Revolut vs Sumeria (Lydia) : notre comparatif 2024

Revolut et Sumeria (Lydia) semblent à première vue bien différentes, que ce soit dans leurs concepts ou leurs origines. D’un côté une banque mobile britannique souhaitant faire tomber les frontières avec ses fonctionnalités innovantes. De l’autre, une application française à la fois solution de paiements et alternatives aux banques traditionnelles.

➡️ Alors faut-il choisir plutôt Revolut ou Sumeria (Lydia) ? Réponse dans notre comparatif !

Revolut vs Sumeria (Lydia) : deux visions qui s’affrontent

✅ Avant de commencer ce duel exceptionnel, présentons les deux adversaires du jour :

• Revolut : une néobanque innovante née en Angleterre proposant un compte gratuit avec carte virtuelle ainsi que des fonctionnalités très pratiques à l’international. La banque mobile a dépassé les 20 millions de clients en 2022.
• Sumeria (Lydia) : l’application made in France se présente aujourd’hui comme la remplaçante de votre banque principale, qui vous offre des services complémentaires et des fonctionnalités innovantes.

➡️ Débutons le premier round avec la base : leurs comptes et abonnements. 👇

Revolut ou Sumeria : comptes et abonnements

✅ Voici en bref les 4 offres bancaires de Revolut :

• Revolut Standard (gratuit) : un compte et une carte de paiement virtuelle Mastercard sans frais à l’étranger. Parfait pour essayer la banque mobile.
• Revolut Plus (3,99€/mois) : vous profitez d’une carte physique personnalisable, de l’accès aux sous-comptes nommés « coffres » et à toutes les fonctionnalités de Revolut <18.
• Revolut Premium (9,99€/mois) : la carte haut de gamme de Revolut vous fait profiter des assurances voyages et de réductions pour les virements internationaux ou l’achat de cryptomonnaies.
• Revolut Metal (16,99€/mois) : en plus de la prestigieuse carte métallique, Revolut Metal vous offre les meilleures assurances et du cashback sur tous vos paiements.
• Revolut Ultra (45€/mois) : le nec plus ultra de Revolut, avec une carte plaquée platine, l’assistance téléphonique, un meilleur cashback, et de nombreux avantages.

✅ Et voilà les 2 types de compte proposés par Sumeria :

• La carte blanche (gratuite) : un compte courant rémunéré avec un IBAN français, une carte physique gratuite et jusqu’à 20 cartes de paiement virtuelles pour payer sans frais à l’international.
• La carte noire Sumeria (9,90€/mois ou 99€/an) : le compte idéal pour utiliser Sumeria sans contraintes (25 000€ de plafond de paiement mensuel et 1 000€ de retrait sans frais), et bénéficier d’avantages exclusifs comme la conciergerie et des assurances renforcées pour vos voyages.

➡️ C’est une victoire de Revolut pour ce premier round : la néobanque britannique brille notamment par son offre gratuite très complète. Néanmoins, la formule Premium (9,99€/mois) au même prix que la carte noire de Sumeria n’offre pas la conciergerie.

🥇 Revolut : 1 – Sumeria : 0

Revolut ou Sumeria : les cartes bancaires

➡️ Revolut confirme dans ce deuxième round : ses cartes ont des plafonds de paiements quasiment illimités et permettent de payer en devises sans frais. Comme pour la manche précédente, seule la carte noire de Sumeria pourrait rivaliser avec Revolut Metal grâce à sa conciergerie, si vous appréciez ce type de service exclusif.

🥇 Revolut : 2 – Lydia : 0

Focus sur les assurances des cartes

	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal	Revolut Ultra	Sumeria blanche	Sumeria noire
Annulation voyage
Assurance bagages
Accidents voyages
Responsabilité civile à l’étranger
Location de véhicule
Assurance des moyens de paiement
Neige et montagne
Garantie des achats
Offre	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts	Sumeria (Lydia) : Jusqu'à 40€ offerts	Sumeria (Lydia) : Jusqu'à 40€ offerts

➡️ Encore une victoire de Revolut : les assurances sont plus nombreuses et disponibles dès la carte Plus, qui est moins chère que la carte noire de Sumeria.

