FXFlat est un courtier en bourse allemand qui s’est implanté en France en 2021 avec, notamment, une offre extrêmement riche de produits d’investissements.
➡️ On a testé leur plateforme et on a décortiqué les frais ; on s’est même entretenu avec la nouvelle équipe française alors on vous donne notre avis sur ce courtier fraichement débarqué d’outre-Rhin !
L’essentiel de notre avis sur FXFlat
Bien comprendre qui est FXFlat
FXFlat Bank AG est un courtier en bourse Allemand fondé en 1997 à Ratingen. Depuis, FXFlat n’a pas mesuré ses efforts et s’est plusieurs fois hissé au titre de meilleur broker CFD en Allemagne.
En 2021, FXFlat s’implante en France en faisant le choix de recruter une équipe Française dédiée – contrairement à la plupart des brokers étrangers.
À qui s’adresse FXFlat ?
FXFlat est à ranger dans la catégorie des plateformes de trading. Vous devez comprendre par là que ce courtier ne s’adresse pas franchement à l’épargnant moyen mais plutôt aux investisseurs qui souhaitent se mettre au trading de manière sérieuse.
En revanche, vous n’avez pas besoin d’être un trader chevronné pour profiter pleinement de leur plateforme.
➡️ En effet, une des forces de FXFlat c’est de mettre à votre disposition des conseillers dédiés pour vous former et vous à distance ou dans leurs bureaux parisiens. Avis aux amateurs !
FXFlat : avantages et inconvénients
- univers d’investissement très large
- une équipe de conseillers expérimentés et très réactifs
- deux plateformes de trading disponibles
- des frais de courtage très raisonnables
- zéro frais annexes (ni frais de change, ni frais de retraits..)
- garantie financière jusqu’à 500 000 €
- la plateforme TraderWorkstation n’est pas évidente à prendre en main
- peut mieux faire sur l’appli mobile
- PEA non disponible
Le réseau de courtage de FXFlat repose sur celui d’Interactive Brokers, ce qui peut être une bonne alternative. A lire aussi : notre comparatif des meilleures plateformes de trading !
Investissez dans tout et partout avec FXFlat !
| Nombre total de titres | 1 000 000 | Places boursières / pays | 135 |
| Actions (titres vifs) |  | CFD | |
| Obligations (titres vifs) | | Forex | |
| Fonds | | Futures (Contrats à terme) | |
| ETF (trackers) | | Warrants | |
| ETF sur le pétrole | | Turbos | |
| ETF sur l’or | | Options | |
| Réglement Différé (SRD) |  | Cryptomonnaies | |
| Vente à Découvert | | Matières premières | |
👍 Le tableau précédent parle de lui-même : c’est presque un strike ! C’est bien simple, sur toutes les plateformes de trading que nous avons pu tester, aucune ne dépasse cette richesse de produits proposés.
Chez FXFlat vous aurez donc l'embarras du choix :
- vous pourrez investir dans des produits classiques : des actions, des obligations, des ETF ou encore des fonds d’investissement ;
- vous pourrez investir dans la plupart des produits dérivés : turbos, warrants, CFD, contrats à terme, options, et autres produits à effet de levier.
Bref, FXFlat vous donne accès à plus d’un million d’investissements boursiers répartis sur 135 places boursières et dans 33 pays ; un catalogue de titres qui n’est égalé que par le courtier américain Interactive Brokers et pour cause, FXFlat s’appuie sur le même réseau de courtage.
De facto, FXFlat peut aussi bien convenir :
- à ceux qui veulent se constituer un portefeuille d’actions de long terme, avec la possibilité d’investir dans les petites et grandes capitalisations boursières du monde entier ;
- et à ceux qui souhaitent avoir un style de trading plus rapide (day trading, swing trading, scalping ou autres) à l’aide de produits à effet de levier.
Les moins frileux d’entre vous pourront également s’exposer aux cryptomonnaies via des CFD.
