Vivid Money affirme vouloir faire fructifier votre argent en révolutionnant l’investissement. La néobanque berlinoise est-elle sur la bonne voie ? On vous dit tout dans notre avis complet et objectif !

Notre avis en bref sur Vivid en 2022

Avantages
  • Un compte courant et une carte 100% gratuits
  • Des possibilités d’investissement innovantes et sans frais
  • Du cashback sur tous les achats par carte
  • Pas de frais à l’international
  • Une carte Metal gratuite pour les clients Prime
  • Du change dans 100 devises, sans surcoût
Inconvénients
  • Pas d’assurance avec les cartes VISA
  • Pas de crédit ou de découvert autorisé
  • Pas de compte d’épargne rémunéré

En ce moment, 1 mois Prime offert, sans engagement

Faites fructifier votre argent

La promesse de Vivid

La néobanque allemande Vivid a pour ambition de vous faire gagner de l’argent en utilisant son application, que ce soit pour vos investissements sur les marchés (Actions, ETF, Cryptomonnaies), ou pour vos paiements carte, avec un système de cashback généreux.

Vivid est la seule banque qui fournit une carte métal sans frais supplémentaires : vous pouvez d’ailleurs l’obtenir avec l’essai Prime gratuit d’un mois et la conserver ensuite. Les retraits et paiements à l’étranger sont gratuits et vous avez accès à une centaine de devises avec un taux de change avantageux.

Côté investissement, vous avez accès à plus de 3000 actions d’entreprises internationales, des ETF, et des cryptomonnaies, à partir de 0,01€ et sans commissions.

Vivid est-elle capable de devenir votre nouveau compte principal d’investissement ? C’est ce que nous avons voulu savoir en réalisant un test complet de ses fonctionnalités et voici notre avis détaillé !

Présentation de Vivid : la néobanque qui fait fructifier votre argent ?

La page d’accueil de Vivid
La page d’accueil de Vivid

Vivid Money est une néobanque allemande basée à Berlin et créée en 2019. Ses fondateurs Artem et Alexander sont partis du constat que les riches s’enrichissent et les pauvres s’appauvrissent. En cherchant le cœur du problème, ils ont remarqué les difficultés éprouvées par les novices pour accéder à l’épargne financière. Ils ont donc décidé de la révolutionner, tout simplement !

Vous avez ainsi la possibilité d’investir sans frais avec Vivid, tout en faisant des économies avec son compte et sa carte gratuite, sans surcoût pour vos paiements et retraits à l’étranger.

Mais alors Vivid est-elle vraiment la néobanques capable de faire fructifier votre argent ? Quelles sont ses limites ? C’est ce que nous allons voir ensemble dans notre avis complet et objectif !

Notre avis sur l’offre de Vivid

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique
Majeur
Possédant un autre compte ou carte
Sans conditions de revenus
Sans engagement de durée
Compte joint
Compte mineur
Compte professionnel
Pays du compte bancaire Allemagne
Découvert autorisé
Chéquier
Chèque de banque (certifié)
RIB / IBAN Jusqu’à 15 comptes avec IBAN individuel
Prix de 0€ à 9,90€/mois
Notre avis sur l’offre bancaire de Vivid

Vivid permet à n’importe quelle personne physique majeure d’ouvrir un compte, sans conditions de revenus. L’offre Prime est sans engagement et la cotisation de 9.90€ pour l’offre Prime est soumise à votre validation tous les mois, vous laissant la possibilité de l’arrêter quand vous le souhaitez.

