Vous pensez que vous ou un proche êtes victimes d’une arnaque en ligne ? Il est essentiel de rester vigilant lorsqu’on s’intéresse au trading, car le milieu financier peut malheureusement être le terrain de nombreuses arnaques.
➡️ Dans cet article, nous allons lister les différentes arnaques communes du monde du trading, de l’investissement et comment s’en prémunir.
Arnaques sur les investissements : quelques chiffres
En 2015, l’AMF a reçu plus de 1600 réclamations d’épargnants victimes d’arnaques sur le trading, notamment sur le Forex et les options binaires. Soit 26 fois plus qu’en 2010.
🚨 De même, 1 français sur 5 (22%) a déjà été démarché par des arnaqueurs et près de 6% de nos concitoyens ont déjà envoyé de l’argent à des escrocs. Ainsi, 2,5 millions de Français déclarent avoir été victimes de placements frauduleux en ligne.
Au final, en 2020 ce serait près de 4,5 milliards d’euros qui auraient été perdus par les épargnants en France et ce montant ne cesse d’augmenter avec la démocratisation de l’investissement en ligne.
💡 Afin de tenter de lutter contre ce fléau, l’AMF met à votre disposition ses listes noires, regroupant plus de 1200 sites ou entreprises non autorisée à proposer leurs services en France.
Les différentes arnaques liées au trading et l’investissement
Les faux courtiers
Des individus ou des entreprises peu scrupuleuses peuvent se faire passer pour des courtiers légitimes et vous inciter à investir de l’argent. Ils peuvent vous proposer des rendements irréalistes ou exiger des frais élevés sans fournir de services réels.
➡️ Nous vérifions les agréments de tous les courtiers que nous sélectionnons dans nos comparatifs.
Les faux conseillers bancaires
En 2024, de nombreux signalements de faux banquiers ont vu le jour. Des personnes se faisant passer pour un employé de votre banque vous demandent de valider une opération, ou de vous connecter à votre espace personnel.
🚨 Ces escrocs ont réussi à récupérer vos données personnelles (nom, adresse, numéro de compte bancaire ou de carte bleue) et les utilisent pour vous berner. De plus, certaines personnes témoignent qu’ils peuvent même imiter le numéro de téléphone de votre banque.
Une fois qu’ils ont pu prendre la main sur votre compte grâce à leur subterfuge, ils en profitent alors pour le vider, en virant votre argent sur des comptes à l’étranger par exemple.
💡 Rappelez-vous qu’un banquier ne vous demandera JAMAIS votre code de carte bancaire, vos identifiants de connexion à votre compte en ligne, ou de valider une opération par SMS en recevant un code de sécurité.
Les systèmes de trading automatisés douteux
Certains programmes prétendent pouvoir trader pour vous automatiquement et générer des profits miraculeux. Méfiez-vous de ces systèmes qui promettent des gains rapides et faciles, sans risque.
Quand c’est trop beau pour être vrai…
Les signaux de trading frauduleux
Des escrocs peuvent vous vendre des signaux de trading supposés être infaillibles, mais qui sont en réalité générés de manière aléatoire ou basés sur des données obsolètes.
➡️ Retrouvez les brokers offrant les meilleurs signaux de trading dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en Bourse.
Les fausses formations en trading
Des individus ou des entreprises peu scrupuleuses peuvent vous proposer des formations en trading coûteuses qui n’apportent aucune valeur réelle ou compétence significative.
En bref : elles vous vendent du rêve. Les performances sont souvent irréalistes et impossibles à vérifier. De plus, leurs analyses techniques n’ont jamais prouvé leur efficacité et ils n’hésitent pas à mentir sur leurs propres performances.
➡️ Notre formation est gratuite et vous apprendra les bases de l’investissement en Bourse.
Les faux comptes gérés
Certaines personnes ou entreprises peuvent prétendre gérer votre compte de trading, mais en réalité, elles détournent votre argent sans effectuer aucune opération.
