Yomoni vs Goodvest : le comparatif 2024

Avec près de 2 milliards d’euros d’encours sous gestion en 2023, le marché des robo-advisors français est en plein essor. Dans ce contexte, Yomoni et Goodvest se distinguent comme deux acteurs incontournables de l’investissement 100% en ligne. 

Avec plus d’un milliard d’euros sous gestion (60 000 mandats) et l’un des meilleurs PER du marché, Yomoni s’est imposé comme un leader incontesté dans le domaine des robo-advisors.

Goodvest, quant à lui, se distingue par son engagement en matière d’investissement responsable. En effet, la plateforme propose à ses clients d’investir exclusivement sur des supports permettant de participer à la transition écologique et de soutenir des causes sociales et solidaires (ISR). Un choix d’investissement qui allierait performance financière (nous allons le vérifier) et impact positif sur la société.

➡️ Mais alors, laquelle des deux fintech choisir ? Yomoni ou Goodvest ?

Yomoni vs Goodvest : 2 start-up prometteuses !

	Goodvest	Yomoni
Année de lancement	2020	2015
Actionnaires	Actionnaires privés	Crédit Mutuel Arkéa & actionnaires privés
Statuts juridiques	– Conseiller en investissements financiers – Courtier en assurances	– Conseiller en investissements financiers – Courtier en assurances – Société de gestion
Partenaires	Generali	Suravenir
Encours	80 M€ (2024)	1 Md€ (2024)
Dépôt minimal	300 € avec versements mensuels de 50 € minimum, 1 000 € sinon	1 000€
Philosophie	– Cahier des charges environnemental strict -Gestion basée sur les fonds clean share et les ETF	– Offre personnalisée et haut de gamme -Gestion passive basée sur les ETF
	Goodvest : 500 € offerts	Yomoni : 500 € offerts

Les similitudes entre Yomoni et Goodvest

Yomoni et Goodvest sont deux robo-advisors qui partagent une vision commune : simplifier, optimiser et réduire les coûts de l’investissement grâce aux technologies modernes. Voici ce qu’ils proposent tous les deux :

• Portefeuilles d’investissement composés d’ETF (Exchange Traded Funds) à 100 % pour Yomoni, et à 50 % pour Goodvest : Les ETF, qui sont des fonds d’investissement à faible coût, surpassent souvent les fonds traditionnels en termes de performance. L’utilisation de ces instruments est un des points forts de Yomoni et Goodvest par rapport aux gestions pilotées classiques.
• Conseil personnalisé rapide et 100% en ligne : En répondant à quelques questions sur votre situation financière et vos objectifs, ces deux plateformes identifient les portefeuilles d’investissement les plus appropriés et définissent votre profil de risque.
• Gestion pilotée : Vous n’avez pas à gérer vous-même votre portefeuille, les équipes et les algorithmes de Yomoni et Goodvest s’en chargent.

Une méthode de gestion qui diffère

Bien que Yomoni et Goodvest offrent des services similaires et répondent aux mêmes besoins de base, leurs méthodes de gestion diffèrent :

• Yomoni ajuste régulièrement ses portefeuilles en fonction de l’évolution économique pour essayer de surpasser les performances du marché. Cette stratégie représente l’intervention active de Yomoni par rapport à une gestion 100% passive.
• Goodvest se distingue par son engagement envers l’investissement durable et responsable. En intégrant des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) dans ses choix d’investissement, Goodvest assure que ses portefeuilles évoluent non seulement selon les tendances des marchés financiers, mais aussi en favorisant des impacts positifs et durables.

La vraie différence avec Yomoni est que Goodvest cible particulièrement les investisseurs sensibles aux questions environnementales et sociales. Ils offrent des portefeuilles alignés avec les objectifs de développement durable des Nations Unies.

Types de placements : Yomoni offre plus de flexibilité

	Goodvest	Yomoni
Assurance-vie	✅	✅
Compte-titres ordinaire	❌	✅
PEA	❌	✅
PER	✅	✅
Placements de défiscalisation (FCPI, Sofica, ..)	❌	❌
Placements immobilier (SCPI, SCI, OPCI)	❌	❌
	Goodvest : 500 € offerts	Yomoni : 500 € offerts

Que vous choisissiez Goodvest ou Yomoni, votre investissement boursier doit être réalisé au sein d’une enveloppe fiscale. Vous avez le choix entre l’assurance-vie, le PEA, le PER ou le compte-titres ordinaire.

