Hello bank! et Boursorama sont souvent citées lorsque l’on parle des meilleures banques en lignes françaises grâce à leurs offres bancaires riches et sans frais cachés. Ainsi il peut être difficile de les départager tant leurs propositions semblent similaires.
Dans cet article, nous allons mettre en exergue leurs différences afin de savoir laquelle est la plus intéressante et avantageuse pour vous.
➡️ Alors entre Hello bank! ou Boursorama, Boursorama ou Hello Bank! ? Réponse dans notre comparatif !
Hello bank! ou Boursorama : laquelle choisir ?
✅ Avant de commencer ce duel poids lourds, présentons les deux compétiteurs :
- Hello bank! : c’est la banque en ligne imaginée par BNP Paribas, à la croisée d’une agence bancaire traditionnelle (en moins cher) et d’une expérience mobile innovante.
- Boursorama : la banque en ligne la moins chère de France depuis près de 15 ans est aujourd’hui une filiale de la Société Générale. Elle propose les prêts les plus compétitifs ainsi qu’une grande autonomie dans la gestion de son compte.
➡️ Débutons l’affrontement avec la base : l’offre bancaire des deux banques en lignes. 👇
Hello bank! ou Boursorama : l’offre bancaire
| Hello bank! | Boursorama | |
|---|---|---|
| Conditions d’ouverture compte courant | Personne physique Personne morale Majeur ou mineur Domicilié en France Titulaire d’un autre compte bancaire | Personne physique ou morale Majeur Disposant déjà d’un compte bancaire (RIB) Domicilié en France |
| Garantie des dépôts |  100 000 € |  100 000 € |
| Compte joint |  |  |
| Compte courant mineur |  si un parent est client | si un parent est client |
| Compte professionnel |  | |
| Ouverte aux résidents fiscaux étrangers |  | |
| Documents demandés | 1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile 1 justificatif de revenu (Prime) | 1 justificatif d’identité 1 RIB 1 avis d’imposition (pour CB débit différé) |
| Dépôt à l’ouverture | Hello One : 10 € Hello Prime : 300 € | De 50€ à 300€ pour activer la carte |
| Délai moyen d’ouverture du compte | 15 jours ouvrés au total (3 semaines) Le dossier d’ouverture est analysé par Hello bank! | 10 jours ouvrés au total (2 semaines) |
| Carte bancaire gratuite |  sous conditions |  sous conditions |
| Carte virtuelle |  | |
| Chéquier |  |  |
| Chèque de banque |  |  |
| Remise chèque |  | par courrier |
| Dépôt espèces |  |  |
| Virement immédiat |  1€ | gratuit |
| Offre de bienvenue | Hello bank! : 180 € offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
➡️ Une égalité pour cette première manche et un point partout : alors que Boursorama est ouverte aux non résidents, elle ne propose pas de carte virtuelle. De même, Hello bank! vous fait payer les virements immédiats tandis qu’ils sont offerts chez Boursorama.
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 1
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Hello bank! ou Boursorama : les cartes bancaires
- Prix : Gratuite
- Plafond : 1 000€/mois
- VISA ~ Classic
- Autorisation systématique
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits en Europe
- Assurances (correctes)
- Carte virtuelle
Jusqu’à 180€ offerts
- Prix : 5€/mois
- Plafond : Selon revenus
- VISA ~ Premier
- Débit / Crédit
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Carte virtuelle
Jusqu’à 180€ offerts
- Prix : Gratuite
- Plafond : 1 000€ à 5 000€/mois
- VISA ~ Classic
- Autorisation systématique
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (correctes)
- Cashback
Jusqu’à 220€ offerts
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 2 500€ à 20 000€/mois
- VISA ~ Premier
- Débit / Débit Différé
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Cashback
Jusqu’à 220€ offerts
- Prix : 9,90€/mois
- Plafond : 5 000€ à 50 000€/mois
- VISA ~ Premier
- Débit / Débit Différé
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (très bonnes)
- Cashback
Jusqu’à 220€ offerts
➡️ Victoire de Boursorama pour ce deuxième round : les plafonds de paiements sont bien plus confortables de base et s’adaptent à vos revenus ou votre épargne, sans même une intervention humaine. Seule l’absence de carte virtuelle est regrettable. De plus, alors que la carte Hello Prime est payante, la carte Ultim est à la fois gratuite et meilleure sur quasiment tous les points !