Frais de courtage : notre avis sur FXFlat
Le trading d’actions
| FXFlat | Moyenne des courtiers | |
|---|---|---|
| Euronext Paris et Amsterdam | 0,09% (min 1,90€) | |
| Pour 500 € | 1,90€ | 5 € |
| 1 000 € | 1,90€ | 5 € |
| 2 000 € | 1,90€ | 7 € |
| 5 000 € | 4,50€ | 10 € |
| 10 000 € | 9 € | 16 € |
| 100 000 € | 90 € | 162 € |
| Principales bourses étrangères | Avis | |
| Etats-Unis (NYSE & Nasdaq) | 0,01 USD / action (min : 1,90 USD) | Très bien |
| Royaume-Unis (LSE) | 7,00 GBP / action (min : 7,00 GBP) | Moyen |
| Autres (Milan, Madrid, Zurich, Francfort, etc.) | 0,09% (Min 3,90 €) | Bien |
| Frais d’inactivité | 0 | |
| Warrants et Turbos | 0,09% (min 1,90€) | |
| Contrats à terme | 0,8 € par contrat |
Comme le montre le tableau ci-dessus, les frais de courtage de FXFlat sont plus que raisonnables. Malgré tout, force est de constater que quelques courtiers proposent désormais d’investir gratuitement sur les actions américaines et celles cotées à Euronext Paris et Amsterdam gratuitement.
FXFlat ne sera donc pas forcément le moins cher, par contre, nous le verrons plus bas, FXFlat ne prélève aucun frais annexe et en particulier pas de frais de change.
➡️ Par conséquent, le courtier reste très compétitif si vous souhaitez investir à l’étranger et en particulier sur les actions américaines.
Le trading de CFD
Pour le trading de CFD, la grille tarifaire est différente, car, comme vous le savez peut-être, les CFD entrainent deux types de frais (quel que soit le broker) :
- le spread, c’est-à-dire l’écart en le prix d’achat et le prix de vente qui agit, de facto, comme une commission ;
- les frais overnight, qui viennent financer le levier que vous obtenez grâce aux CFD et qui ne sont prélevés que si vous conservez votre position d’un jour sur l’autre.
Notez que les spreads varient d’un actif à l’autre (nous vous donnons des exemples ci-dessous). En revanche, pour ses frais de financement, FXFlat applique toujours la même formule, à savoir :
- 3,5% par an + taux interbancaire pour un CFD à l’achat (long) ;
- 3,5% par an – taux interbancaire pour un CFD à la vente (short).
Compte tenu de la faiblesse actuelle des taux, cela vous coutera donc de l’ordre de 0,01% par jour de détention.
✅ On apprécie la transparence de FXFlat sur les frais et, en l’occurrence, ces frais sont très raisonnables.
| Levier max | Spreads / frais | Frais overnight | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| FXFlat | Moyenne concurrents | FXFlat | Moyenne concurrents | |||
| Actions | 5:1 | le plus souvent entre 0,01% et 0,09% | 0,13% | 0,01% | 0,0173% | Très bien |
| Indices (CAC40) | 20:1 | 0,01% | 0,023% | 0,01% | 0,0113% | Très bien |
| Or | 10:1 | 0,02% | 0,022% | 0,01% | 0,0094% | Bien |
| Pétrole | 10:1 | 0,83% | 0,070% | 0,01% | 0,0218% | Moyen |
| Forex (EUR/USD) | 30:1 | 0,008% | 0,008% | 0,01% | 0,0058% | Moyen |
| Cryptomonnaies (BTC) | 2:1 | 0,10% | 0,40% | 0,01% | 0,0973% | Très bien |
Comparativement à d’autres plateformes, les spreads pratiqués par FXFlat sont resserrés, notamment sur les indices boursiers et les actions.
➡️ De manière plus générale, il ressort de notre analyse de FXFlat que vous pourrez trader les CFD avec des frais parmi les moins chers du marché.
Les frais annexes avec FXFlat
Voici un sujet sur lequel FXFlat se démarque de ses concurrents. En effet, chez beaucoup de courtiers en bourse, la gratuité des commissions est parfois quelque peu compensée par un ou plusieurs frais annexes : les frais de change et frais de retrait sont les frais cachés les plus fréquemment utilisés.
✅ Chez FXFlat, il n’y a pas de frais annexe !
On salue donc la transparence du broker qui assume clairement de se rémunérer sur le courtage et nul par ailleurs.
🙂 On vous laisse apprécier la ribambelle de zéros dans le tableau ci-dessous (même si cela n’est pas franchement nécessaire).
| Frais d’ouverture | 0 | Frais de change | 0 |
| Frais de garde | 0 | Frais de virement sortant | 0 |
| Frais de tenue de compte | 0 | Virement en euros | 0 |
| Frais d’inactivité | 0 | Virement en devises | 0 |
| Frais de clôture | 0 | Ajout de titres non-côtés | – |
| Frais d’abonnement | 0 | Autres frais | – |
Les plateformes de FXFlat et ses fonctionnalités
| Site web | | Application mobile | |
| Ergonomie | FlatTrade : simple TraderWorkstation : complexe | Logiciels de trading compatibles | – |
| Types d’ordres disponibles | 10 | Outil d’analyse technique et graphiques | |
| Cours en temps réel | | Auto trading | |
| Fractions d’action | | Social Trading | |
| Protection soldes négatifs | | Signaux de trading | |
| Recherche interne / sélecteurs | | Autres fonctionnalités | – |
| Alertes paramétrables sur les prix | | Double authentification (sécurité) | |
FXFlat vous met à disposition deux plateformes de trading :
- FlatTrader : c’est une application web exclusivement dédiée au trading de CFD (aucune installation à prévoir).
