres contrats commercialisés par Generali

• L’assurance-vie Espace Horizon 8
• L’assurance-vie Octuor
• L’assurance-vie Himalia
• L’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM
• L’assurance-vie Generali Epargne

Vos questions pratiques