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 2
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Cartes Hello bank! vs Boursorama : les assurances
| Hello One  | Hello Prime  | Boursorama Welcome  | Boursorama Ultim  | Boursorama Ultim Metal  | |
|---|---|---|---|---|---|
| Annulation voyage |  | | | | |
| Assurance bagages | | | | | |
| Accidents voyages | | | | | |
| Responsabilité civile à l’étranger | | | | | |
| Location de véhicule | | | | | |
| Assurance des moyens de paiement | | | | | |
| Neige et montagne | | | | | |
| Garantie des achats | | | | | |
| Offre | Aucune offre en cours | Aucune offre en cours | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
➡️ C’est Boursorama qui remporte cette troisième manche grâce à sa garantie des moyens de paiements ainsi que Boursorama Protection Premium incluse avec sa carte Ultim Metal. Cette assurance garantit vos moyens de paiements, quelle que soit la banque, ainsi que vos achats, vos produits nomades et même votre identité !
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 3
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Hello bank! ou Boursorama : les placements et investissements
| Hello bank! | Boursorama | |
|---|---|---|
| Livret A |  |  |
| LDDS |  |  |
| Livret Jeune | |  |
| PEL | |  |
| CEL | | |
| Livrets spécifiques |  | |
| Assurance-vie |  |  |
| Plan d’Épargne Retraite (PER) |  | |
| Compte-titres ordinaire (CTO) |  |  |
| PEA |  |  |
| PEA-PME |  |  |
| Cryptomonnaies |  |  |
| Offre de bienvenue | Hello bank! : 180 € offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
➡️ Encore une victoire de Boursorama : la banque en ligne vous offre l’accès à quasiment tous les placements et investissements existants en France dont les livrets réglementés, l’épargne logement ou le PER. Néanmoins, rien n’est encore perdu pour Hello bank! 👇
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 4
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Hello bank! vs Boursorama : compte-titre et PEA
| | Hello bank! | Boursorama |
|---|---|---|
| Frais Euronext Paris | – 1,75€ / ordre jusqu’à 500€ – 3,50€ / ordre jusqu’à 1 200€ – 8€ / ordre jusqu’à 3 000€ – 0,48 % au-delà | – 0,22% à partir de 7 750 € – 16,50€ sinon |
| Frais bourse internationales | S’ajoutent aux frais Euronext : – Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : +25€ – NYSE et NASDAQ : +15 € – Commission proportionnelle : 0,55 % (MINI : 100 €) | – US : 0,12%, 23,90€ minimum – Autres : 0,45%, 32,90€ minimum |
| Frais ETF | Idem actions | Idem actions |
| Frais d’inactivité et droit de garde | Sur titres vifs : Gratuit Sur OPC : Commission proportionnelle par an: < 50 K€ = 0,28% 50 K€ – 100 K€ = 0,23% 100 K€ – 150 K€ = 0,17% 150 K€ = 0,09% Frais fixes par ligne de portefeuille : Au porteur = 4,80€ Min par compte = 29,90€ | 1 ordre par mois sinon 5,95€ par mois |
| Frais de changes | 0,30% | 0,25% |
| Autres Frais | – | – |
| En savoir plus | Découvrez l’offre Hello bank! | Avis Compte-titres et PEA Boursorama |
| Profiter de l’offre | Hello bank! : 180 € offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
NB : Pour Hello bank!, nous avons retenu la formule « Start » et pour Boursorama la formule « trader ».
➡️ Boursorama remporte une nouvelle manche : ses frais d’ordres sont beaucoup moins importants et son offre Bourse peut convenir au plus grand nombre. Néanmoins, nous ne vous recommandons pas les produits de bourse de ces deux banques en ligne. Pour investir en bourse, nous vous recommandons plutôt de passer par des brokers spécialisés. On vous en dit plus dans nos pages dédiées au comparatif des frais du PEA et du compte titres.
