Libre Cap, en bref
2.16/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : MAIF
- Assureur : MAIF
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.6/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie Libre Cap est un contrat Multisupport distribué par MAIF. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Libre Cap
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Libre Cap se démarque :
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Libre Cap ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Avec un taux de 2,50% en 2024, le fonds euros de Libre Cap fait mieux que la moyenne.
- Le versement initial ne doit être que de 100 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Libre Cap. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
Les inconvenients du contrat Libre Cap
Examinons là où le bât blesse sur Libre Cap :
- Soyons francs; alors que les courtiers en ligne et les Fintech commercialisent des contrats sans droits d’entrée ni frais de versements, Libre Cap aura du mal à obtenir un avis très favorable de notre part avec 2.2 % de frais sur chaque euro versé.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0€), c’est dommage.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Libre Cap. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Pas de gestion pilotée sur Libre Cap, c’est pourtant bien pratique si vous souhaitez déléguer le choix des supports d’investissement.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de MAIF, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Libre Cap
Sur le contrat Libre Cap, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2.2%
- Frais d’arbitrage : 0€
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « MAIF » accessible depuis le contrat Libre Cap.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.75% |
| 2016 | 2.30% |
| 2017 | 2.05% |
| 2018 | 1.88% |
| 2019 | 1.24% |
| 2020 | 1.50% |
| 2021 | 1.300 % |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,50% |
| 2024 | 2,50% |
Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Libre Cap. La tendance générale s’inverse légèrement depuis 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.
Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.
À propos de MAIF
La MAIF est une société d’assurance mutuelle, créée en 1934. Elle délivre des contrats d’assurances-vie mais également des assurances auto, des assurances habitation ou encore des assurances décès, des créditsNotre palmares de l’assurance-vie
Libre Cap n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par MAIF
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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