✅ Chez Yomoni, le choix des enveloppes fiscales est plus varié : toutes les options sont proposées. En revanche, Goodvest se concentre sur l’assurance-vie et le PER.

❌ Dommage pour Goodvest qui ne propose pas de PEA, car ses clients ne peuvent pas profiter de la fiscalité avantageuse après 5 ans (17,2% de prélèvements sociaux). Néanmoins, le compte titres et le PEA font parti des projets de la startup.

Les PEA et les comptes-titres en gestion pilotée sont rares sur le marché. Ouverture du score pour Yomoni qui se distingue donc en offrant ces options.

🍿 Yomoni : 1 – Goodvest : 0

Profils et personnalisation : Goodvest se démarque

	Goodvest	Yomoni
Nombre de profils	– Assurance-vie : 5 – PER : 3	– Assurance-vie : 10 – PER : 3
Sécurisation progressive	✅	❌
Thématiques d’investissement	– Transition écologique – Emploi et la solidarité  – Forêts – Solutions climatiques – Accès à l’eau – Santé – Pays émergents – Infrastructures vertes	– Standard – ISR (écoresponsable) – Immobilier (lancée le 16 mai 2023)
	Goodvest : 500 € offerts	Yomoni : 500 € offerts

Gestion pilotée basée sur votre profil de risque

L’un des objectifs principaux des robo-advisors comme Goodvest et Yomoni est de vous recommander un portefeuille boursier adapté à votre projet et, surtout, à votre horizon de placement. 

Pour déterminer votre profil de risque, Goodvest et Yomoni vous posent une série de questions sur divers aspects de votre situation financière, vos objectifs d’investissement, votre horizon de placement, et votre tolérance aux risques.

Ces questions peuvent inclure :

• Votre âge et votre situation professionnelle
• Vos revenus et votre patrimoine
• Vos objectifs d’investissement
• Votre tolérance psychologique aux pertes

Les réponses à ces questions permettent à Goodvest et Yomoni de déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer, ce qui influencera directement la composition de votre portefeuille. 

Un profil de risque élevé impliquera une plus grande proportion d’ETF et de fonds actions. À l’inverse, un profil de risque faible privilégiera les fonds obligataires et les fonds euros.

✅ Goodvest propose 5 profils de risque distincts (contre 10 pour Yomoni), mais se distingue par ses 8 thématiques d’investissement, permettant de personnaliser encore davantage votre portefeuille en fonction de vos intérêts et valeurs, notamment avec une forte orientation vers les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

✅ Au niveau des PER, Goodvest et Yomoni offrent chacun 3 profils de risque. Cela permet à tous les deux de proposer des solutions adaptées à différents horizons de placement pour la retraite. Toutefois Goodvest se déficience, là encore, avec la possibilité de thématiser vos investissements.

✅ Une fonctionnalité avantageuse chez Goodvest est la sécurisation progressive de votre placement. À mesure que votre horizon d’investissement se rapproche, Goodvest recalcule le niveau de risque adéquat et effectue les arbitrages nécessaires (d’un fonds actions vers un fonds obligataires par exemple). Cela signifie que la gestion des risques est intégrée et automatisée, vous n’avez donc pas à vous en préoccuper.

➡ Pour résumer, bien que Yomoni excelle dans la diversité des profils proposés, notamment avec leur nouvelle assurance-vie sur la thématique de l’immobilier, Goodvest offre davantage de degrés de liberté grâce à ses 8 thématiques d’investissement et sa gestion des risques proactive (sécurisation des plus-values). 

Goodvest marque donc un point qui lui permet d’égaliser.

🍿 Yomoni : 1 – Goodvest : 1

Supports d’investissement : Avantage pour Yomoni

	Goodvest	Yomoni
Fonds euros	❌	Suravenir Rendement
Performance 2023	❌	2,50 % à 3,13 %
ETF	7	173
OPCVM Classiques	30	❌
SCPI/ SCI / OPCI	❌	❌
	Goodvest : 500 € offerts	Yomoni : 500 € offerts

Pas de fonds euros chez Goodvest

❌ Goodvest présente un inconvénient notable : l’absence de fonds en euros dans son contrat Goodvie et PER. Pour nous, c’est le principal défaut du contrat. Néanmoins, on peut rationaliser ce choix pour deux raisons :

• Le fonds euros est directement géré par l’assureur (Generali dans notre cas), ce qui empêcherait la Fintech de garantir des placements conformes à sa ligne écologique.
• Pour compenser ce manque, Goodvest inclut des fonds obligataires dans ses portefeuilles. Ainsi, si vous avez une appétence modérée pour le risque, le portefeuille sécurisé Goodvest vous conviendra parfaitement ( ~ 30% en actions, 70% en obligations).