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 5
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Hello bank! vs Boursorama : l’assurance-vie
| | Hello bank! | Boursorama |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0% | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0% |
| Frais de gestion des unités de compte | de 0,15% à 2.68% | 0,75% |
| Frais de gestion du fonds euro | n/c | 0,75% |
| Frais de gestion pilotée | n/c | 0% |
| Supports d’investissement | Plus de 40 supports d’investissement dont 1 OPCI, 6 ETF et 6 fonds ESG | Plus de 450 supports d’investissement dont 2 fonds euros, Immobilier (SCPI et OPCI) et plus de 30 ETF |
| Offre de bienvenue | Hello bank! : 180 € offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
➡️ Impossible d’arrêter Boursorama sur sa lancée ! : son assurance-vie propose 10 fois plus de choix qu’Hello bank!, de la gestion pilotée peu chère et les frais de gestion de ses fonds sont en moyenne moins importants.
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 6
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Hello bank! ou Boursorama : les crédits
Les prêts personnels
| Hello bank! | Boursorama | |
|---|---|---|
| Prêt personnel |  |  |
| Prêt Auto / Moto | | |
| Prêt étudiant |  | |
| Prêt travaux | | |
| Offre de bienvenue | Hello bank! : 180 € offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
➡️ Boursorama gagne encore ce duel : plus de choix (dont des prêts écoresponsables ou In Fine) même si les montants maximums sont identiques (75 000€). Sans oublier que Boursorama se distingue souvent avec ses taux très compétitifs pour les crédits consommation.
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 7
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Les prêts immobiliers
| | Hello bank! | Boursorama |
|---|---|---|
| Conditions d’accès | Personne physique Personne Morale Majeur capable Domicilié en France | Personne physique Majeur capable Domicilié en France |
| Opérations finançables | Acquisition de bien neuf y compris en VEFA Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux) Travaux Rachat de crédit Rachat de soulte (+ éventuels travaux) | Résidence principale avec ou sans prêt relais Résidence secondaire Investissement locatif à usage unique d’habitation Investissement locatif en vue de défiscalisation (Loi Pinel uniquement) Rachat de crédit immobilier |
| Montant du financement | Non communiqué | De 100 000 € à 1 600 000 € |
| Durée du financement | De 2 à 25 ans | De 7 à 25 ans pour une acquisition De 7 à 20 ans pour les rachats de crédits |
| Apport requis | Non communiqué | Aucun, hors frais de notaire et de garantie |
| Taux | Sur étude du dossier | Taux fixe uniquement Exemple de taux (10/2022) : 1,70 % sur 7 ans (minimum) 1,70 % sur 10 ans 1,88 % sur 15 ans 2,03 % sur 20 ans 2,09 % sur 25 ans (maximum) |
| Offre de bienvenue | Hello bank! : 180 € offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
➡️ Difficile d’établir un gagnant au sujet du crédit immobilier. Sur le papier, Hello bank! s’adapte à chaque projet et chaque situation, pouvant également financer des personnes morales pour l’achat de bien immobilier. Mais impossible de comparer objectivement les deux offres. Donc pas de point sur cette manche.
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 7
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Hello bank! ou Boursorama : les frais
| Hello bank! | Boursorama | |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Hello One : gratuit Hello Prime : 5€/mois | Gratuit |
| Commissions d’intervention | Gratuit | Gratuit |
| Virements SEPA, en ligne | Gratuit | Gratuit |
| Virement immédiat | Hello One : 1 € Hello Prime : Gratuit | Gratuit |
| Commande de chéquier | Gratuit | Gratuit |
| Chèque de Banque en ligne | Gratuit | Gratuit |
| Carte de paiement (sous conditions) | Gratuit | Gratuit |
| Carte virtuelle |  inclus dans Hello Prime | |
| Paiement hors UE | Gratuit | Gratuit |
| Retrait CB hors UE | Hello One : 1,5 % du montant Hello Prime : gratuit en illimité | Welcom : 1/mois gratuit sinon 1,69% Ultim : 3/mois gratuits sinon 1,69% Metal : gratuit, illimité |
| Intérêts débiteurs (Agios) | Autorisés : 8 % Non autorisés : 18,40 % | Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 % |
| Rejet de paiement | 20 € | 20 € |
| Virements SEPA hors ligne | 5 € | 5 € |
| Virements émis hors SEPA | Émission : 0,1 % du montant 23 € minimum | 20 € Metal : gratuit, illimité |
| Virements reçus hors SEPA | 19 € en euros + 13 € minimum en devises | 0,1 % minimum 20 € |
| Renouvellement CB hors échéance | Hello One : 15 € Hello Prime : gratuit | Welcome : 10 € Ultim : 10 € Metal : 50 € |
| Cotisation carte en cas d’inactivité | Hello One : 3 €/mois Hello Prime : gratuit | Welcome : 5 €/mois Ultim et Metal : 9 €/mois |
| Offre de bienvenue | Hello bank! : 180 € offerts | BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts |
➡️ Boursorama est réputée être LA banque la moins chère et ce n’est pas pour rien. Néanmoins, la bataille était serrée entre Hello Prime et la carte Ultim Metal.