Nous avons analysé attentivement les deux offres proposées par Vivid en 2022 et voici l’essentiel à retenir :

Offre Vivid Standard gratuite

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire Vivid gratuitement, vous avez droit à :

  • Un compte bancaire gratuit et la possibilité de créer jusqu’à 15 comptes avec IBAN indépendants
  • Une carte de paiement VISA gratuite, personnalisable et ultra-sécurisée, sans conditions de revenus
  • Aucun plafonds de paiements ou d’opérations
  • Des retraits gratuits dans le monde entier, dans la limite de 200€/mois
  • Du change sur 40 devises sans surcout
  • Du cashback de 0,5% sur tous les achats par carte avec un maximum de 20€ par mois
  • Un service client accessible par chat : 6 jours sur 7 jusqu’à 23h00
  • Une transaction offerte par mois pour investir sur les cryptomonnaies, ensuite 1% avec un minimum de 0,79€
  • Une carte virtuelle à 1€ pour sécuriser vos achats sur internet

Offre Vivid Prime à 9,90€/mois

Avec l’offre Premium de Vivid, vous avez :

  • Une carte en métal offerte, avec expédition express gratuite
  • Une carte virtuelle gratuite disponible immédiatement
  • Une limite de retraits mensuels sans frais portée à 1000€
  • Aucun frais d’échanges de cryptomonnaies, en illimité, et plus avantageux sur les métaux précieux (0,5% contre 1,5%)
  • Aucune limite pour le change sur plus de 100 devises, sans frais
  • Un cashback amélioré à 1,5% pour tous vos achats par carte avec une limite de 100€ par mois
  • Un cashback spécial dans les cafés et restaurants hors Europe de 3% et jusqu’à 25% sur une sélection de marques populaires

Pour les professionnels

Vivid ne propose pas d’offres dédiées aux professionnels. Si vous recherchez une banque pour votre entreprise, vous pouvez consulter notre comparatif des banques professionnelles en ligne.

➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR L’OFFRE BANCAIRE vivid

L’offre bancaire de Vivid est selon nous de très bonne qualité, en étant à la fois gratuite et innovante. Vous pouvez réellement faire des économies, aussi bien en Europe qu’à l’étranger. L’absence de découvert autorisé permet également d’éviter les frais d’incident.

Voyons maintenant comment se composent les frais de Vivid 👇

Notre avis sur les frais de Vivid

Frais de tenue compte 0 € Opposition carte 0 €
Renouvellement CB à l’échéance Gratuit Opposition chèque
Renouvellement CB hors échéance 9,90 € Opposition prélèvement 0 €
Virement hors IBAN Opération demandée au service client
Encaissement chèque étranger Carte virtuelle  1 gratuite avec Prime
Sinon 1€/carte
Intérêts débiteurs (agios) Remise de chèque
Commission d’intervention Dépôt d’espèce
Carte bancaire Gratuite Change de devises Gratuit
Rejet de prélèvement (solde insuffisant) 1 € Virement instantané 0€
Notre avis sur les frais de Vivid

Les points importants concernant les frais de Vivid :

  • Des frais d’incident quasiment inexistants : votre compte ne sera jamais en négatif et les rejets de prélèvements sont à 1€ seulement
  • Des cartes 100% gratuites : si vous faites un dépôt de 200€, les frais de ports sont gratuits. Si vous êtes client Prime, la carte métal est offerte !
  • Du change de devises sans frais : jusqu’à 100 devises avec l’offre Prime, sinon 40 avec le compte gratuit
  • Des paiements et retraits gratuits à l’étranger avec toutes les cartes
  • Pas de commission sur les investissements en action et cryptomonnaies (1/mois gratuit pour les clients standards)
  • Des commissions faibles sur l’or et l’argent : 0,5% avec Prime, sinon 1%
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LES FRAIS de vivid

Notre avis sur les frais de Vivid est vraiment très bon : il n’y en a quasiment aucun, du moment que vous respectez les conditions d’utilisation du compte. De même, les opérations à l’international (comme les virements ou le change de devise) sont gratuites, les investissements (hors métaux) également. Sans oublier les cartes physiques, même en métal. Seule petite ombre au tableau : la carte virtuelle est payante avec le compte Vivid standard (1€).

