Les meilleures banques pour les jeunes et étudiants

Lorsque l’on est étudiant ou jeune actif, il est indispensable de trouver une banque adaptée à ses besoins et son budget. Et même si les banques traditionnelles cherchent à séduire cette clientèle, c’est du côté des banques en lignes et des néobanques que nous avons trouvé les meilleures offres pour les jeunes.

➡️ Alors quelle est la meilleure banque pour les jeunes ou étudiants et comment la choisir ? On vous explique tout !

Les meilleures banques en ligne pour les jeunes actifs

Les meilleures banques mobiles pour les étudiants

Quelle banque choisir quand on est étudiant ?

Difficile de se passer d’une banque lorsque l’on est étudiant : entre les revenus des petits boulots à encaisser et la gestion de son budget (serré), choisir la bonne offre est essentiel.

Bien sûr, le prix est un premier critère et c’est du côté des banques en lignes ou des neobanques que vous trouverez les tarifs les plus compétitifs, en plus d’une application mobile performante qui vous permet de gérer votre compte à tout moment. De plus, ces établissements sont généralement accessibles à tous, sans conditions de revenus, et avec une simple pièce d’identité.

Si vous avez uniquement besoin d’un compte et d’une carte de paiement alors les néobanques peuvent amplement suffire avec leurs offres gratuites. Mais vous devrez faire l’impasse sur l’épargne (Livret A, Livret jeune), au découvert autorisé ou les crédits. Même si ce n’est pas essentiel pour tout le monde.

En effet, de nombreux jeunes ont recours à un prêt pour financer leurs études, une première voiture ou acheter un ordinateur. Et même si la majorité des banques en ligne françaises proposent des crédits, les jeunes ne profitent pas d’un taux plus avantageux. Il faudra donc se tourner vers les banques traditionnelles pour accéder à un prêt étudiant ou au livret jeune.

✅ Voici en synthèse les critères à prendre en compte pour choisir une banque lorsque l’on est étudiant :

• Les frais, plus ou moins cachés : notamment d’incident comme les commissions d’interventions ou les agios. Pour les éviter, mieux vaut choisir un compte sans découvert autorisé.
• Les frais à l’étranger et les assurances liées à la carte : surtout si vous aimez voyager ou prévoyez d’étudier en dehors de la zone Euro.
• Les fonctionnalités : virement instantané, carte virtuelle, partage des dépenses, change de devises, cashback et réductions ou encore outils d’analyse du budget, à choisir selon vos besoins.
• L’accompagnement : que ce soit à travers une application ultra ergonomique, des outils innovants pour bien gérer son budget ou un service client et des conseillers qualifiés.
• L’impact écologique : certaines banques vertes sont totalement transparentes sur l’usage de vos fonds et permettent de financer des projets écoresponsables, sans même y penser. De plus, vous pouvez suivre l’impact carbone de vos dépenses et ainsi adopter les bonnes habitudes de consommation.

À l’inverse, certains services offerts par ces établissements nous semblent moins importants lorsque l’on est étudiant comme l’accès à un découvert autorisé, à un chéquier et les comptes d’investissements (PEA, assurance vie, compte-titre ou cryptomonnaie).

Et comme les étudiants d’aujourd’hui seront les jeunes actifs de demain, voyons comment choisir la banque qui sera capable de vous accompagner lors de votre entrée dans la vie active. 👇

Comment choisir sa banque quand on est jeune actif ?

Lors de votre entrée dans la vie active, vos besoins bancaires vont logiquement évoluer : entre le loyer, les factures et les loisirs à payer, sans oublier de se constituer une épargne de précaution. C’est donc le moment de prendre les bonnes habitudes pour gérer son budget et ne pas se retrouver dans une situation financière difficile.

De même, certains services deviennent nécessaires comme le fait d’avoir un chéquier pour régler des cautions ou la possibilité de financer ses projets.

✅ Si vous êtes un jeune actif, voici les points à surveiller pour choisir la meilleure :

• Des tarifs adaptés à vos besoins : notamment pour les opérations avec l’étranger (virements, paiements, retraits, change de devises…).
• Une carte avec des plafonds de paiements suffisants en Europe et en dehors, pour d’éventuels déplacements professionnels et avance de frais.
• Les assurances de la carte pour voyager sereinement.
• Un découvert autorisé et des frais d’incidents bas.
• Des avantages exclusifs comme des réductions ou du cashback.
• Les comptes d’épargne et d’investissements proposés.
• Avec des offres intéressantes pour l’ouverture d’un compte.
• Éventuellement l’accès au crédit pour s’acheter sa première voiture ou du matériel professionnel.