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 8
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Hello bank! ou Boursorama : en pratique
L’application Hello bank! semble ergonomique et plutôt agréable à l’œil, comme le prouve sa bonne note sur Google Play (4,1/5 sur 15 000 avis). Bizzarement, l’application iPhone n’a que 46 avis pour une note moyenne de 3 sur 5.
✅ L’application Hello bank! est aussi agréable à l’usage grâce à :
- La gestion complète de votre carte bancaire : physique ou virtuelle !
- La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
- La localisation des distributeurs BNP Paribas et des partenaires Global Alliance
- L’enregistrement de chèque avant l’envoi par courrier
L’application Boursorama est à la pointe de l’ergonomie comme le montrent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,8/5 sur presque 160 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur près de 80 000 avis).
✅ L’application Boursorama dispose de fonctionnalités très pratiques comme :
- La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, désactivation du sans contact ou encore récupération de votre code PIN.
- Le suivi des marchés boursier directement depuis votre mobile.
- L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs.
- La catégorisation de vos dépenses.
Service client : lequel est le meilleur ?
Chez Hello bank! vous n’avez pas de conseiller dédié mais le service client est joignable par téléphone (numéro vert), de 9h à 18h, du lundi au vendredi. Mais également par chat, e-mail ou courrier.
Le service client de Boursorama est constitué d’une équipe de conseillers pour vos opérations du quotidien, et d’experts pour vous accompagner sur les sujets plus techniques : bourse, assurance-vie et crédits. L’équipe du service client est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 19h, du lundi au vendredi et jusqu’à 16h30 le samedi . Mais également par messagerie instantanée, e-mail ou courrier.
➡️ Boursorama gagne ce dernier round d’une courte tête grâce aux qualités indéniables de son application.
🥇 Hello bank! : 1 – Boursorama : 9
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Conclusion : Hello bank! ou Boursorama ?
🚨 Le match n’était pas vraiment serré et Boursorama l'emporte facilement sur la ligne d’arrivée : 1 à 9 ! Mais Hello bank! n’a pas démérité pour autant. Son offre proche des agences bancaires BNP Paribas semble être une bonne initiation à la banque en ligne pour ses clients. Ainsi, les deux banques en ligne sont tout à fait recommandables, en fonction de vos besoins et attentes.
➡️ Dans quel cas choisir l’une ou l’autre ?
✅ Choisissez Hello bank! si vous correspondez plutôt à ces affirmations :
- Vous êtes client BNP Paribas et cherchez à réduire vos frais bancaires.
- Vous voyagez régulièrement en dehors de l’Europe et acceptez de payer votre carte 5€ par mois.
- Vous avez un projet immobilier assez atypique à financer.
✅ Choisissez Boursorama si vous vous reconnaissez dans une de ces propositions :
- Vous avez besoin de financement, quel que soit le projet : biens de consommation, immobilier, investissement…
- Vous appréciez avoir tous vos placements et investissements au même endroit .
- Vous recherchez la meilleure carte bancaire premium gratuite ou une carte en métal à débit différé.
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
FAQ
Hello bank! est la banque en ligne du groupe français BNP Paribas. Elle fut lancée au niveau européen en 2013 en Allemagne, en Belgique, en Italie et donc en France, où elle revendique 700 000 clients en 2022.
Boursorama est une filiale de la Société générale. Vous profitez ainsi du sérieux et de la garantie d’un grand groupe bancaire pour conjuguer sécurité, fiabilité et qualité des process.
Réponse dans notre comparatif : Fortuneo vs Boursorama banque.
Tous les détails sont dans notre comparatif : BforBank ou Boursorama ?
Bien que le PER de Boursorama ne soit pas foncièrement mauvais, il ne figure pas parmi notre Top des meilleurs PER.