Jeewan Patrimoine, en bref
2.54/5
- Versement minimal : 20000 €
- Courtier : Mutavie
- Assureur : Mutavie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.4/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 2/5
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Jeewan Patrimoine est un contrat Multisupport distribué par Mutavie. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Jeewan Patrimoine
Voici les points positifs de Jeewan Patrimoine :
- Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.8 %, Jeewan Patrimoine fait mieux que la moyenne de notre pannel.
- Avec un taux de 2,8% à 3,4% en 2025, le fonds euros de Jeewan Patrimoine fait mieux que la moyenne.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (OPCI) dans le contrat est un avantage.
- La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.
Les inconvenients du contrat Jeewan Patrimoine
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Jeewan Patrimoine :
- L’impact des droits d’entrée est important (1 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- Sur Jeewan Patrimoine, le montant du versement initial est élevé : 20000 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Mutavie, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
➡️ Jeewan Patrimoine est emblématique des contrats d’assurances vie Macif, qui souffrent notamment d’une offre d’UC trop limitée. Voir notre avis complet sur les assurances vie Macif.
Les frais de l’assurance-vie Jeewan Patrimoine
Sur le contrat Jeewan Patrimoine, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 1%
- Frais d’arbitrage : 0.3% avec 3 arbitrages gratuits par an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « Euro priipal », proposé sur Jeewan Patrimoine.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2018 | 1.90% |
| 2019 | 1.80% |
| 2020 | 1,45% à 1,85% |
| 2021 | 1.25% à 1.65% |
| 2022 | 1,80% à 2,20% |
| 2023 | 2,80% à 3,40% |
| 2024 | 2,8% à 3,4% |
| 2025 | 2,8% à 3,4% |
Si vous vous étonnez de la baisse continue du rendement jusqu’en 2022, sachez qu’elle s’explique. C’est une conséquence de la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE), et cela vaut pour toutes les assurances-vie… Bien que certaines aient mieux résisté que d’autres ! Depuis 2022, on note que la tendance s’inverse, sans que les rendements soient toujours mirifiques.
Pour faire mieux, je vous conseille de ne pas vous limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vos qualités d’investisseur, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Mutavie
Mutavie est la filiale d’assurance-vie du groupe Macif. Elle se positionne sur l’épargne long terme, les contrats multisupports et le PER, avec une distribution grand public et patrimoniale.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Jeewan Patrimoine n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+1,50% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
Jusqu’à 1500 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !