Notre avis sur Valvie Invest Patrimoine

L’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine est un contrat Multisupport distribué par Bred Banque Populaire. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine

Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Valvie Invest Patrimoine :

• Les frais de gestion administrative des unités de compte de Valvie Invest Patrimoine ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
• Avec un taux de 3,00% en 2023, le fonds euros de Valvie Invest Patrimoine fait mieux que la moyenne.
• Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
• Avec sa gestion déléguée, Valvie Invest Patrimoine vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.

Les inconvenients du contrat Valvie Invest Patrimoine

Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine :

• Il y a 1.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Banque de réseau.
• Valvie Invest Patrimoine est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
• Avec 150000 €, le ticket d’entrée est plus élevé que la moyenne de notre banc d’essais (1000 €).
• Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
• Il ne semble pas possible d’investir sur Valvie Invest Patrimoine depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine

Sur le contrat Valvie Invest Patrimoine, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 1.5%
• Frais d’arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an
• Frais de gestion des unités de compte : 0.7%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.7%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros valvie invest patrimoine , disponible sur l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine.

Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.

Année	Rendement
2015	2.45%
2016	1.95%
2017	1.90%
2018	1.90%
2019	1.35%
2020	1.10%
2021	2,10% à 2,30%
2022	2,10% à 2,30%
2023	3,00%

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Valvie Invest Patrimoine suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

À propos de Bred Banque Populaire

La BRED Banque Populaire est une banque française filiale du groupe BPCE et compte plus de 180 000 clients-sociétaires. La banque a réalisé un chiffre d’affaires de 1,1 milliard d’euros en 2017.

Le podium de l’assurance-vie

Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Valvie Invest Patrimoine soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

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