Avec plus de 4 millions de clients dans 17 pays européens, Trade Republic est devenue une référence pour investir en Bourse en toute simplicité. Et depuis l’obtention de sa licence bancaire en Allemagne, la fintech propose également un compte espèces rémunéré et surtout, une carte de paiement qui remporte un succès fou !

➡️ Mais est-ce mérité ou un simple effet de mode ? Voyons cela ensemble.

Qui est Trade Republic ?

La page d'accueil du site Trade Republic

Trade Republic est une fintech allemande créée en 2019 avec l’ambition de démocratiser l’investissement en Bourse. Et depuis leur lancement en 2021, on peut dire que c’est une véritable success story !

En effet, sa formule est simple : 1€ par ordre de Bourse, peu importe le montant, avec une interface ultra-facile à prendre en main. Ainsi, les gros investisseurs comme les jeunes épargnants y ont rapidement trouvé leur compte. Tout comme les investisseurs à long terme ou adeptes de la stratégie DCA grâce aux investissements programmés sans frais et l’absence de droits de garde.

Aujourd’hui, Trade Republic est valorisée à plus de 5 milliards de dollars et continue de  développer son offre avec notamment un compte espèce rémunéré à 3,75% brut/an, l’accès à plus de 40 cryptomonnaies. Et depuis peu, une carte de paiement que tout le monde s’arrache !

➡️ Plus de détails dans notre avis complet sur Trade Republic.

Gagnez et investissez à chaque dépense !

Trade Republic aime bousculer l’ordre établi et après avoir démocratisé l’investissement en Bourse, la fintech allemande s’attaque désormais au marché des cartes bancaires. Et on peut dire qu’elle frappe fort !

Le saveback/cashback à chaque paiement.

À chaque fois que vous utilisez votre carte Trade Republic, physique ou virtuelle, 1% du montant dépensé est investi sur une action ou un ETF de votre choix.

Trade Republic appelle cette fonctionnalité le “Saveback” car vous ne recevez pas du cash (cashback) directement sur votre compte.

⚠️ Néanmoins, notez que le Saveback est limité à 1500€ de dépenses par mois et un plan d’épargne de 50€ mensuel minimum doit être actif. Concrètement, Trade Republic vous offre donc jusqu’à 15€ par mois de capacité d’épargne supplémentaire.

Round Up pour épargner sans y penser

En complément du Saveback, la carte Trade Republic propose le “Round Up”, qui est un arrondi à l’euro supérieur de vos paiements, avec la possibilité de mettre un effet multiplicateur jusqu’à x10.

Sur le même principe que le Saveback, l’arrondi est investi sur un actif de votre choix, sans frais. Par contre, notez que cet arrondi est prélevé sur votre solde Trade Republic.

✅ C’est selon moi un bon complément aux investissements programmés sans frais, par exemple pour mettre en place une stratégie DCA.

Quels sont les frais de la carte Trade Republic ?

Avant toute chose, précisons que le compte d’investissement de Trade Republic est sans frais et sans droits de garde.

Concernant la carte, vous bénéficiez d’une carte virtuelle 100% gratuite, ou pouvez opter pour des cartes physiques : la carte Classic à 5 € et la carte en métal Mirror à 50 €, toutes deux valables pendant 5 ans. À noter que les frais de port sont pris en charge par Trade Republic.

Si vous voyagez, les paiements en devises étrangères sont sans frais supplémentaires et bénéficient de taux de change avantageux. Et cerise sur le gâteau, les retraits d’espèces sont illimités et sans frais au-delà de 100 €. Sinon un coût de 1 € s’applique, ce qui reste tout à fait raisonnable.

🔴 Néanmoins, un point l’empêche d’être la carte idéale pour voyager : l’absence totale d’assurance. À garder en tête pour les plus prudents d’entre vous.

➡️ En conclusion, la carte de Trade Republic mérite selon moi clairement son succès :

  • Le compte Trade Republic est sans frais et même rémunéré à 3,75% bruts/an, avec des intérêts versés mensuellement.
  • C’est une des seules cartes disponible en France sans plafond de paiement et surtout de retrait.
  • La carte Mirror est également la carte en métal la moins chère du marché.
  • Vous payez uniquement votre carte physique à la commande (ou en cas de renouvellement) et il n’y a pas d’abonnement mensuel ou de frais d’inactivité.

Comment obtenir votre carte Trade Republic ?

Pour obtenir votre carte, il faut uniquement détenir un compte Trade Republic : pas de conditions de revenus ou d’investissement minimum. Le compte s’ouvre en 5 minutes depuis l’application, avec une pièce d’identité en cours de validité.

Mais étant victime de son succès, la carte Trade Republic est pour le moment accessible uniquement sur file d’attente. Et même si vous pouvez gagner des places en parrainant vos amis, plus d’un million de personnes attendaient de pouvoir commander leur carte lors de mon inscription.

Lorsque vous avez accès à la commande de la carte, vous pouvez obtenir la carte virtuelle gratuite et utilisable immédiatement. D’ailleurs, elle est compatible avec Apple Pay et Google Pay. Enfin, si vous choisissez une carte physique, il faut compter entre 3 et 5 jours ouvrés pour la recevoir.

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