Des supports de qualité pour ces 2 robos-advisor

Nous avons évoqué plus haut que Yomoni a basé sa stratégie d’investissement sur l’utilisation d’ETF (également appelés trackers). Ces fonds indiciels cotés en bourse répliquent des indices boursiers automatiquement, permettant de réduire drastiquement les frais tout en fournissant une large diversification. 

Ainsi, Yomoni est un pionnier de la gestion pilotée à base d’ETF. Contrairement à cela, la majorité des banques en ligne et des courtiers en placements préfèrent proposer des gestions sous mandat avec des fonds d’investissement traditionnels, souvent plus rémunérateurs pour eux mais moins avantageux pour vous.

✅ Yomoni dispose d’une gamme plus large d’ETF, alignée avec sa philosophie d’investissement. 

✅ En revanche, Goodvest se concentre sur une sélection plus réduite mais méticuleusement triée d’ETF et de fonds clean share, garantissant l’absence de conflits d’intérêts et des frais réduits. 

Un fonds clean share (ou part propre) est un type de fonds d’investissement dépourvu de rétrocessions de commissions, à savoir des frais que l’entreprise de gestion du fonds reverse aux distributeurs, comme les banques ou les conseillers financiers.

💡 Pour nous, toute gestion pilotée qui ne fait pas le choix de fonds “clean share” n’est pas digne de confiance. Ce critère est donc essentiel à nos yeux mais il n’est pas respecté par la grande majorité des gestions pilotées. Pour nous, tant que la gamme d’ETF permet une bonne diversification, la taille de l’offre a peu d’importance.

Goodvest se positionne donc à égalité face à Yomoni pour cette manche.

🍿 Yomoni : 1 – Goodvest : 1

Approche responsable : Avantage Goodvest 

Après avoir comparé les types de supports, nous avons passé au crible la méthode de sélection des fonds de Yomoni et Goodvest, notamment leurs objectifs en termes de réchauffement climatique et de transparence d’information sur leurs sites.

2 portefeuilles ISR, 2 méthodologies très différentes

La gestion pilotée ISR de Yomoni sélectionne exclusivement des ETF labellisés ISR (ce qui est déjà très bien). En parallèle, d’autres critères sont évalués tels que les secteurs controversés, la notation ESG, ainsi que le respect des normes internationales.

Voici leur processus de sélection en image :

💡 Le label ISR est une certification octroyée aux fonds qui respectent certains critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). 

Ce label a été mis en place en 2016 pour aider les investisseurs à identifier les produits financiers qui intègrent des critères de développement durable dans leur gestion.

🚨 Cependant, bien qu’il soit un bon indicateur de l’engagement d’un fonds envers les critères ESG, il présente certaines limites :

• Méthodologies variées : Les critères ESG peuvent varier considérablement d’un fonds à l’autre, même parmi ceux ayant le label ISR. Certains fonds peuvent inclure des entreprises ayant des pratiques douteuses mais qui, comparées à leurs pairs, apparaissent comme les « meilleurs élèves » de leur secteur. Par exemple, Yomoni a choisi le fonds Amundi Index MSCI Europe SRI PAB qui inclut des entreprises cosmétiques comme L’Oréal. Bien que cette entreprise cherche à réduire son impact sur le climat, elle reste impliquée dans la déforestation.
• Risques de greenwashing : Certains fonds peuvent obtenir le label ISR sans que cela reflète véritablement un engagement profond en matière de durabilité. Cela peut donner une impression trompeuse aux investisseurs.

