Hello bank! ou Boursorama ? Comparatif 2023

Hello bank! et Boursorama sont souvent citées lorsque l’on parle des meilleures banques en lignes françaises grâce à leurs offres bancaires riches et sans frais cachés. Ainsi il peut être difficile de les départager tant leurs propositions semblent similaires.

Dans cet article, nous allons mettre en exergue leurs différences afin de savoir laquelle est la plus intéressante et avantageuse pour vous.

➡️ Alors entre Hello bank! ou Boursorama, Boursorama ou Hello Bank! ? Réponse dans notre comparatif !

Hello bank! ou Boursorama : laquelle choisir ?

✅ Avant de commencer ce duel poids lourds, présentons les deux compétiteurs :

• Hello bank! : c’est la banque en ligne imaginée par BNP Paribas, à la croisée d’une agence bancaire traditionnelle (en moins cher) et d’une expérience mobile innovante. 
• Boursorama : la banque en ligne la moins chère de France depuis près de 15 ans est aujourd’hui une filiale de la Société Générale. Elle propose les prêts les plus compétitifs ainsi qu’une grande autonomie dans la gestion de son compte.

➡️ Débutons l’affrontement avec la base : l’offre bancaire des deux banques en lignes. 👇

Hello bank! ou Boursorama : l’offre bancaire

	Hello bank!	Boursorama
Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique Personne morale Majeur ou mineur Domicilié en France Titulaire d’un autre compte bancaire	Personne physique ou morale Majeur Disposant déjà d’un compte bancaire (RIB) Domicilié en France
Garantie des dépôts	100 000 €	100 000 €
Compte joint
Compte courant mineur	si un parent est client	si un parent est client
Compte professionnel
Ouverte aux résidents fiscaux étrangers
Documents demandés	1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile 1 justificatif de revenu (Prime)	1 justificatif d’identité 1 RIB 1 avis d’imposition (pour CB débit différé)
Dépôt à l’ouverture	Hello One : 10 € Hello Prime : 300 €	De 50€ à 300€ pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte	15 jours ouvrés au total (3 semaines) Le dossier d’ouverture est analysé par Hello bank!	10 jours ouvrés au total (2 semaines)
Carte bancaire gratuite	sous conditions	sous conditions
Carte virtuelle
Chéquier
Chèque de banque
Remise chèque	par courrier	par courrier
Dépôt espèces
Virement immédiat	1€	gratuit
Offre de bienvenue	Hello bank! : 180 € offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

➡️ Une égalité pour cette première manche et un point partout : alors que Boursorama est ouverte aux non résidents, elle ne propose pas de carte virtuelle. De même, Hello bank! vous fait payer les virements immédiats tandis qu’ils sont offerts chez Boursorama.

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 1

Hello bank! ou Boursorama : les cartes bancaires

➡️ Victoire de Boursorama pour ce deuxième round : les plafonds de paiements sont bien plus confortables de base et s’adaptent à vos revenus ou votre épargne, sans même une intervention humaine. Seule l’absence de carte virtuelle est regrettable. De plus, alors que la carte Hello Prime est payante, la carte Ultim est à la fois gratuite et meilleure sur quasiment tous les points !

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 2

Cartes Hello bank! vs Boursorama : les assurances

	Hello One	Hello Prime	Boursorama Welcome	Boursorama Ultim	Boursorama Ultim Metal
Annulation voyage
Assurance bagages
Accidents voyages
Responsabilité civile à l’étranger
Location de véhicule
Assurance des moyens de paiement
Neige et montagne
Garantie des achats
Offre	Aucune offre en cours	Aucune offre en cours	Boursorama Banque : 150€ offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

➡️ C’est Boursorama qui remporte cette troisième manche grâce à sa garantie des moyens de paiements ainsi que Boursorama Protection Premium incluse avec sa carte Ultim Metal. Cette assurance garantit vos moyens de paiements, quelle que soit la banque, ainsi que vos achats, vos produits nomades et même votre identité !

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 3

Hello bank! ou Boursorama : les placements et investissements

	Hello bank!	Boursorama
Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Livrets spécifiques
Assurance-vie
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Compte-titres ordinaire (CTO)
PEA
PEA-PME
Cryptomonnaies
Offre de bienvenue	Hello bank! : 180 € offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

➡️ Encore une victoire de Boursorama : la banque en ligne vous offre l’accès à quasiment tous les placements et investissements existants en France dont les livrets réglementés, l’épargne logement ou le PER. Néanmoins, rien n’est encore perdu pour Hello bank! 👇

