Avis Cashbee : que vaut cette app d’épargne ?

Cashbee est un courtier en placement français connu pour son livret boosté qui a connu un grand succès. Mais l’application mobile propose aujourd’hui tout un éventail de placements dont une assurance-vie et un PER.

➡️ Que vaut vraiment Cashbee ? L’application est-elle fiable ? Leurs placements sont-ils performants ? Réponse dans mon avis sur Cashbee !

Qui est Cashbee ?

🇫🇷 Cashbee est une fintech française lancée en 2018 et basée à Paris. Elle a été fondée par trois experts de la Finance ayant fait leurs armes dans de grandes institutions comme Bank of America, Kearney ou la Société Générale.

Cashbee a obtenu de nombreuses certifications : agrée par l’ACPR Banque de France en tant qu’établissement de paiement, enregistrée à l’ORIAS pour l’activité de courtier en assurances et agréé en tant que Conseiller en Investissement Financier.

Bref, Cashbee c’est du sérieux et c’est rassurant !

Le livret Cashbee : un bon complément au livret A ?

Un des produits phares de Cashbee est son livret au taux boosté qui se hisse régulièrement parmi meilleurs livrets.

🔎 Voici ses principales caractéristiques :

• Un taux d’intérêt de 5% pendant 2 mois (jusqu’à 200 000€) puis 2,25% ;
• Versement minimal de 10€ et plafond de 10 000 000€ ;
• Sans risque et garantie des dépôts de 100 000€ ;
• Aucun frais.

Avec un taux alléchant, ce livret peut être un très bon complément à l’épargne réglementée (livret A, LDDS, LEP), en particulier si vous avez atteint leur plafond. Notez toutefois que les taux évoluent régulièrement, consultez leur site pour avoir les taux en vigueur.

Pour les pros : le compte à terme

Si vous êtes indépendant ou chef d’entreprise, Cashbee vous permet de faire fructifier vos fonds sur des comptes à terme allant de 6 mois à 5 ans. Le ticket d’entrée est de 35 000€ ou 150 000€, selon le compte choisi et le taux de rémunération peut atteindre 2,8%.

Cela en fait tout simplement un des meilleurs comptes à terme pour les pros disponibles actuellement (cf notre comparatif des comptes à terme).

Là encore, les taux évoluent s’adaptent vite à la politique monétaire ; pour voir les derniers taux en vigueur, rendez-vous sur la page « pro » de Cashbee !

Cashbee : mon avis sur l’assurance vie

Cashbee ne propose pas que des placements de court terme. Pour plus de rentabilité à long terme, Cashbee propose également une assurance-vie !

🔎 Leur contrat d’assurance-vie est assuré par Generali Vie. Sobrement nommée Cashbee+, voici ce que j’en retiens :

• Zéro frais de versement, de sortie, ou d’arbitrage : c’est, à mon avis, la base pour une assurance-vie en ligne mais rappelons que les réseaux bancaire pratiquent encore des frais de versement punitifs atteignant dépassant parfois 3%.
• Des frais de gestion réduits : avec 0,75%, les frais annuels de Cashbee+ sont en dessous de la moyenne. En cherchant bien, on peut trouver moins cher, mais cela reste une tarification tout à fait correcte.
• Rachat possible en 72h : l’assurance-vie est parfois frustrante à cause du délai de gestion des opérations. L’association avec Generali permet de gagner en efficacité sur la rapidité d’exécution des versements et des retraits.
• Un contrat accessible : le versement initial minimum est de 1 000€ et le versement complémentaire minimum est de 100 €.

En outre, Cashbee+ permet d’investir dans divers supports bousiers et immobiliers mais aussi dans Netissima, un des fonds à capital garanti les plus performants du marché ! Voyons justement ce qu’il en est.

Le fonds euro boosté Netissima

Netissima est un fonds en euros garanti à 100% et disponible dans Cahsbee+. S’ils le souhaitent, les investisseurs les plus prudents peuvent investir uniquement dans ce fonds euro (dans la limite de 100 000€).

Voici les performances de Netissima ces 5 dernières années :

Performances	2024	2023	2022	2021	2020
Netissima	3,00% à 3,50%	3,10%	3,06%	1,90%	1,70%

Avec 3,00% minimum en 2024, Netissima réalise une performance bien supérieure à la moyenne nationale (qui était de 2,50% cette même année). Et, même si les performances passées ne sont pas toujours un indicateur fiable des performances futures, on constate tout de même que ce fonds euros a toujours fait mieux que la moyenne depuis 2020.

✅ Bref, c’est un excellent fonds euro, qui ne vous oblige pas à investir dans des unités de compte pour recevoir un taux boosté. Et comme Cashbee annonce des retraits possibles en 72 heures, on se rapproche de la disponibilité d’un livret, avec l’avantage fiscal de l’assurance-vie en plus !

À mon avis, le fonds Netissima est donc un des atouts de l’assurance-vie de Cashbee.

Les unités de compte 

Cashbee propose des fonds sélectionnés avec soin, selon différentes thématiques. Parmi ces fonds, vous avez accès à : 

• Un fonds monétaire ISR peu risqué, avec des frais de gestion très bas (0.03% par an)
• Des fonds obligataires pour profiter de la remontée des taux.
• Des fonds thématiques composés d’OPCVM : Or et matières premières, Immobilier (OPCI) et Relance (PME, Startup, non côté…).
• Et plus rare : des produits structurés alliant performance et garantie partielle ou totale de votre capital.