✅ C’est pourquoi la fintech Goodvest met en place une méthodologie de sélection encore plus stricte pour leurs ETF et autres fonds. Voici comment :

1. Pré-sélection : choix des fonds en lien avec l’un des 8 thèmes à impact positif proposés par Goodvest
2. Exclusion des secteurs néfastes : Goodvest exclut tout fonds d’investissement qui détient des entreprises impliquées dans des activités controversées comme les énergies fossiles, le tabac, les entreprises qui violent le Pacte des Nations Unies, l’armement et le divertissement pour adultes.
3. Analyse de l'empreinte carbone : Goodvest évalue l'empreinte carbone de chaque entreprise incluse dans les fonds, en ne conservant que ceux qui contribuent à limiter le réchauffement climatique à 2 degrés d’ici 2100.
4. Analyse de l’empreinte biodiversité : Goodvest utilise les données de Carbon4 Finance et le modèle Global Biodiversity Score (GBS) pour évaluer l’impact des entreprises sur la biodiversité à travers leurs fonds d’investissement, notamment grâce à l’indicateur MSA.km2, qui mesure la moyenne d’abondance des espèces par kilomètre carré.
5. Engagement actionnarial : La fintech scrute avec attention plusieurs critères clés : l’engagement actif des sociétés de gestion à travers leurs participations aux Assemblées générales, l’intégration systématique des critères ESG dans les résolutions proposées, etc.
6. Analyse financière : Goodvest effectue une analyse rigoureuse en combinant des critères quantitatifs comme la performance et la volatilité, avec des évaluations qualitatives par des discussions approfondies avec les équipes de gestion. Ils optent pour des fonds à frais modérés (max. 0,4%), sans percevoir de rétrocessions.
7. Décision finale : Les fonds sont définitivement sélectionnés par leur Comité d’investissement, composé de personnes internes et externes à Goodvest.

Notez par ailleurs, que la méthodologie de Goodvest a été mise en place en collaboration avec le cabinet Carbone 4 Finance, spécialiste de ces sujets.

Pourquoi choisir Goodvest ?

✅ Goodvest se distingue par l’inclusion de fonds rigoureusement sélectionnés selon des critères ESG stricts, et bien plus encore avec ses 7 étapes de sélection. Ce niveau d’exclusion n’est pas respecté par la plupart des fonds « verts » du marché..

❌ Yomoni n’offre pas le même niveau de sélectivité dans ses fonds. De plus, les possibilités restent limitées car l’entreprise se restreint aux seuls ETF. 

Goodvest prend l’avantage face à son adversaire.

🍿 Yomoni : 1 – Goodvest : 2

Performances : Yomoni vs Goodvest

Yomoni a réalisé une performance notable avec une croissance de + 19 % en 2023 pour le profil 10 de l’assurance-vie “classique”. Cependant, il est essentiel de comparer Goodvest non pas à la gestion classique de Yomoni, mais à sa gestion “Responsable”. 

La question qui se pose est de savoir si cette approche parviendra à surpasser celle de Goodvest avec sa double vérification rigoureuse.

Pour comparer les assurances vie de ces 2 concurrents, nous avons analysé les performances historiques de 3 portefeuilles types :

• le P3 de Yomoni versus le Prudent de Goodvest ;
• le P5 de Yomoni versus le Volontaire de Goodvest ;
• le P10 de Yomoni versus le Audacieux de Goodvest.

	Goodvest			Yomoni Responsable
Année	Prudent	Volontaire	Audacieux	P3	P5	P10
2023	6.20%	8.82 %	11.08 %	5,73 %	9,18 %	15,96 %
2022	-20.05%	-20.13 %	-19.05 %	-6,84 %	-15,23 %	-19,40 %
2021	5.33%	11.94 %	15.43 %	4,59 %	8,03 %	20,48 %

Voici le résultat en images :

L’assurance-vie Goodvie et les portefeuilles responsables de Yomoni, lancés en 2021, ont maintenant trois ans de performances historiques. Ces trois années montrent des résultats variés, avec Yomoni ayant des résultats supérieurs (15,96 % contre 11,08 % en 2023), et surtout une meilleure résilience, grâce aux fonds euros garantis en capital.

Il est encore tôt pour tirer des conclusions définitives, mais les performances 2021-2023 sont en faveur de Yomoni, avec un drawdown inférieur à Goodvest pendant la période de baisse en 2022 (- 6,84 % contre – 20,05 % pour les profils prudents).

Yomoni égalise sur cette manche.

🍿 Yomoni : 2 – Goodvest : 2

Frais : Yomoni reste légèrement plus compétitif

	Goodvest	Yomoni
Frais d’entrée	0%	0 %
Frais de gestion administrative	0,60 %	0,60 %
Frais du mandat	0,90 %	0,70 %
Frais des supports (moyenne)	0,40%	0,30 %
TOTAL	1,90 %	1,60 %
	Goodvest : 500 € offerts	Yomoni : 500 € offerts

Comment se rémunère Yomoni et Goodvest ?