🥇 Revolut : 3 – Lydia : 0

Revolut ou Sumeria : les placements

	Revolut	Sumeria
Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Comptes rémunérés
Assurance-vie
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Compte-titres ordinaire (CTO)
PEA
PEA-PME
Cryptomonnaies
Métaux précieux
Offre de bienvenue	Revolut : 10€ offerts	Sumeria (Lydia) : Jusqu'à 40€ offerts

Les coffres de Revolut VS Sumeria et ses comptes rémunérés

✅ L’offre de placements et d’investissements de Revolut s’étoffe un peu plus chaque année : d’un côté avec l’épargne de disponibilité, et de l’autre, avec des possibilités d’investissement innovantes par leur simplicité, par exemple sur l’or et l’argent.

Vous avez la possibilité de créer des “coffres”, avec des objectifs définis à atteindre, afin d’économiser pour vos projets. Revolut oblige, ces coffres peuvent être dans la devise de votre choix, et partagés avec votre entourage afin de servir de cagnotte commune.

🚨 Les comptes rémunérés débarquent enfin chez Revolut ! À l’origine prévus uniquement pour les clients Metal, ils sont finalement ouverts à tous. Notez que ces « comptes flexibles » ont des intérêts versés quotidiennement.

💡 Attention toutefois, ce n’est pas un livret car votre argent est en réalité investi dans un fonds monétaires.

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✅ De son côté, les possibilités de placements et d’investissements de Lydia (Sumeria) se développent continuellement et permettent désormais d’investir en Bourse, en cryptomonnaies et dans quatre matières premières (or, argent, platine et palladium).

De plus, elle propose désormais un livret d’épargne et un compte courant rémunéré avec un taux boosté à 4% annuel (brut) jusqu’au 31/08/2024, 2% ensuite.

En effet, une prime est calculée et versée automatiquement mensuellement. Le taux est appliqué sur le montant présent sur vos comptes Sumeria (cagnottes comprises, et jusqu’à 100 000 € au total), pour chaque jour du mois précédent où vous avez utilisé votre carte.

🔎 Tous les détails sur la prime Sumeria ici.

➡️ Sumeria se reprend et marque son premier point ! Le livret et le compte courant rémunérés aux taux boosté font la différence et permettent de réduire l’écart. Même si les comptes en devises de Revolut restent intéressants pour profiter de taux de change avantageux.

🥇 Revolut : 3 – Sumeria : 1

Revolut vs Lydia : les crédits

	Revolut	Sumeria
Prêt personnel
Prêt Auto / Moto
Prêt étudiant
Prêt travaux
Prêt immobilier
Crédit renouvelable
Microcrédit
Offre de bienvenue	Revolut : 10€ offerts	Sumeria (Lydia) : Jusqu'à 40€ offerts

➡️ L’app française Sumeria remporte cette manche de peu et réduit l’écart : son offre de crédit en partenariat avec Younited lui permet de proposer des financements à travers des prêts personnels non affectés ou un crédit renouvelable. Sans oublier les microcrédits avec réponse instantanée jusqu’à 1500€. Notez d’ailleurs que Sumeria souhaite obtenir son agreement d’établissement de crédit, lui permettant à terme de proposer ses propres prêts personnels, et pourquoi pas, des prêts immobiliers.

De son côté, Revolut a annoncé une offre de prêt en 2023 qui est désormais totalement opérationnelle. Vous pouvez emprunter de 1000€ à 50 000€ sur 84 mois maximum (7 ans) avec un TAEG à partir de 3,90%.

🥇 Revolut : 3 – Sumeria : 2

Revolut ou Sumeria : fonctionnalités et application

Les avis client sur l’application

✅ Les avis sur Revolut dans l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,8/5 sur 140 000 avis. Mais la version Google Play n’est pas en reste avec 4,6/5 sur plus de 2 millions d’avis !

C’est un modèle d’ergonomie et de simplicité. Les fonctionnalités intégrées pour gérer votre budget au quotidien sont pratiques (catégorisation des dépenses et gestion des abonnements).

✅ Du côté de Sumeria (Lydia Comptes), les avis de l’Apple store sont également excellents avec une note de 4,6 / 5 sur 19 000 avis. La version Google Play n’est pas en reste avec 4,2 / 5 sur plus de 25 000 avis.

Notre avis sur l’application Sumeria/Lydia rejoint celui des utilisateurs : c’est une des meilleures applications en termes d’interface et de prise en main. Les différentes fonctionnalités sont vraiment faciles à utiliser et je trouve la nouvelle présentation très élégante.