- TraderWorkstation : c’est un logiciel à installer sur votre ordinateur (Windows, Mac ou Linux) et qui permet cette fois d’acheter et de vendre des actions, des ETF, des fonds et tout types de produits dérivés.
Sachez que vous avez également une application mobile ; je dois dire que ce n’est pas la plus pratique pour passer des ordres, mais pour consulter votre compte c’est très pratique.
Notre avis sur l’appli web FlatTrader
L’appli de Trading FlatTrader est moderne et bien conçue. Sa présentation est assez commune à toutes les plateformes de trading dignes de ce nom, avec une séparation en plusieurs fenêtres plutôt efficaces : la liste des actifs à gauche, les cours de bourse à droite et les transactions en bas.
✅ Ce qu’on apprécie sur cette plateforme c’est :
- la possibilité de visualiser les ordres exécutés et les ordres en actifs depuis la page principale ;
- l’accès à un journal d’activité, avec l’ensemble des actions effectuées (passage d’ordre, activation de l’ordre, exécution de l’ordre). Cela vous permet de savoir précisément quand et à quel prix vos ordres sont exécutés ;
- la possibilité de créer de nouveaux onglets et avec les informations de votre choix et en particulier vos listes de favoris (watchlists), de sorte que vous pourrez facilement organiser vos trades par thématiques.
Au final, la plateforme FlatTrader est pensée de telle sorte que toutes les informations nécessaires sont disponibles sur une unique page ; ce qui est très agréable.
Une bibliothèque d’outils d’analyse technique
FXFlat a bien sûr pensé aux adeptes de l’analyse technique et des figures chartistes avec une boîte à outils permettant de réaliser en quelques clics vos propres analyses.
On note toutefois que la quantité d’indicateurs techniques est plus limitée que sur certaines plateformes du même type.
Les indicateurs sont néanmoins paramétrables et l’ensemble est bien fait. L’ajout et la suppression d’un indicateurs est intuitif, la taille des fenêtres est facilement paramétrable et l’échelle de temps également.
On apprécie de pouvoir superposer plusieurs titres dans la même fenêtre graphique, ce qui facilite grandement les comparaisons relatives entre différentes actions par exemple et permet de visualiser d’un clic la corrélation et les divergences de cours.
Notez au passage que si vous ouvrez votre graphique dans une fenêtre dédiée, vous pouvez passer directement vos ordres depuis le graphique.
Notre avis sur le passage d’ordre
Le passage d’ordre s’effectue sans problème depuis une fenêtre dédiée. Sur FlatTrader, vous avez trois types d’ordres de bourse :
- l’ordre au marché, exécuté au meilleur cours disponible ;
- l’ordre limite ou à cours limité ;
- l’ordre stop-loss.
Rien à signaler à ce niveau-là.
✅ Par contre on apprécie la transparence sur les coûts avec, notamment, un rappel des commissions et des frais overnight (appelés « coûts journaliers » sur la plateforme).
Notre avis sur la TraderWorkStation
Abordons désormais la station de trading TraderWorkStation (TWS). Celle-ci s’installe directement sur votre ordinateur et permet de passer des ordres sur tous les actifs et tous les marchés référencés par FXFlat.
⚠️ Pour être tout à fait honnête, sa prise en main est moins évidente que FlatTrader. C’est une station moins ergonomique qui ne nécessite un petit temps d’adaptation. Néanmoins c’est une plateforme utilisée par beaucoup de professionnels et l’une des plus sophistiquées ; bien utilisée, elle peut se révéler très utile.
➡️ Vous aurez, par exemple la possibilité de :
- paramétrer des ordres avancés et algorithmiques ;
- ou encore créer votre propre ETF avec l’option Basket Trader (avec même la possibilité de mélanger différents types d’actifs).
C’est une des plateformes les plus sophistiquées que je connaisse, mais il est clair qu’elle n’est pas simple à prendre en main.
Ayez aussi en tête que pour utiliser TraderWorkstation un dépôt minimal de 2000 euros vous sera demandé.
