Assurance Vie Responsable Et Solidaire, en bref
2.46/5
- Versement minimal : 30 €
- Courtier : Maif
- Assureur : MAIF VIE
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.3/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Assurance Vie Responsable Et Solidaire est un contrat Multisupport distribué par Maif. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Assurance Vie Responsable Et Solidaire
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Sur Assurance Vie Responsable Et Solidaire, les frais des unités de compte sont plutôt faibles (0.7 %), c’est inférieur à la moyenne de notre panel.
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 3,00% en 2024.
- Vous devrez déposer a minima 30 euros pour souscrire. Ce qui est franchement raisonnable.
- Avec sa gestion déléguée, Assurance Vie Responsable Et Solidaire vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Assurance Vie Responsable Et Solidaire
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- Il y a 2.4 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Assurance Vie Responsable Et Solidaire. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Mutuelle.
- Avec des frais d’arbitrage (15 €, 1 arbitrage gratuit / an), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Assurance Vie Responsable Et Solidaire. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Maif, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Assurance Vie Responsable Et Solidaire
Sur le contrat Assurance Vie Responsable Et Solidaire, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2.4%
- Frais d’arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.7%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « responsable et solidaire », proposé sur Assurance Vie Responsable Et Solidaire.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.75% |
| 2016 | 2.30% |
| 2017 | 2.05% |
| 2018 | 1.80% |
| 2019 | 1.50% |
| 2020 | 1.30% |
| 2021 | 1.30% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,50% |
| 2024 | 3,00% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Maif
La MAIF est une société d’assurance mutuelle, créée en 1934. Elle délivre des contrats d’assurances-vie mais également des assurances auto, des assurances habitation ou encore des assurances décès, des crédits
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Assurance Vie Responsable Et Solidaire n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Maif
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !