Valvie Invest Patrimoine, en bref
2.58/5
- Versement minimal : 150000 €
- Courtier : Bred Banque Populaire
- Assureur : PREPAR-VIE
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.3/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 2/5
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine est un contrat Multisupport distribué par Bred Banque Populaire. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Valvie Invest Patrimoine :
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Valvie Invest Patrimoine ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Avec un taux de 3,00% en 2023, le fonds euros de Valvie Invest Patrimoine fait mieux que la moyenne.
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- Avec sa gestion déléguée, Valvie Invest Patrimoine vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Valvie Invest Patrimoine
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine :
- Il y a 1.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Banque de réseau.
- Valvie Invest Patrimoine est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
- Avec 150000 €, le ticket d’entrée est plus élevé que la moyenne de notre banc d’essais (1000 €).
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Valvie Invest Patrimoine depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine
Sur le contrat Valvie Invest Patrimoine, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 1.5%
- Frais d’arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.7%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros valvie invest patrimoine , disponible sur l’assurance-vie Valvie Invest Patrimoine.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.45% |
| 2016 | 1.95% |
| 2017 | 1.90% |
| 2018 | 1.90% |
| 2019 | 1.35% |
| 2020 | 1.10% |
| 2021 | 2,10% à 2,30% |
| 2022 | 2,10% à 2,30% |
| 2023 | 3,00% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Valvie Invest Patrimoine suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Bred Banque Populaire
La BRED Banque Populaire est une banque française filiale du groupe BPCE et compte plus de 180 000 clients-sociétaires. La banque a réalisé un chiffre d’affaires de 1,1 milliard d’euros en 2017.Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Valvie Invest Patrimoine soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
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Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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