➡️ À mon avis, si vous souhaitez utiliser TraderWorkStation, je vous conseille de prendre rendez-vous avec un conseiller de FXFlat, il pourra vous faire une démonstration se son utilisation et vous donner les clés pour l’utiliser à pleine puissance.
FXFlat en pratique
| Procédure d’ouverture | En ligne OU papier | Versement par virement | |
| Délai d’ouverture | 12h | Versement par carte bancaire | |
| Premier versement min | 200€ | Autre moyen d’alimentation | Skrill, Paypal, GiroPay |
| Minimum par ordre | Micro-lots (0,10 / point) | Transfert de compte (compte-titres) | |
Côté pratique, vous pouvez ouvrir votre compte chez FXFlat directement en ligne. L’équipe étant très réactive, la validation de votre compte est hyper rapide. Le minimum à l’ouverture est de 200 € ce qui est tout à fait acceptable pour commencer en douceur.
Sachez que vous pouvez également réaliser une démo avant de vous lancer et, de cette façon, vous faire votre propre avis sur les deux plateformes de trading.
Les types de comptes
| PEA | | Compte finance islamique | |
| PEA PME | | Compte démo | |
| Compte titres | | Types d’offres | – |
| Compte CFD | | Comptes en devise étrangère | |
Fiabilité et sécurité des fonds avec FXFlat
| Nom complet | FXFlat Bank AG |
| Société mère | FXFlat Bank AG |
| Siége social | Allemagne |
| Année de création | 1997 |
| Enregistrement ACPR | Identifiant REGAFI : 26384 |
| Pays d’enregistrement | Allemagne |
| Garantie des titres et des fonds | 20 000 € (BaFin) + 500 000 € (Assurance FXFlat Bank) |
| Autres infos | Numéro de registre du commerce : HRB 95171 |
FXFlat étant un broker Allemand, il est régulé par la BaFin, l’équivalent de l’ACPR en France. À ce titre, le niveau de régulation est plus exigeant et plus sécurisant qu’un certain nombre de courtiers régulés par la CySEC, le régulateur chypriote. Vous bénéficiez d’une garantie de 20 000 € en cas de défaillance de FXFlat.
👍 Mais surtout, FXFlat a contracté une assurance qui garantit vos dépôts et vos titres à hauteur de 500 000 €. Cette sécurité supplémentaire est un vrai plus pour les gros portefeuilles et différencie FXFlat de la plupart des autres courtiers en bourse. Avis aux gros portefeuilles.
Notez, pour finir, que vos dépôts sont effectués auprès de la Société Générale dans un compte ségrégué de celui du courtier.
➡️ À mon avis, vous pouvez donc investir très sereinement sur FXFlat.
Notre avis sur le service client de FXFlat
⚡️ Finissons cet avis avec ce qui me semble être le point fort de FXFlat : son équipe de conseillers et de traders attitrés.
En effet, pour lancer son activité française, FXFlat a constitué une équipe de financiers expérimentés, notamment en débauchant plusieurs traders d’un broker international !
Cela présente deux avantages non négligeables :
- le premier, c’est que cette équipe se met à votre disposition pour vous accompagner, vous former et vous guider. Vous pouvez les contacter directement par téléphone et même les rencontrer dans leurs bureaux parisiens !
- le second avantage, c’est que si vous rencontrez un problème lors d’un de vos trades, vous aurez un interlocuteur français et compétent pour vous aider à le résoudre.
On a tendance à négliger cet aspect lorsqu’on fait une simple comparaison des frais, mais cela peut néanmoins se révéler essentiel dans les situations critiques – selon votre degré d’autonomie bien sûr.
Conclusion : notre avis sur FXFlat
Il est temps de conclure notre avis sur FXFlat. En quelques mots, on peut déjà dire que notre avis est très positif.
Ce qu’on retient de l’arrivée de ce courtier en France c’est surtout :
- un univers d’investissement très important (celui d’Interactive Brokers)
- une équipe de traders chevronnés pour vous aider à passer de débutant à expérimenté ;
- tout ça, avec des frais tout à fait raisonnables.
Quelles alternatives à FXFlat ?
Bien en entendu l’alternative à FXFlat la plus naturelle c’est bien sûr Interactive Brokers, qui vous permettra d’avoir accès au même univers d’investissement hors norme. Il y a également XTB, avec un univers plus restreint mais une politique zéro frais sur les actions et les ETF.
Enfin, si vous souhaitez vous spécialiser dans le trading de CFD, je vous conseillerais plutôt une plateforme spécialisée comme Capital.com, avec une plateforme plus ergonomique et plus moderne !