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 4

Hello bank! vs Boursorama : compte-titre et PEA

	Hello bank!	Boursorama
Frais Euronext Paris	– 1,75€ / ordre jusqu’à 500€ – 3,50€ / ordre jusqu’à 1 200€ – 8€ / ordre jusqu’à 3 000€ – 0,48 % au-delà	– 0,22% à partir de 7 750 € – 16,50€ sinon
Frais bourse internationales	S’ajoutent aux frais Euronext : – Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : +25€ – NYSE et NASDAQ : +15 € – Commission proportionnelle : 0,55 % (MINI : 100 €)	– US : 0,12%, 23,90€ minimum – Autres : 0,45%, 32,90€ minimum
Frais ETF	Idem actions	Idem actions
Frais d’inactivité et droit de garde	Sur titres vifs : Gratuit Sur OPC : Commission proportionnelle par an: < 50 K€ = 0,28% 50 K€ – 100 K€ = 0,23% 100 K€ – 150 K€ = 0,17% 150 K€ = 0,09% Frais fixes par ligne de portefeuille : Au porteur = 4,80€ Min par compte = 29,90€	1 ordre par mois sinon 5,95€ par mois
Frais de changes	0,30%	0,25%
Autres Frais	–	–
En savoir plus	Découvrez l’offre Hello bank!	Avis Compte-titres et PEA Boursorama
Profiter de l’offre	Hello bank! : 180 € offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

NB : Pour Hello bank!, nous avons retenu la formule « Start » et pour Boursorama la formule « trader ».

➡️ Boursorama remporte une nouvelle manche : ses frais d’ordres sont beaucoup moins importants et son offre Bourse peut convenir au plus grand nombre. Néanmoins, les frais sur le PEA sont identiques et il existe de meilleurs brokers pour votre compte titre ordinaire. 😉

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 5

Hello bank! vs Boursorama : l’assurance-vie

	Hello bank!	Boursorama
Frais d’entrée	0%	0%
Frais d’arbitrage	0%	0%
Frais de gestion des unités de compte	de 0,15% à 2.68%	0,75%
Frais de gestion du fonds euro	n/c	0,75%
Frais de gestion pilotée	n/c	0%
Supports d’investissement	Plus de 40 supports d’investissement dont 1 OPCI, 6 ETF et 6 fonds ESG	Plus de 450 supports d’investissement dont 2 fonds euros, Immobilier (SCPI et OPCI) et plus de 30 ETF
Offre de bienvenue	Hello bank! : 180 € offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

➡️ Impossible d’arrêter Boursorama sur sa lancée ! : son assurance-vie propose 10 fois plus de choix qu’Hello bank!, de la gestion pilotée peu chère et les frais de gestion de ses fonds sont en moyenne moins importants.

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 6

Hello bank! ou Boursorama : les crédits

Les prêts personnels

	Hello bank!	Boursorama
Prêt personnel
Prêt Auto / Moto
Prêt étudiant
Prêt travaux
Offre de bienvenue	Hello bank! : 180 € offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

➡️ Boursorama gagne encore ce duel : plus de choix (dont des prêts écoresponsables ou In Fine) même si les montants maximums sont identiques (75 000€). Sans oublier que Boursorama se distingue souvent avec ses taux très compétitifs pour les crédits consommation.

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 7

Les prêts immobiliers

	Hello bank!	Boursorama
Conditions d’accès	Personne physique Personne Morale Majeur capable Domicilié en France	Personne physique Majeur capable Domicilié en France
Opérations finançables	Acquisition de bien neuf y compris en VEFA Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux) Travaux Rachat de crédit Rachat de soulte (+ éventuels travaux)	Résidence principale avec ou sans prêt relais Résidence secondaire Investissement locatif à usage unique d’habitation Investissement locatif en vue de défiscalisation (Loi Pinel uniquement) Rachat de crédit immobilier
Montant du financement	Non communiqué	De 100 000 € à 1 600 000 €
Durée du financement	De 2 à 25 ans	De 7 à 25 ans pour une acquisition De 7 à 20 ans pour les rachats de crédits
Apport requis	Non communiqué	Aucun, hors frais de notaire et de garantie
Taux	Sur étude du dossier	Taux fixe uniquement Exemple de taux (10/2022) : 1,70 % sur 7 ans (minimum) 1,70 % sur 10 ans 1,88 % sur 15 ans 2,03 % sur 20 ans 2,09 % sur 25 ans (maximum)
Offre de bienvenue	Hello bank! : 180 € offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

➡️ Difficile d’établir un gagnant au sujet du crédit immobilier. Sur le papier, Hello bank! s’adapte à chaque projet et chaque situation, pouvant également financer des personnes morales pour l’achat de bien immobilier. Mais impossible de comparer objectivement les deux offres. Donc pas de point sur cette manche.

