En 2024, près d’un million de Français sont interdits bancaires. Que ce soit pour des chèques ou une carte bancaire. Si vous en faites partie et que vous recherchez une carte pour interdit bancaire, vous êtes au bon endroit !

➡️ Il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour obtenir une carte en étant interdit bancaire et sans forcément passer par le droit au compte. Voici notre sélection !

Interdit bancaire : définition et causes

🎯 L’interdit bancaire (ou fichage à la Banque de France) désigne une interdiction d’émettre des chèques suite à un incident de paiement. Le plus souvent pour un chèque sans provision, même si vous pouvez également être fichés pour un retrait de carte bancaire ou des problèmes de remboursement de crédits.

Ainsi, il y a principalement deux fichiers à éviter : le Fichier Central des Chèques (FCC) et le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

➡️ Je vous en dis plus sur les causes de l’interdit bancaire et comment s’en sortir dans cet article.

Les conséquences de l’interdit bancaire

Les banques faisant partie des rares commerces à avoir le droit de choisir leurs clients, il devient très difficile d’ouvrir un compte si vous êtes interdit bancaire. De même, obtenir un crédit devient un véritable parcours du combattant. Même si cela reste techniquement autorisé ! Plus de détails à ce sujet dans cet article : Crédit pour interdit bancaire : est-ce possible ?

Donc à moins d’utiliser votre droit au compte, vous pouvez vous retrouver sans RIB/IBAN pour recevoir vos salaires et surtout, sans cartes bancaires pour effectuer vos achats. Heureusement, il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour obtenir une carte tout en étant interdit bancaire.

Notamment grâce aux néobanques, dont certaines semblent avoir été créées principalement dans le but d’offrir un compte et une carte aux exclus du système traditionnel.

Qu’est-ce qu’une carte pour interdit bancaire ?

🚨 La grande majorité des sociétés proposant des cartes bancaires aux interdits bancaires ne sont pas de véritables banques (ou établissements de crédit). En effet, ce sont des « établissements de paiements » qui peuvent proposer certains services d’une banque traditionnelle, à l’exception donc du crédit. Même si certaines banques nationales commercialisent aussi leur propre carte (par exemple la Banque Postale avec sa carte Réalys).

Ce statut a été créé en 2010 par la Banque de France et est régulé par un de ses branches : l’ACPR. L’idée derrière ce nouveau statut était de casser le monopole des banques sur la commercialisation des cartes bancaires en France.

En l’absence de l’activité de crédit, les règles pour ouvrir un compte dans ces établissements s’en voient simplifiée. Il vous suffit de prouver votre identité et votre pays de résidence pour accéder aux services de ces « banques mobiles« .

Carte pour interdit bancaire : avantages et inconvénients

Avantages
  • Souscription en quelques minutes.
  • Accessible avec une simple pièce d’identité.
  • Sans dépassement possible.
  • Pas de frais d’incidents ou d’irrégularités.
  • Des plafonds de paiements quasiment illimités.
Inconvénients
  • Uniquement en débit immédiat ou à autorisation systématique.
  • Pas toujours évolutive si vous sortez de l’interdit bancaire.
  • Assurances minimales ou inexistantes.
  • Pas acceptées partout (parking, péages, etc…).
  • Ne permet pas les paiements en plusieurs fois.

La plupart des cartes proposées chez votre buraliste sont accessibles aux interdits bancaires. Ainsi que les cartes des meilleures néobanques ou les cartes anonymes.

Les meilleures cartes pour interdits bancaires en 2024

Revolut Standard

Revolut Standard

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : 100 000€/mois
  • Mastercard  ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Carte virtuelle
  • Cashback
Voir plus !

10€ offerts !

Nickel Standard

Nickel Standard

  • Prix : 25€/an
  • Plafond : 1 500€/mois
  • Mastercard ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits en Europe
  • Assurances (correctes)
Voir plus !

-50% sur Chrome

N26 Standard

N26 Standard

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : Illimité
  • Mastercard ~ Classic
  • Autorisation systématique
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits en Europe
  • Carte virtuelle

Sumeria (Lydia) standard

Sumeria (Lydia) standard

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : 3 000€/mois
  • VISA ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Carte virtuelle
Voir plus !

Jusqu’à 40€

PCS Black

PCS Black

  • Prix : 14,90€/an + 1,50€/mois
  • Plafond : 5 000€/jour
  • Mastercard ~ Classic
  • Autorisation systématique
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits en Europe
  • Carte virtuelle
  • Cashback

Sogexia Standard

Sogexia Standard

  • Prix : 9,90€ pour 3 ans
  • Plafond : 7 500€/mois
  • Mastercard ~Classic
  • Autorisation systématique
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Cashback

Veritas Classic

Veritas Classic

  • Prix : De 12€ à 378€/an
  • Plafond : 16 800€/mois
  • Mastercard ~Gold
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits en Europe
  • Carte virtuelle
  • Cashback

Les cartes des banques vertes

Carte helios

Carte helios

  • Prix : de 3€ à 6€/mois
  • Plafond : 3 000€/mois
  • VISA ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits en Europe
  • Retraits gratuits en Europe
  • Carte virtuelle
  • Cashback
Voir plus !

3 mois offerts

Carte Onlyone

Carte Onlyone

  • Prix : de 3€ à 6€/mois ou 58€/an
  • Plafond : 5 000€/mois
  • Mastercard ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits en Europe
  • Carte virtuelle
  • Cashback
Voir plus !

-20% pour un an

Comment choisir la carte qui vous convient ?

🔎 Choisir votre carte si vous êtes interdit bancaire, c’est avant tout sélectionner une offre globale. Voici mes conseils pour faire le bon choix :

  • Renseignez-vous sur les frais, notamment en cas d’incidents comme les rejets de prélèvements. Nos avis complets sont accessibles via les bandeaux ci-dessus.
  • Evaluez vos besoins et examinez les fonctionnalités afin de trouver celles qui vous correspondent le mieux.
  • Vérifiez sur le site de l’ACPR que la société proposant la carte est bien autorisée à proposer ses services en France. D’ailleurs, c’est le même registre pour les PSAN (cryptomonnaies).

Conclusion : être interdit bancaire ne vous empêche pas d’avoir une carte en 2024

✅ Depuis l’essor des néobanques au début des années 2010, vous pouvez très facilement obtenir une carte en étant interdit bancaire. Et sans passer par le droit au compte, impliquant des délais plus longs et un process plutôt laborieux.

➡️ Ainsi, je vous recommande plutôt :

  • Revolut : pour toutes ses fonctionnalités innovantes et la possibilité de monter en gamme si vous n’êtes plus interdit bancaire.
  • Nickel : pour sa praticité. Car c’est le seul compte 100% français que vous pouvez ouvrir avec du cash !
  • Sumeria/Lydia : pour s’envoyer facilement de l’argent en famille ou entre amis. Et la possibilité d’obtenir un microcredit.
  • PCS, Veritas ou Sogexia : si vous avez uniquement besoin d’une carte de paiement.
  • Onlyone et helios : pour diminuer l’impact environnemental de votre compte en banque.