Que valent vraiment les cartes offertes (littéralement) par Vivid ? Voyons cela ensemble ! 👇

Notre avis sur les cartes de Vivid

Les cartes en plastique personnalisées de Vivid
Les cartes en plastique personnalisées de Vivid
Vivid Standard Vivid Prime
Tarif 1 carte gratuite/an
9,90€ par carte supplémentaire
1 carte gratuite/6 mois
9,90€ par carte supplémentaire
Type de CB VISA
Débit immédiat
VISA
Débit immédiat
Plafonds Paiement : illimité
Retrait : 200 €/mois
3% et 1€ min. au-delà
Paiement : illimité
Retrait : 1000 €/mois
3% et 1€ min. au-delà
Paiement hors UE Gratuit Gratuit
Retrait hors UE Gratuit Gratuit
Paiement mobile Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contact
Dépôt d’espèces
Conciergerie
Carte virtuelle
Epargne automatique
Cashback
Assurances
Les cartes proposées par Vivid

Nous avons résumé pour vous les principales caractéristiques des cartes proposées par Vivid :

  • Des cartes VISA en plastique ou métal gratuites, sans plafonds de paiements : en débit immédiat uniquement 
  • Les cartes en plastique sont personnalisables gratuitement avec plusieurs visuels et couleurs différentes, et même vos propres dessins !
  • Un système de cashback sur tous les achats par carte : 0,5% pour l’offre standard gratuite, 1.5% pour les clients Prime
  • Des paiements à l’international et en devises gratuits en illimité, même avec Vivid standard
  • Des retraits d’espèces sans frais partout dans le monde : 200€ par mois en Standard, 1000€ pour les Prime
  • Une carte virtuelle gratuite avec l’offre Prime : sinon 1 € pour Vivid Standard et à chaque carte supplémentaire
  • Aucun assurance avec votre carte, même en étant Prime : contrairement aux autres néobanques, il n’est fait mention d’aucune assurance ou assistance. C’est peut-être le secret de Vivid pour offrir des cartes gratuitement ? 😉
  • Des cartes ultra-sécurisées : le cryptogramme de vérification n’est pas écrit sur votre carte, uniquement dans l’application, pour éviter son utilisation en cas de perte ou de vol
La carte en métal gratuite de Vivid Prime
La carte en métal gratuite de Vivid Prime
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LES Cartes Vivid

La gamme de cartes proposée par Vivid est simple et d’excellente qualité : d’autant plus qu’elle est gratuite. A l’exception tout de même de la carte virtuelle en offre Standard, même si elle coute seulement 1€. Les cartes plastique ou métal sont, elles, accessibles à tous sans conditions de revenu. Il est facile d’économiser sur les frais et même d’en gagner : le cashback est un des meilleurs proposé par les néobanques, bien devant Revolut, sans compter les paiements et retraits gratuits à l’international.

Notre avis sur les fonctionnalités de Vivid

Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Epargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses
Notre avis sur les fonctionnalités de Vivid

Notre avis sur l’application de Vivid

Vivid propose une application au style épuré, simple d’utilisation, et incluant des fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion complète de vos cartes physiques et virtuelles
  • Le suivi de vos dépenses et de votre budget en détail, avec la possibilité de fixer des plafonds et recevoir des notifications en temps réel
  • Un suivi précis de tous vos abonnements : l’IA de Vivid les détecte automatiquement et vous permet de les résilier en un instant
  • La création de “Pockets” pour épargner ou gérer facilement vos dépenses
  • La création de comptes en plus de 100 devises, avec des taux de change avantageux
  • L’envoi et la réception de paiements facilités, surtout si le destinataire est client Vivid
  • La catégorisation automatique de vos dépenses : les logos de vos marques préférées apparaissent directement sur votre relevé de compte
  • Le suivi de votre cashback à chaque paiement par carte
  • Des investissements intuitifs, rapides et sans frais : j’en profite pour vous rappeler que ces investissements sont risqués et peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital investi
L'application Vivid
L’application Vivid

✅ Les avis de l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,7 / 5 sur 4 700 avis. La version Google Play, par contre, récolte un correct 3,9 / 5 sur plus de 22 000 avis. Apparemment, d’anciennes versions comportaient des bugs gênants, mais ils semblent être corrigés.

