Satinium, en bref
2.12/5
- Versement minimal : 75000 €
- Courtier : La Banque Postale
- Assureur : Allianz
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 1.4/5
Unités de compte : 3.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- ETF
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Satinium est un contrat Multisupport distribué par La Banque Postale. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Satinium
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Satinium :
- Ce contrat permet d’avoir accès à des fonds indiciels cotés, c’est un vrai plus, car ils permettent de réduire les frais de gestion.
- La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.
Les inconvenients du contrat Satinium
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Satinium pourrait faire mieux :
- Avec 3 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Satinium commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- Les frais des UC du contrat Satinium sont dans la fourchette haute : 1 % par an.
- La performance du fonds en euros est quelque peu décevante : 1,95% en 2022.
- Pour souscrire, il faudra apporter 75000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
- Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.
Les frais de l’assurance-vie Satinium
Sur le contrat Satinium, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3%
- Frais d’arbitrage : 0,5% (min : 45 €, max : 150 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 1%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Satinium ces dernières années.
Année | Rendement |
---|---|
2017 | 1.90% |
2018 | 1.80% |
2019 | 1.30% |
2020 | 1.01% |
2021 | 0,90% |
2022 | 1,95% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds allianz satinium. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu en 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de La Banque Postale
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s’appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire.Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Satinium à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 3,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)