Acmn Opale Patrimoine, en bref
3.10/5
- Versement minimal : 50000 €
- Courtier : Credit Mutuel Nord Europe
- Assureur : ACMN Vie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.2/5
Unités de compte : 3.4/5
Gestion pilotée : 2/5
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Acmn Opale Patrimoine est un contrat Multisupport distribué par Credit Mutuel Nord Europe. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Acmn Opale Patrimoine
Voici les caractéristiques de Acmn Opale Patrimoine que nous avons appréciées :
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Acmn Opale Patrimoine ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,70% à 3,20% en 2023.
- Ce contrat permet d’avoir accès à des fonds indiciels cotés, c’est un vrai plus, car ils permettent de réduire les frais de gestion.
- La gamme inclut la possibilité d’investir dans des fonds immobiliers (SCPI).
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Acmn Opale Patrimoine
Examinons là où le bât blesse sur Acmn Opale Patrimoine :
- Il y a 2.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Acmn Opale Patrimoine. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Banque de réseau.
- Avec des frais d’arbitrage (0,6% (max : 300 €)), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- Pour souscrire, il faudra apporter 50000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Acmn Opale Patrimoine depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Acmn Opale Patrimoine
Sur le contrat Acmn Opale Patrimoine, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2.5%
- Frais d’arbitrage : 0,6% (max : 300 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 0.7%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Acmn Opale Patrimoine ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 1.20% |
| 2016 | 1.00% |
| 2017 | 1.20% |
| 2019 | 0,90% à 1,40% |
| 2020 | 0,90% à 1,40% |
| 2021 | 1.00% à 1.50% |
| 2022 | 0,90% à 1,40% |
| 2023 | 2,70% à 3,20% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds acmn opale patrimoine. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de Credit Mutuel Nord Europe
Fondé en 1993, cette banque mutualiste eurorégionale est a proximité active de ses clients dans 7 départements du Nord de la France et en Belgique. Le groupe est structuré en deux métiers. La bancassurance avec le Crédit Mutuel Nord Europe en France ainsi que Beobank en Belgique et l’asset-management avec le groupe La Française.Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Acmn Opale Patrimoine à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Credit Mutuel Nord Europe
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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