➡️ Notre avis sur l’application Vivid est vraiment positif : c’est un modèle de design épuré et ergonomique, au niveau de Revolut ou Lydia. Les fonctionnalités intégrées pour gérer votre budget au quotidien sont pratiques (catégorisation des dépenses et gestion des abonnements), tout comme la possibilité de créer des comptes en devises ou des “Pockets” pour compartimenter ses dépenses et mettre de l’argent de côté, seul ou en groupe. 

Notre avis sur le système de cashback

Vivid offre un système de cashback à tous ses utilisateurs. Voici les principales caractéristiques de ce programme :

  • 0,5% de tous vos paiements par carte pour les clients Standard et 1,5% pour les Prime : c’est bien plus avantageux que Revolut, dont le cashback est limité aux client Metal
  • Limité mensuellement à 20 € pour les Standard, 100 € maximum pour les Prime
  • Encore plus de cashback pour les clients Prime : 3 % sur tous les achats dans les restaurants et café en dehors de l’Europe, jusqu’à 25% sur une sélection de marque populaire
  • Le cashback accumulé est investi dans l’action de votre choix : le montant investi est garanti en cas de baisse du cours, mais vous pouvez profiter de la hausse le cas échéant

➡️ En bref, notre avis sur ce système de cashback est très positif : c’est sans doute le meilleur système de cashback à l’heure actuelle, que ce soit en termes de montant, de limite ou de facilité d’utilisation. Contrairement à Revolut qui limite le cashback maximum au prix de son abonnement mensuel (13,99€), vous pouvez ici réellement économiser sur tous vos achats et réaliser un véritable gain. On aurait tout de même apprécié de pouvoir recevoir son cashback dans la devise de notre choix.

Notre avis sur les prêts de Vivid

Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Prêt immobilier
Crédit renouvelable
Notre avis sur les prêts de Vivid

Vivid ne propose pas de crédit pour le moment. Peut-être que ce sera une fonctionnalité intégrée dans le futur, en partenariat avec un spécialiste du crédit, comme Fortuneo le fait actuellement avec Younited Credit.

Notre avis sur les investissements et l’épargne de Vivid

Livret A et LDDS
Compte sur livret
Bourse (compte-titres ou PEA)
Assurance-vie
Cryptomonnaies
Matières premières
Notre avis sur les investissements et l’épargne de Vivid

L’offre de placements et d’investissements de Vivid se distingue par deux aspects : d’un côté l’épargne rémunérée “classique” inexistante (aucun compte sur livret), et de l’autre, des possibilités d’investissement innovantes sans frais, par exemple sur les cryptomonnaies.

✅ Évoquons rapidement la possibilité de créer des “Pockets” avec des objectifs définis afin d’économiser pour vos projets. Ces comptes peuvent être dans la devise de votre choix, et partagés avec votre entourage afin de servir de cagnotte commune. Ils possèdent chacun un IBAN unique et vous pouvez en créer jusqu’à 15 gratuitement.

L’univers d’investissement de Vivid
L’univers d’investissement de Vivid

✅ Les possibilités d’investissement de Vivid sont plutôt complètes et innovantes, voilà ce que nous en retenons :

  • Un compte-titre pour acheter plus de 3000 actions, fragment d’actions et ETF, sans commission
  • Investir sur l’or et l’argent facilement, à partir de 0,01€ : avec des frais de courtage de 1 % pour l’offre Standard, 0,50% pour Prime
  • L’accès simplifié à plus de 150 cryptomonnaies : sans frais et en illimité pour Prime, 1 transaction offerte par mois pour les comptes Standard. Au-delà, 1% de commission avec un minimum de 0,79€, ce qui reste intéressant
  • Sans droits de garde, frais d’inactivité et frais de retrait
  • Uniquement le change pour les investissements en USD est facturé : et avec une commission fixe de 0,5% seulement
  • Un service client disponible par messagerie instantanée en cas de besoin
Antoine
Les conseils de Antoine

L’offre de Vivid pour investir sur les cryptomonnaies est certes innovante et simple d’accès, mais si le sujet vous intéresse, des plateformes spécialisées pourraient être plus intéressantes et encore moins coûteuses !