➡️ Même si les notes des clients sont à l’avantage de Revolut, nous déclarons Sumeria vainqueur de ce round ! En effet, l’application est vraiment d’une efficacité exemplaire pour les clients francophone alors qu’en pratique, je trouve Revolut parfois légèrement plus compliquée à appréhender.

🥇 Revolut : 3 – Sumeria : 3

Revolut ou Sumeria : comparaison des fonctionnalités

	Revolut	Sumeria
Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Épargne automatique à l’arrondi supérieur		avec Sumeria+
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses		avec Sumeria+
Offre de bienvenue	Revolut : 10€ offerts	Sumeria (Lydia) : Jusqu'à 40€ offerts

Focus sur les fonctionnalités de Revolut

✅ Revolut dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La création de sous-comptes ou “coffres” dans n’importe quelles devises (même en crypto) afin d’épargner ou régler des dépenses, seul ou à plusieurs.
• Des virements internationaux aux meilleurs prix : ils sont même gratuits entre clients Revolut.
• Une option d’épargne automatique : vos paiements carte sont arrondis à l’euro supérieur, la différence est placée dans un “coffre” dédié.
• Un suivi précis de tous vos abonnements : l’application les détecte automatiquement et vous permet de les résilier en quelques tapotements de doigts

Focus sur les fonctionnalités de Sumeria

✅ Sumeria offre également des services bien utiles comme :

• Un compte courant rémunéré, personnel ou commun.
• L’envoi d’argent et des cagnottes sans frais entre utilisateurs Lydia.
• Jusqu’à 20 e-Cartes bleues gratuites, disponibles dès l’ouverture du compte.
• Un compte de trading très simple d’utilisation : actions, matières premières et cryptomonnaies.
• Un livret d’épargne rémunéré : boosté à 4% pendant 4 mois puis 2% annuel (brut).
• Des possibilités de prêts express pour dépanner en cas d’imprévu et un crédit renouvelable.
• Des outils de gestion de budget regroupés sous le nom Sumeria+. Dommage que ce service soit payant et non inclus avec sa carte noire.

➡️ Cette bataille était très serrée et c’est Revolut qui l'emporte de peu. L’option gratuite d’épargne automatique avec sa carte aura fait la différence !

🥇 Revolut : 4 – Sumeria : 3

Revolut ou Sumeria : le service client

✅ Revolut propose un service client joignable 24h sur 24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée ou via les réseaux sociaux. J’ai exclu le téléphone car c’est un standard automatique qui ne vous sera pas d’une grande utilité. A noter que les utilisateurs payants bénéficient d’un accès prioritaire au service client. Néanmoins, les conseillers francophones ne sont pas toujours disponibles et il vaut mieux savoir parler anglais en cas de besoin.

✅ Sumeria (Lydia) propose un service client 100% français joignable du lundi au vendredi, de 9h30 à 18h30.

Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée, ou par téléphone, uniquement si vous êtes client carte noire. Dans ce cas, il faut préalablement prendre rendez-vous avec un conseiller via l’application.

➡️ Impossible pour Revolut de rivaliser avec le service client en français de Sumeria/Lydia. Néanmoins, sauf incident ou cas exceptionnel, il est très rare de devoir contacter l’assistance de l’une ou l’autre tant leurs applications sont faciles à prendre en main.

🥇 Revolut : 4 – Sumeria : 4

Conclusion : Revolut ou Sumeria (Lydia) ?

🚨 Au final, c’est une égalité parfaite entre Revolut et Sumeria sur le score de 4 point partout ! Les deux applications ont deux approches assez différentes et il faudra sélectionner celle qui vous sera la plus utile.

➡️ Dans quel cas choisir l’un ou l’autre ?

✅ Vous pouvez privilégier Revolut si :

• Vous avez besoin de faire du change de devises ou des virements internationaux que ce soit à titre personnel ou pour voyager.
• Vous recherchez des solutions d’investissement innovantes et pratiques pour les matières premières ou les actions.
• Vous appréciez avoir des plafonds de paiements très confortables (100 000€/mois).
• Vous voulez épargner dans différentes devises avec une belle rémunération à la clef.

✅ Vous pouvez choisir Sumeria si :

• Vous appréciez d’avoir un compte courant rémunéré et 100% français. Avec un service client joignable dans la langue de Molière.
• Vous recherchez une carte noire peu chère qui vous donne accès au prestigieux service de conciergerie.
• Vous avez besoin de financement immédiat avec un petit prêt express.
• Vous cherchez un livret d’épargne français performant.

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