Et lorsqu’il faudra récupérer votre capital et/ou vos gains, il y aura sûrement un problème : impôts à payer, document manquant ou tout ce qui peut leur faire gagner du temps.
Les Ponzi et les systèmes pyramidaux
Des schémas frauduleux peuvent vous promettre des rendements élevés en vous incitant à recruter de nouveaux investisseurs. En réalité, les gains des nouveaux investisseurs sont utilisés pour payer ceux des anciens investisseurs.
➡️ On vous en dit plus sur la pyramide de Ponzi ici.
Les fausses plateformes de trading
Des plateformes de trading en ligne peuvent sembler légitimes, mais elles peuvent être créées dans le but de voler vos informations personnelles et bancaires.
Elles peuvent par exemple vous promettre des gains importants (bien évidemment faux) et vous demander de verser 30 % en plus pour payer les impôts avant de pouvoir les récupérer.
➡️ Pour rappel : La fiscalité du compte-titres.
L’usurpation d’identité
Des individus malintentionnés peuvent se faire passer pour des courtiers ou des entreprises de confiance pour vous inciter à investir de l’argent dans l’unique but de récupérer vos informations personnelles.
Ils pourront ensuite accéder à vos comptes bancaires ou encore souscrire à des prêts en votre nom avant de faire disparaître l’argent à l’étranger.
Les influenceurs et les pubs sur les réseaux sociaux
🚨 Attention aux influenceurs et tous ceux qui font leurs publicités via les réseaux sociaux : n’importe qui peut faire de la pub. Et n’oubliez pas que pour proposer tout type d’investissement, il faut avoir les certifications nécessaires. Ainsi, les personnes âgées sur Facebook par exemple (vos parents ou grands parents) sont des cibles fragiles pour les arnaqueurs.
Malheureusement, le sentiment de proximité offert par les réseaux sociaux facilite ce type d’arnaques car l’on peut se sentir proche d’une personne que l’on suit et lui faire confiance comme un ami qui nous partagerait un bon tuyau.
Dans la même veine, attention aux groupes Discord payants : les soi-disant conseils sont bidon, et l’on peut voir des pratiques illégales comme le pump and dump (manipulations de cours). Dans ce cas, un peu à l’image d’une pyramide de Ponzi, ce sera le dernier rentré dans l’arnaque qui se fera le plus avoir.
Nos 10 conseils pour éviter les arnaques
✅ Pour se protéger au mieux des arnaques dans le milieu du trading, voici quelques mesures à prendre :
1 – Le manque d’informations est le premier risque de l’investisseur
Avant de faire confiance à un courtier, une plateforme de trading ou un système automatisé, faites des recherches approfondies. Vérifiez leur réputation en ligne, lisez nos avis et ceux d’autres utilisateurs. Sans oublier de rechercher des informations sur l’entreprise ou l’individu derrière le service proposé.
2 – Vérifiez les agréments et les régulations
Assurez-vous que le courtier ou la plateforme de trading est régulé par une autorité financière reconnue. Les régulateurs offrent une certaine protection aux investisseurs en veillant au respect des normes et en enquêtant sur les pratiques douteuses.
💡 Prenez le réflexe de consulter le site de l’AMF afin de vérifier ces agréments.
3 – Prudence face aux promesses de rendements élevés
Méfiez-vous des promesses de rendements rapides et irréalistes. Les marchés financiers comportent des risques, et aucun investissement dit « sans risques » ne peut garantir des gains constants et élevés.
Pour vous donner une idée de l’aberration que peuvent représenter des rendements irréalistes, voici un exemple :
- Un formateur vous fait une promesse de gain de 10% par mois
- Cela veut dire qu’un placement de 10 000€ sur 10 ans vous rapporterait… 927 000 000 €
- Oui, quasiment un milliard d’euros !
Néanmoins, cet exemple me permet de vous rappeler la puissance des intérêts composés. Vous pouvez utiliser cette calculatrice des intérêts composés pour évaluer la crédibilité de ce que l’on vous promet.