La structure de frais de l’assurance-vie de Goodvest et de Yomoni est similaire, bien que les montants ne soient pas identiques. Avant de détailler la comparaison, notons que les frais de mandat de Yomoni ne s’appliquent pas au fonds en euros, évitant ainsi une pratique répandue mais peu honorable.

Soulignons également l’absence de frais d’entrée chez ces deux compétiteurs.

• Frais de gestion du contrat (rémunération de l’assureur) : goodvest se rémunère à hauteur de 0,90%, soit 0,30% plus que Yomoni
• Frais associés au mandat de gestion : goodvest facture 0,65%, légèrement moins que Yomoni avec 0,70%
• Frais des supports : grâce à leur stratégie clean share, la moyenne des frais de supports Goodvest est égale à celle de Yomoni qui propose exclusivement des ETF.

➡ En additionnant tous ces frais, le total s’élève à 1,00% pour Goodvest, contre 1,60% pour Yomoni. La différence de 0,20% est justifiable par le processus de sélection très complet en 7 étapes de Goodvest, offrant une approche plus rigoureuse et qualitative, et reste donc tout à fait honnête comparée aux gestions pilotées classiques.

❌ Par exemple, la gestion pilotée de l’assurance-vie Crédit Agricole applique “seulement” 0,25 % de frais de gestion supplémentaire pour avoir accès à la gestion pilotée. Ces frais sont ajoutés au 0,80 % de frais de gestion des UC, à additionner aux frais de supports d’environ 2%. Au total, les frais atteignent 3,15% une fois les frais des supports intégrés. Goodvest et Yomoni sont donc très compétitifs dans le marché.

➡ Malgré tout, on souligne les frais 0,30 % moins élevés de Yomoni qui repasse en tête dans le score.

🍿 Yomoni : 3 – Goodvest : 2

Avis clients : Goodvest égalise !

	Goodvest	Yomoni
Note Google	4,9/5	4,2/5
Note Trustpilot	4,9/5	4,5/5
Note Facebook	4,3/5	4,5/5
	Goodvest : 500 € offerts	Yomoni : 500 € offerts

Les deux sociétés offrent un service client de qualité, disponible par téléphone, avec une équipe de conseillers professionnels. Contrairement aux call centers externalisés de certains courtiers en bourse, Goodvest et Yomoni se distinguent par leur approche humaine et personnalisée. 

Cependant, Goodvest semble se démarquer notamment sur Google et Truspilot, avec une moyenne de 4,9/5 (on frôle la perfection) ! Certains commentaires élogieux reviennent régulièrement : “un vrai travail pédagogique et de vulgarisation est fait par les conseillers”.

Goodvest marque un point, pour finir en égalité.

🍿 Yomoni : 3 – Goodvest : 3

Conclusion : Faut-il opter pour Yomoni ou Goodvest ?

• Les 2 plateformes sont sérieuses, il s’agira avant tout de convictions personnelles 
• Orienter vers Goodvest pour tout ce qui est investissement responsable. Yomoni sinon. 

Nous arrivons à la conclusion de notre comparatif, et il n’est pas facile de choisir entre Goodvest et Yomoni. Les deux plateformes sont sérieuses et offrent des services de qualité. Le choix dépendra avant tout de vos convictions personnelles et de vos priorités en matière d’investissement.

🌱 Si vous valorisez une gestion pilotée sur-mesure et thématisée, avec un fort engagement en faveur de l’investissement responsable et écologique, Goodvest est la meilleure solution pour vous. Leur axe climatique et écologique assumé de bout en bout fait toute la différence, et leur processus de sélection rigoureux assure une gestion de qualité et transparente (notre avis complet sur Goodvest).

🌍 En revanche, si vous recherchez une gestion pilotée un peu moins coûteuse  basée exclusivement sur les ETF, Yomoni est une excellente option. Leur approche est particulièrement adaptée à ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne (notre avis complet sur Yomoni).

Vous hésitez toujours ? Vous pouvez consulter notre comparatif des meilleures gestions pilotées ou bien ouvrir plusieurs assurances-vie : une chez Goodvest et une chez Yomoni. Cette stratégie est plutôt avantageuse afin de :

• Profiter des 2 philosophies différentes de ces fintechs.
• Bénéficier d’un double conseil et comparer leurs recommandations.
• Profiter d’une double garantie de l’Etat à hauteur de 70 000 € en diversifiant le le risque assureur avec Generali (Goodvest) et Suravenir (Yomoni).

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Questions fréquentes