Bien sûr cette liste n’est pas exhaustive mais vous avez les principaux critères qui nous ont permis de déterminer quelles sont les banques les plus adaptées aux jeunes actifs. Voyons maintenant les meilleures en détail ! 👇

Les meilleures banques pour les jeunes et étudiants en détail

Fortuneo : idéale pour les jeunes voyageurs

Fortuneo est une banque en ligne offrant quasiment tout le confort d’une banque traditionnelle, sans les frais. De plus, sa carte Fosfo est gratuite et accessible à tous, sans conditions de revenus. Elle est donc idéale pour les étudiants et les jeunes actifs, surtout s’ils voyagent, car les paiements et retraits gratuits partout dans le monde.

✅ Les principaux avantages de Fortuneo pour les jeunes et étudiants sont :

• La carte Fosfo gratuite, tant qu’elle est utilisée au moins une fois par mois.
• Une Mastercard à autorisation systématique qui évite tous dépassements de budget.
• Les plafonds de paiement sont confortables (2000€/semaine) et même négociables si votre situation évolue.
• La carte virtuelle gratuite pour vos séances de shopping en ligne ou à l’étranger.
• L’accès aux livrets réglementés : Livret A, LDDS mais pas le livret jeune.

➡️ Plus d’informations dans notre avis complet sur Fortuneo.

Revolut : la néobanque innovante et internationale

Revolut est une néobanque britannique parmi les plus innovantes du marché. En effet, elle développe constamment de nouvelles fonctionnalités pour révolutionner le monde bancaire et faciliter la gestion de votre budget. Si vous avez uniquement besoin d’un compte et d’une carte de paiement internationale, c’est donc un excellent choix.

✅ Voilà pourquoi nous pensons que Revolut est idéal pour les jeunes et les étudiants :

• Un compte et une carte gratuite en 5 minutes, sans conditions.
• Des plafonds de paiement quasiment illimités : 100 000€ par mois !
• Une solution pratique et pas chère pour payer en devises ou faire du change.
• Un système de cashback intéressant si vous voyagez et auprès des marques partenaires.
• Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleures des néobanques.
• Des solutions de partage des dépenses, de cagnottes et des outils innovants pour maitriser son budget comme la gestion des abonnements.

Et depuis mars 2024, Revolut propose une fonctionnalité très intéressante : la carte sim virtuelle (eSim) ! Si vous avez un téléphone compatible, vous pouvez acheter des forfaits de données utilisables dans plus d’une centaine de pays ! Et à des tarifs attractifs. Cela fait de Revolut une des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’étranger si votre budget est serré.

➡️ En savoir plus sur Revolut.

Nickel : pour encaisser du cash et maîtriser son budget

La néobanque française Nickel propose les services essentiels d’une banque : un RIB, une carte et un compte pour payer et être payé. Conçue à l’origine pour toutes les personnes ayant des difficultés à ouvrir un compte en France, Nickel est actuellement la seule banque mobile à vous permettre de déposer à la fois du liquide et des chèques sur votre compte. Elle est donc une bonne alternative pour les jeunes et étudiants, notamment s’ils souhaitent déposer l’argent durement gagné avec leurs petits boulots.

✅ Voici ce qui rend Nickel pertinente pour les jeunes et les étudiants :

• Un compte ouvert et un RIB en 5 minutes avec 20 € en cash et une pièce d’identité.
• Une carte de paiement disponible directement en magasin.
• Ouvert à tous sans conditions de revenus, sans justificatif de domicile ou compte bancaire préexistant.
• Parfait pour les étudiants étrangers : plus de 150 passeports sont acceptés.
• L’accès à plus de 6500 points de vente pour vos dépôts et retraits d’espèces.
• Sans découvert autorisé : rien de mieux pour ne pas dépasser son budget !

➡️ Plus d’informations sur Nickel.

Boursorama Banque : complète et évolutive

Boursorama Banque est la banque en ligne leader du marché français et propose des cartes gratuites tant que vous les utilisez une fois par mois. Notamment la carte Ultim, équivalente à une VISA Premier mais sans frais et sans conditions de revenus en débit immédiat ! Elle est donc idéal pour les jeunes actifs et les étudiants.