Vous les retrouverez dans notre comparatif des meilleures plateformes pour les cryptomonnaies 😉

Notre avis sur Vivid en pratique

Où ouvrir son compte ? Application
Documents demandés 1 justificatif d’identité
1 justificatif de domicile
1 justificatif de revenu
1 selfie depuis son téléphone
Dépôt pour l’ouverture 0 €
IBAN Allemand
Compte étranger à déclarer
Délai d’ouverture du compte 5 minutes à 3 jours
Service client en français
Moyens de contact du service client Messagerie instantanée
Horaires du service client Du lundi au samedi
De 8h00 à 23h00
Notre avis sur Vivid en pratique

Comment ouvrir son compte Vivid ?

Pour réaliser cet avis, j’ai personnellement ouvert un compte Vivid et c’est particulièrement rapide : cela m’a pris environ 5 minutes. Attention cependant, les documents doivent être vérifiés manuellement et cela peut prendre jusqu’à 3 jours. Pour ma part, ce fut quasiment instantané.

Voici les étapes à suivre :

  • Télécharger l’application Vivid
  • Renseigner vos coordonnées : Nom, adresse postale, email et numéro de téléphone
  • Prendre en photo une pièce d’identité sous différents angles
  • Prendre un selfie pour confirmer votre identité
  • Confirmer votre numéro de téléphone
  • Les documents sont vérifiés manuellement par Vivid
  • Choisir sa carte et alimenter le compte en conséquence
  • Ca y est votre compte est ouvert et fonctionnel !
  • Vous pouvez commencer à investir ou payer avec une carte virtuelle

👉 A noter que vous aurez 90 jours pour fournir votre Numéro d’Identification Fiscale (ou NIF) si vous ne le renseignez pas à l’ouverture de votre compte, sinon ce dernier pourra être clôturé par Vivid.

Notre avis sur le service client de Vivid

✅ Vivid propose un service client joignable par messagerie instantanée, du lundi au samedi, de 8h00 à 23h00.

Vous pouvez le contacter par messagerie instantanée uniquement, afin d’avoir de l’aide sur l’utilisation de l’application ou des conseils en investissement, ce qui est plutôt rare pour une néobanque.

Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne qui met l’accent sur la qualité de la relation client, nous vous conseillons plutôt BforBank ou Monabanq.

Conclusion : quand ouvrir un compte chez Vivid ?

En guise de conclusion, notre avis sur Vivid est très positif : c’est une néobanque très accessible et innovante, qui souhaite démocratiser les investissements financiers en proposant une offre gratuite déjà très intéressante, ainsi qu’un forfait Prime payant mais encore plus avantageux.

Voici les points importants que nous retenons :

  • Des cartes gratuites, accessibles sans conditions de revenus, même pour la prestigieuse carte métal
  • Des paiements et retraits sans frais, dans le monde entier
  • Une solution pratique pour avoir des comptes en devises et faire du change très facilement
  • Des possibilités d’investissement innovantes et facile d’accès: métaux précieux, cryptomonnaies et actions, sans frais en dehors du change pour les actions US
  • Un excellent système de cashback, même pour l’offre Standard gratuite
  • Une application ergonomique et pratique, une des meilleures parmi les néobanques avec Revolut et Lydia

Le pari de Vivid semble être quasiment gagné : la néobanque berlinoise est en très bonne voie pour révolutionner l’investissement financier avec son application gratuite et accessible à tous, permettant d’investir à partir de 0,01€.

Une néobanque pour quel profil ?

Vivid s’adresse à toutes personnes souhaitant investir facilement et sans frais dans les actions, les crypto-monnaies ou les métaux précieux. Mais également à toutes celles qui veulent profiter d’une carte en métal offerte, de taux de change extrêmement avantageux, ainsi que des paiements et retraits gratuits dans le monde entier.

Néanmoins, l’offre d’épargne est aujourd’hui un peu limitée car elle ne propose pas les produits français que l’on aimerait retrouver : Livrets, PEA et assurance-vie notamment. Si c’est un critère primordial pour vous, il faudra se tourner vers des courtiers spécialisés pour votre épargne, ou d’autres banques en ligne plus généralistes pour votre compte principal, comme BforBank et Fortuneo.