Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le compte titres proposés par le CIC sont conçus pour les particuliers souhaitant investir en Bourse. Avec un accompagnement bancaire de proximité, ils s’adressent principalement aux investisseurs qui préfèrent gérer leurs placements dans un cadre bancaire traditionnel. Mais sont-ils vraiment intéressants ?
➡️ J’ai analysé en détail l’offre Bourse du CIC et voici mon avis.
En bref, mon avis sur le compte titre et PEA du CIC
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- Plateforme disponible en ligne et via une application mobile.
- Accessible à partir de 50€.
- La possibilité de mettre en place des versements programmés.
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- Frais d’ordres maximums imposés par la Loi sur le PEA.
- Droits de garde trop importants
- Et frais annexes supérieurs à ceux des banques en ligne.
- Peu d’outils avancés pour les investisseurs expérimentés ou actifs.
En synthèse, le PEA du CIC est plutôt adapté à ceux qui privilégient la proximité et la sécurité d’une grande banque. Mais cela va principalement dépendre de la personne en face de vous (voir mon avis sur le CIC). D’autant plus que les conseillers bancaires n’ont pas le droit de vous donner des conseils en trading.
➡️ De plus, il est aujourd’hui possible d’avoir à la fois un accompagnement de qualité et des frais bas. Cf. notre comparatif des meilleurs PEA.
L’univers d’investissement du PEA CIC
En plus des actions européennes, le CIC propose des OPC “maison” sur différentes thématiques : ISR, vieillissement de la population, monétaire, etc…
🚨 Néanmoins, difficile de vous les recommander car la majorité d’entre eux présentent à la fois des frais d’entrée ET des frais de gestions annuels bien trop élevés. Comptez environ 2% de frais de souscription et entre 1% et 2% de frais de gestion annuels.
Bref, si vous voulez optimiser vos performances, mieux vaut vous tourner vers des ETF, avec des frais bien plus bas. Plus d’informations dans notre article sur les meilleurs ETF.
Mon avis sur la gestion pilotée du PEA CIC
🔎 Le CIC communique peu en ligne sur sa gestion pilotée. En effet, pour avoir une proposition d’allocation ou plus de détails sur les fonds utilisés, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller.
Au niveau des tarifs, avec des frais semestriels de 0,55 % et un minimum de 15,00€, mieux vaut passer par un spéciliste de la gestion pilotée en ligne comme Yomoni.
Non seulement les frais sont bien plus intéressants, mais surtout vous avez accès 24h sur 24 à la gestion de vos investissement.
💡 Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, je vous renvoi vers notre comparatif des meilleures gestion pilotées.
Les tarifs des comptes-titres CIC
Tarification des transactions et opérations financières
| Bourses France, Belgique et Pays-Bas | Ordres ≤ 2 000 € : 0,50 % Ordres > 2 000 € :- 10 premiers ordres : 0,50 % – Du 11e au 20e ordre : 0,35 % – À partir du 21e ordre : 0,25 % |
| Bourses étrangères | 0,50 % – Minimum 30,00 € par ordre sur les comptes-titres ordinaires |
| Souscription OPC (Gestion Libre) | Monétaires : Gratuit Obligataires : 0,25 % Autres : 0,50 % |
| Rachat OPC | Gratuit |
| EMTN / SCPI / FIP / FCPI | Frais d’entrée non précisés |
| Valeurs non cotées (intégration/cession) | 1,20 % par ligne, maximum 75,00 € |
| Ordres saisis par la banque | Gestion Libre : 0,80 % Gestion Conseillée (GCO) : 0,50 % Minimum 30,00 € pour transactions hors Euronext |
| Achat/Vente d’or | Courtage : 0,65 %, minimum 13,00 € Commission de service : 1,78 %, minimum 17,00 € |