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 7

Hello bank! ou Boursorama : les frais

	Hello bank!	Boursorama
Frais de tenue de compte	Hello One : gratuit Hello Prime : 5€/mois	Gratuit
Commissions d’intervention	Gratuit	Gratuit
Virements SEPA, en ligne	Gratuit	Gratuit
Virement immédiat	Hello One : 1 € Hello Prime : Gratuit	Gratuit
Commande de chéquier	Gratuit	Gratuit
Chèque de Banque en ligne	Gratuit	Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)	Gratuit	Gratuit
Carte virtuelle	inclus dans Hello Prime
Paiement hors UE	Gratuit	Gratuit
Retrait CB hors UE	Hello One : 1,5 % du montant Hello Prime : gratuit en illimité	Welcom : 1/mois gratuit sinon 1,69% Ultim : 3/mois gratuits sinon 1,69% Metal : gratuit, illimité
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisés : 8 % Non autorisés : 18,40 %	Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement	20 €	20 €
Virements SEPA hors ligne	5 €	5 €
Virements émis hors SEPA	Émission : 0,1 % du montant 23 € minimum	20 € Metal : gratuit, illimité
Virements reçus hors SEPA	19 € en euros + 13 € minimum en devises	0,1 % minimum 20 €
Renouvellement CB hors échéance	Hello One : 15 € Hello Prime : gratuit	Welcome : 10 € Ultim : 10 € Metal : 50 €
Cotisation carte en cas d’inactivité	Hello One : 3 €/mois Hello Prime : gratuit	Welcome : 5 €/mois Ultim et Metal : 9 €/mois
Offre de bienvenue	Hello bank! : 180 € offerts	Boursorama Banque : 150€ offerts

➡️ Boursorama est réputée être LA banque la moins chère et ce n’est pas pour rien. Néanmoins, la bataille était serrée entre Hello Prime et la carte Ultim Metal.

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 8

Hello bank! ou Boursorama : en pratique

L’application Hello bank! semble ergonomique et plutôt agréable à l’œil, comme le prouve sa bonne note sur Google Play (4,1/5 sur 15 000 avis). Bizzarement, l’application iPhone n’a que 46 avis pour une note moyenne de 3 sur 5.

✅ L’application Hello bank! est aussi agréable à l’usage grâce à :

• La gestion complète de votre carte bancaire : physique ou virtuelle !
• La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
• La localisation des distributeurs BNP Paribas et des partenaires Global Alliance
• L’enregistrement de chèque avant l’envoi par courrier

L’application Boursorama est à la pointe de l’ergonomie comme le montrent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,8/5 sur presque 160 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur près de 80 000 avis).

✅ L’application Boursorama dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, désactivation du sans contact ou encore récupération de votre code PIN.
• Le suivi des marchés boursier directement depuis votre mobile.
• L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs.
• La catégorisation de vos dépenses.

Service client : lequel est le meilleur ?

Chez Hello bank! vous n’avez pas de conseiller dédié mais le service client est joignable par téléphone (numéro vert), de 9h à 18h, du lundi au vendredi. Mais également par chat, e-mail ou courrier.

Le service client de Boursorama est constitué d’une équipe de conseillers pour vos opérations du quotidien, et d’experts pour vous accompagner sur les sujets plus techniques : bourse, assurance-vie et crédits. L’équipe du service client est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 19h, du lundi au vendredi et jusqu’à 16h30 le samedi . Mais également par messagerie instantanée, e-mail ou courrier.

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➡️ Boursorama gagne ce dernier round d’une courte tête grâce aux qualités indéniables de son application.

🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 9

Conclusion : Hello bank! ou Boursorama ?

🚨 Le match n’était pas vraiment serré et Boursorama l'emporte facilement sur la ligne d’arrivée : 1 à 9 ! Mais Hello bank! n’a pas démérité pour autant. Son offre proche des agences bancaires BNP Paribas semble être une bonne initiation à la banque en ligne pour ses clients. Ainsi, les deux banques en ligne sont tout à fait recommandables, en fonction de vos besoins et attentes.

➡️ Dans quel cas choisir l’une ou l’autre ?

✅ Choisissez Hello bank! si vous correspondez plutôt à ces affirmations :

• Vous êtes client BNP Paribas et cherchez à réduire vos frais bancaires.
• Vous voyagez régulièrement en dehors de l’Europe et acceptez de payer votre carte 5€ par mois.
• Vous avez un projet immobilier assez atypique à financer.

✅ Choisissez Boursorama si vous vous reconnaissez dans une de ces propositions :

• Vous avez besoin de financement, quel que soit le projet : biens de consommation, immobilier, investissement…
• Vous appréciez avoir tous vos placements et investissements au même endroit .
• Vous recherchez la meilleure carte bancaire premium gratuite ou une carte en métal à débit différé.

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