Pour comprendre le fonctionnement d’un fonds structuré, je vous invite à lire notre article dédié.

Voici un récapitulatif des performances de ces différentes unités de compte (nettes de frais) : 

Performances	2024	2023	2022	2021
Fonds monétaire GENERALI Trésorerie ISR	3,98%	3,40%	-0,14%	-0,46%
Or et matières premières	14,58%	-1,49%	0,05%	16,76%
Immobilier	N/C	-7,75%	-5,48%	4,54%
Relance	N/C	8,34%	-14,10%	19,89%

✅ En conclusion, c’est à mon avis un bon contrat d’assurance vie pour loger vos investissements via Cashbee. Néanmoins, je trouve un peu dommage d’avoir privilégié des OPCVM à des ETF, moins onéreux en frais. Et il est toujours possible de trouver mieux si vous êtes de grands adeptes de la diversification.

Toutefois, le ticket d’entrée est particulièrement bas (1000 € à l’ouverture puis 100€) que ce soit pour les obligations ou les produits structurés, ce qui est assez rare pour être souligné.

Mon avis sur la gestion pilotée

Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos investissements, Cashbee a également une solution à vous proposer : la gestion pilotée. Voici ce que j’en retiens : 

• 4 profils de risque : Défensif avec 50% de fonds euro, Prudent, Modéré et Dynamique (100% UC).
• 4 thématiques : Tech, Impact, Inclusion et Climat. Vous pouvez en privilégier certaines selon vos convictions.
• Les frais sont de +0.25%, uniquement sur la partie en unités de comptes.
• 70% de fonds ISR.

Et en termes de performances, voici un petit historique : 

Performances	2024	2023	2022	2021
Tech	7,94%	12,44%	-16,12%	7,42%
Impact	6,40%	9,78%	-14,02%	8,75%
Inclusion	5,74%	8,83%	-13,51%	9,59%
Pilote Auto	5,29%	9,51%	-12,77%	9,73%
Climat	4,89%	8,06%	-13,12%	10,64%

➡️ En synthèse, c’est à mon avis une bonne gestion pilotée si vous n’avez pas envie de vous prendre la tête à choisir vos investissements. De même, j’apprécie le fait de pouvoir privilégier certaines thématiques et le choix de prioriser des fonds labellisés ISR. Enfin, les frais additionnels de 0,25% sont plutôt dans la moyenne basse.

Mon avis sur le nouveau PER 

C’est le dernier arrivé parmi les différents placements proposés par Cashbee : le Plan Épargne Retraite. Mais que vaut-il face aux meilleurs PER du marché ? Voyons cela ensemble !

Le PER de Cashbee est assuré par la MIF (Mutuelle d’Ivry la Fraternelle), une mutuelle qui existe depuis 1865.

🔎 De mon point de vue, les caractéristiques de ce PER sont très attrayantes : 

• Zéro frais sur versement : à l’image de ce qui est fait sur l’assurance-vie, Cashbee ne prélève pas de frais d’entrée.
• Des frais de gestion attractifs : Avec seulement 0,6% de frais annuels, Cashbee fait mieux que sur son assurance-vie et bien mieux que la plupart des PER du marché. On apprécie !
• 3 modes de gestion : gestion sous mandat, gestion à horizon et gestion libre.
• Accessible : à partir de 500€ pour le premier versement.

Au niveau des supports d’investissement, soulignons là encore, la présence d’un très bon fonds euros dont le rendement a atteint 3,15% en 2023. À ce fonds en capital garanti, s’ajoutent plus de 50 unités de compte, dont voici quelques exemples : 

• Des fonds actions thématiques ou géographiques, des fonds obligataires et mixtes (actions et obligations).
• Deux SCPI (Cristal Rente et Épargne Pierre).
• Des fonds de private equity.
• Des fonds or & matières premières.
• Des ETFs (Actions Monde, Actions Europe, …)
• Et des produits structurés.

J’apprécie la diversité des options offertes par cette gamme d’investissement.

A mon avis, cela en fait un très bon PER et les arguments ne manquent pas pour le voir faire son entrée sur le podium de notre classement des PER !

Mon avis sur l’App Cashbee

✅ L’application mobile de Cashbee est très simple à prendre en main. Et l’ouverture d’un compte est super rapide. En effet, pour accéder aux différentes solutions d’épargne, il suffit de renseigner son nom, son adresse email et un numéro de téléphone. De plus, vous pouvez lier un compte bancaire à votre compte Cashbee et commencer à investir en quelques minutes.

Enfin, le service client semble très réactif et vous pouvez même prendre rendez-vous avec un expert en patrimoine par téléphone si vous avez besoin d’accompagnement. Et c’est gratuit !

Conclusion de mon avis sur Cashbee

✅ Mon avis sur Cashbee est globalement positif : c’est une solution simple et accessible pour regrouper différents types de placement au même endroit.

Le PER est de très bonne facture. Le livret, le fonds euro de l’assurance-vie et les produits structurés se démarquent également. Et comme tous leurs placements sont très accessibles, vous pouvez vous faire votre propre avis !

Questions fréquentes