💡 À première vue, la tarification des comptes titres et PEA du CIC peut sembler dans la norme. Mais il suffit de la comparer avec les courtiers en ligne ou même une banque en ligne pour se rendre compte qu’elle n’est pas du tout compétitive :
| CIC | Saxo (formule classique) | BoursoBank (formule classique) | |
| Euronext Paris et Amsterdam | |||
| 500 € | 2,50 € | 2 € | 5,50 € |
| 1 000 € | 5 € | 2 € | 5,50 € |
| 2 000 € | 10 € | 2 € | 9,60 € |
| 5 000 € | 25 € | 4 € | 24,00 € |
| 10 000 € | 50 € | 8,00 € | 48,00 € |
| 100 000 € | 500 € | 80,00 € | 480,00 € |
| Principales bourses étrangères | |||
| États-Unis (NYSE & Nasdaq) | 0,50% (min 30€) | 0,08% (min 1$) | 0,12% (min 23,90€) |
| Royaume-Unis (LSE) | 0,50% (min 30€) | 0,12% (min 3£) | 0,45% (min 32,90€) |
| Allemagne (Xetra) | 0,50% (min 30€) | 0,08% (min 3€) | 0,45% (min 32,90€) |
| Frais d’inactivité | N/A | 0 € | 5,95 € / mois |
❌ Le constat est clair : le CIC ne peut pas rivaliser avec les spécialistes des comptes titres en ligne comme Saxo. En particulier sur les bourses étrangères. D’autant plus qu’il est aujourd’hui de trader gratuitement, ou presque.
Conservation et services financiers
| Droits de garde | Gratuit |
| Frais semestriels sur l’en-cours | 0,125 % – Minimum 12,50€ – Maximum 250,00 € |
| Gestion Pilotée titres | 0,55 % par semestre – Minimum 15,00 € |
| Attestation annuelle de cession | Gratuit |
| Clôture de compte-titres / PEA / PEA-PME | Gratuit |
| Transfert de compte titres (hors CIC/CM) | Titres cotés : 15,00 € par ligne Titres non cotés : 50,00 € par ligne Maximum 150,00 € |
Ces tarifs sont applicables au 1er janvier 2025 pour les comptes-titres ordinaires, PEA et PEA-PME. Pour les PEA, les plafonds définis par le code monétaire et financier s’appliquent.
❌ Comme vous pouvez le constater, le CIC facture les frais maximums sur le PEA. Pour trouver un PEA bien plus avantageux, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.
➡️ De même pour le compte titre où les courtiers spécialisés sont bien plus compétitifs. Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse.
Notre avis sur les fonctionnalités du PEA CIC
| Versement minimum | 50 € |
| Versements programmés | Oui À partir de 15€/mois |
| Gestion pilotée | Oui |
| Sortie en rente | Oui |
| PEA PME ETI | Oui |
➡️ Rien de bien transcendant concernant les fonctionnalités. Même si j’apprécie de pouvoir mettre en place des versements programmés à partir de 15€ par mois, les frais m'empêchent de vous le recommander.
Quand choisir les comptes titres du CIC pour investir ?
Les PEA et compte titres du CIC s’adressent aux investisseurs qui souhaitent un cadre bancaire sécurisé et un accompagnement de proximité. Ainsi, il peut éventuellement vous convenir si :
- Vous préférez gérer vos investissements dans une banque traditionnelle.
- Vous avez déjà des comptes ou produits d’épargne au CIC et souhaitez centraliser votre épargne.
💡 En revanche, si vous êtes un investisseur actif ou cherchez des frais de courtage ultra-compétitifs, un courtier spécialisé en ligne est clairement une meilleure option.
De même si vous êtes un investisseur passif à long terme car les frais récurrents vont mécaniquement réduire votre performance.
Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils en investissement boursiers. Si vous souhaitez investir en Bourse en déléguant la composition de vos portefeuilles, mieux vaut alors passer par une gestion pilotée.
Les meilleures alternatives aux comptes titres du CIC
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➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleurs PEA.
Les comptes titre
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➡️ Pour plus d’informations, lisez notre comparatif des meilleurs compte-titre.
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