Jeewan Patrimoine, en bref


2.4/5

  • Versement minimal : 20000 €
  • Courtier : Mutavie
  • Assureur : Mutavie
  • Contrat Multisupport
Frais : 2.1/5
Fonds en euros : 3.6/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 2/5
  • OPCI
  • Gestion pilotée

L’assurance-vie Jeewan Patrimoine est un contrat Multisupport distribué par Mutavie. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Jeewan Patrimoine

Voici les points positifs de Jeewan Patrimoine :

  • Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.8 %, Jeewan Patrimoine fait mieux que la moyenne de notre pannel.
  • Avec un taux de 1.25% à 1.65% en 2021, le fonds euros de Jeewan Patrimoine fait mieux que la moyenne.
  • La possibilité de loger des supports immobiliers (OPCI) dans le contrat est un avantage.
  • La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.

Les inconvenients du contrat Jeewan Patrimoine

Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Jeewan Patrimoine :

  • L’impact des droits d’entrée est important (1 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
  • L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
  • Sur Jeewan Patrimoine, le montant du versement initial est élevé : 20000 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
  • Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
  • Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Mutavie, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.

Les frais de l’assurance-vie Jeewan Patrimoine

Sur le contrat Jeewan Patrimoine, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : 1%
  • Frais d’arbitrage : 0,3% avec 3 arbitrages gratuits par an
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.6%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « Euro principal », proposé sur Jeewan Patrimoine.

Année Rendement
2018 1.90%
2019 1.80%
2020 1,45% à 1,85%
2021 1.25% à 1.65%
Tableau des performance du fonds euros Euro principal de l’assurance-vie Jeewan Patrimoine

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie.. bien que certaines résistent mieux que d’autres !

C’est pour cette raison que notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

À propos de Mutavie

Monprojetretraite.fr est un courtier en ligne français visant à aider les particuliers à choisir le meilleur produit retraite en fonction de leur profil d’investisseur.

Notre selection d’assurances-vie

Vous l’aurez compris, le contrat Jeewan Patrimoine n’est pas forcément la meilleure assurance vie. On vous livre donc notre top 3 issu de notre comparatif, avec 2 contrats en gestion libre et un en gestion pilotée (Nalo, idéal pour les novices).
Les voilà :

Linxea Avenir 2


Linxea Avenir 2

Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

250 € offerts (max)

Nalo Patrimoine


Nalo Patrimoine

Excellent gestion pilotée à base d’ETF + multiprojet


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts (max)

Evolution Vie


Evolution Vie

Une assurance-vie pour privilégier la sécurité


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
Voir plus !

350 € offert (max)