Notre avis sur Hoche Patrimoine Evolution

L’assurance-vie Hoche Patrimoine Evolution est un contrat Multisupport distribué par Banque Neuflize Obc. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Hoche Patrimoine Evolution

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Hoche Patrimoine Evolution se démarque :

• Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,00% en 2023.
• Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI et OPCI ; avis aux amateurs !
• La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.

Les inconvenients du contrat Hoche Patrimoine Evolution

Examinons là où le bât blesse sur Hoche Patrimoine Evolution :

• L’impact des droits d’entrée est important (2.5 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
• Avec des frais d’arbitrage (1%), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
• Les frais des UC du contrat Hoche Patrimoine Evolution sont dans la fourchette haute : 1 % par an.
• Le minimum requis pour ouvrir une assurance vie Hoche Patrimoine Evolution est de 75000 euros, ce qui peut être contraignant pour les petits patrimoines.
• Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
• C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Hoche Patrimoine Evolution sur le site internet de Banque Neuflize Obc, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.

Les frais de l’assurance-vie Hoche Patrimoine Evolution

Sur le contrat Hoche Patrimoine Evolution, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 2.5%
• Frais d’arbitrage : 1%
• Frais de gestion des unités de compte : 1%
• Frais de gestion des fonds euros : 1%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Hoche Patrimoine Evolution ces dernières années.

Année	Rendement
2017	1.60%
2018	1.75%
2019	1.20%
2020	1.00%
2021	1.00%
2022	1,60%
2023	2,00%

Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Hoche Patrimoine Evolution. La tendance générale s’inverse légèrement en 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.

Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.

À propos de Banque Neuflize Obc

Neuflize OBC est une banque française, aujourd’hui propriété de la banque néerlandaise ABN AMRO. Elle emploie environ 1000 personnes en France et possède un siège social à Paris et 10 centres de gestion patrimoniale en province.

Notre palmares de l’assurance-vie

Hoche Patrimoine Evolution n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par Banque Neuflize Obc

• L’assurance-vie Hoche Patrimoine Multisupport