Notre avis sur Cler

L’assurance-vie Cler est un contrat Multisupport distribué par Agipi. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Cler

Voici les caractéristiques de Cler que nous avons appréciées :

• Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,45% en 2023.
• Vous devrez déposer a minima 1000 euros pour souscrire. Ce qui est franchement raisonnable.
• La possibilité de loger des supports immobiliers (OPCI) dans le contrat est un avantage.
• La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.

Les inconvenients du contrat Cler

Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Cler :

• Soyons francs; alors que les courtiers en ligne et les Fintech commercialisent des contrats sans droits d’entrée ni frais de versements, Cler aura du mal à obtenir un avis très favorable de notre part avec 4.85 % de frais sur chaque euro versé.
• Avec des frais d’arbitrage (0,8% (min : 12 €) , 1 arbitrage gratuit / an), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
• Les frais des UC du contrat Cler sont dans la fourchette haute : 1 % par an.
• La liste des supports d’investissement de Cler ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
• C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Cler sur le site internet de Agipi, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.

Les frais de l’assurance-vie Cler

Sur le contrat Cler, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 4.85%
• Frais d’arbitrage : 0,8% (min : 12 €) , 1 arbitrage gratuit / an
• Frais de gestion des unités de compte : 1%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.75%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Cler ces dernières années.

Année	Rendement
2017	2.10%
2018	2.10%
2019	1.70%
2020	1.30%
2021	1.10%
2022	2,05%
2023	2,45%

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Cler suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

À propos de Agipi

Agipi est une association qui propose des contrats d’assurance pour la retraite, l’épargne, la prévoyance et la santé aux travailleurs salariés ou indépendants. Agipi compte 600 000 adhérents et gère une épargne d’un montant de 16 milliards d’euros. Agipi est partenaire d’AXA.

Le podium de l’assurance-vie

Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Cler soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.

En gestion libre :

En gestion pilotée :