4 – Misez sur la formation et l’éducation
Formez-vous aux bases du trading et de l’investissement. Une compréhension solide des marchés financiers et des stratégies d’investissement peut vous aider à repérer les arnaques potentielles.
🚨 Mais attention ! Les fausses formations sont courantes et parfois vendues à prix d’or pour paraître plus « crédibles ». Vous pouvez déjà commencer par notre formation gratuite en 7 jours pour avoir les bases.
5 – Demandez des références
Si vous envisagez de faire appel à un gestionnaire de portefeuille ou un conseiller en investissement, demandez des références et renseignez-vous sur ses expériences et qualifications.
🧐 Et surtout, croisez les informations car il est très facile de se créer de faux profils sur les réseaux sociaux.
6 – Méfiez-vous particulièrement des appels et courriels non sollicités
Soyez prudent face à tout appel ou courriel non sollicités vous incitant à investir de l’argent. Les escrocs utilisent souvent ces méthodes pour cibler de potentiels investisseurs.
De même, une technique courante est de se faire passer pour une banque en ligne ou une néobanque bien connue (comme Revolut) afin de vous proposer des placements particulièrement alléchants.
Mais il suffit généralement de vous rendre sur le site de la banque en question (ou nos avis) pour vérifier que ces placements n’existent tout simplement pas.
7 – Utilisez des plateformes sécurisées
Si vous tradez en ligne, assurez-vous d’utiliser des plateformes sécurisées avec un cryptage adéquat pour protéger vos informations personnelles et financières, comme la double authentification.
Cela vous permettra également de récupérer votre compte plus facilement en cas de piratage.
➡️ Nous avons vérifié la sécurité de chaque plateforme dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en Bourse.
8 – Consultez un conseiller financier indépendant
Avant de prendre toute décision d’investissement importante, consultez un conseiller financier indépendant. Il pourra vous fournir des conseils personnalisés en fonction de vos objectifs et vous aider à éviter les pièges potentiels.
9 – Écoutez votre instinct
Si quelque chose vous semble trop beau pour être vrai, ou simplement suscite des doutes, ne foncez pas tête baissée.
Prenez le temps de réfléchir et de vous informer davantage avant d’envoyer le moindre euro ou vos informations bancaires.
10 – Lisez Finance Héros !
Que ce soit avec nos comparatifs des placements les plus rentables, des meilleurs livrets ou encore des meilleures assurances-vies, nous vous donnons une vision globale sur vos possibilités d’investissements et vos meilleures options.
➡️ En suivant ces conseils simples et en faisant preuve de prudence, vous augmentez vos chances de vous protéger contre les arnaques et de prendre des décisions d’investissement plus éclairées.
🛡 N’oubliez jamais que la vigilance est essentielle dès que l’on parle d’argent, et que vous êtes la première ligne de défense de votre patrimoine.
Vous êtes victime d’arnaque ? Que faire ?
Portez plainte immédiatement
Comme expliqué ci-dessus, le premier réflexe est de porter plainte. Que ce soit auprès de la gendarmerie ou d’un commissariat de police. En effet, non seulement c’est votre seule (petite) chance de pouvoir récupérer votre argent, mais cela servira également à prévenir les autorités.
Contactez l’AMF
Que ce soit par téléphone, courrier ou email, prévenez l’AMF afin que l’organisation puisse ajouter le site frauduleux sur ses listes noires.
Évitez les sociétés de récupération de fonds
🚨 Une tendance a émergé depuis quelques années : les fausses sociétés de récupération de fonds. Cela peut être un cabinet d’avocat ou une société soi-disant spécialisés dans ces types de litiges. Bien évidemment, la prestation est payante et l’on peut se demander si les responsables des faux sites ne sont pas derrière ces mêmes business.
➡️ Et vous ? Avez-vous déjà été victimes d’arnaques sur le trading ou les investissements en ligne ? N’hésitez pas à partager vos expériences en commentaires !