✅ Voici pourquoi on recommande Boursorama pour les jeunes :

• La banque la moins chère depuis près de 15 ans.
• Les paiements sont gratuits à l’étranger et 3 retraits sont offerts par mois.
• Les plafonds ou découverts autorisés s’adaptent à vos revenus ou votre patrimoine et sont modifiables directement dans l’application.
• Vous profitez des excellentes assurances VISA Premier et de la garantie de vos moyens de paiement avec la carte Ultim.
• Il n’y a pas de commissions d’intervention en cas d’incident sur le compte.
• Boursorama propose régulièrement parmi les meilleurs taux d'emprunts, même si les jeunes ne profitent pas d’avantages particuliers et qu’il n’y pas de prêt étudiant.

➡️ En savoir plus sur Boursorama Banque.

Helios : pour vous engager

Helios est une banque verte française qui revendique un refus strict et contractuel d’investir le moindre euro dans un projet polluant. De plus, vous disposez d’une carte bancaire en bois naturel de cerisier très esthétique et exclusive en Europe, ainsi que d’une carte virtuelle pour sécuriser vos opérations à distance. Enfin, Hélios est très à l’écoute de ses clients, que ce soit avec leurs conseillers dédiés ou bien en tenant compte des retours de sa communauté.

✅ Voilà ce qu’on retient de la banque verte Helios :

• Des réductions pour les 18-23 ans : 3€ par mois au lieu de 6€.
• Chaque paiement par carte génère des commissions qu’Helios réinvestit dans des projets de développement durable.
• Des réductions et avantages auprès de leurs partenaires écoresponsables.
• Un livret d’épargne vert déjà disponible et d’autres projets sont en préparation, en collaboration avec la communauté des clients Helios.

➡️ En savoir plus sur la néobanque verte Helios.

Le grand tableau récapitulatif des meilleures banques pour les jeunes

	Fortuneo	Revolut	Nickel	Boursorama	Helios
Visuel carte
Prix	Gratuite	Gratuite	20€/an	Gratuite	3€/mois
Type de carte	Mastercard Débit immédiat	Mastercard Débit immédiat	Mastercard Débit immédiat	VISA Débit immédiat	VISA Débit immédiat
Plafond de paiement	2 000€/semaine	100 000€/mois	1 500€/mois	1 000€/mois	3 000€/mois
Plafond de retrait	500€/semaine	800€/mois	300€/semaine	100€/semaine	2000€/mois
Paiement hors UE	Gratuit	Gratuit	1€/paiement	Gratuit	1% du montant
Retrait hors UE	Gratuit	Gratuit	2€/retrait	Gratuit	1,5€/retrait + 1% du montant
Carte virtuelle
Cashback
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay Samsung, Garmin, Fitbit	Apple Pay Google Pay		Apple Pay Google Pay Samsung, Garmin, Fitbit, Paylib
Offre de bienvenue	Fortuneo : 80€ max offerts	Revolut : 10€ offerts	Nickel : 15€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 220€ offerts	helios : 3 mois offerts

Conclusion : la meilleure banque pour les jeunes est celle adaptée à ses besoins

✅ En conclusion, la meilleure banque pour les jeunes et étudiants est celle qui sera la plus adaptée à votre situation et à l’usage prévu de votre compte. Prenez donc le temps de réfléchir à vos besoins et ainsi vous ne paierez pas pour des services inutiles.

De même, si vous avez déjà un compte dans la banque traditionnelle de vos parents, sachez que vous êtes en position de force pour négocier car les jeunes et les étudiants sont une clientèle particulièrement prisée. Ainsi vous profiterez à la fois des services proposés exclusivement par ces établissements comme le prêt étudiant ou le livret jeune, mais aussi des avantages des meilleures banques en lignes ou néobanques.

➡️ Voici les banques que nous recommandons selon votre profil et vos besoins :

• Les étudiants en France : les banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama ou la banque verte Helios.
• Etudier à l’étranger : Fortuneo et Boursorama pour l’absence de frais à l’étranger ou Revolut pour la possibilité d’avoir des comptes en différentes devises.
• Commencer à investir : les banques en lignes Fortuneo et Boursorama pour prendre date sur un PEA ou une assurance vie, même si les pure players sont généralement meilleurs.
• Connaître son impact écologique : Helios ou autre banque verte.
• Maîtriser son budget : les néobanques sans découvert autorisé ou crédit et offrants des outils de gestion de budget comme Revolut ou Nickel.
• Si vous êtes un étranger étudiant en France : Nickel ou Revolut, accessibles avec une simple pièce d’identité.

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