La carte Zero est encore assez méconnue en France et pourtant, cette carte de crédit présente de nombreux avantages insoupçonnés… Vous aimeriez en savoir plus sur son fonctionnement ?
➡️ Nous avons testé pour vous la carte Zero, et voici notre avis complet et objectif !
Notre avis sur la carte Zero en bref
- Une carte de crédit totalement gratuite, accessible et pratique
- Pas d’intérêts d’emprunt si vous remboursez dans les 6 semaines
- Zéro frais pour les paiements et retraits à l’étranger
- Pas besoin d’ouvrir un nouveau compte bancaire
- Pas de carte virtuelle
- Application mobile très limitée
La carte Zero est proposée par la banque Luxembourgeoise Advanzia Bank.
La carte Zero est une carte de crédit Gold Mastercard gratuite, qui ne nécessite pas d’ouvrir un compte bancaire. Telle une carte American Express, elle vient se « greffer » à votre compte bancaire existant, et vous pouvez gérer vos échéances depuis le site internet de la carte Zero.
Alors Zero est-elle vraiment la meilleure carte de crédit disponible en 2024 ? Nous avons testé et analysé la carte de la banque luxembourgeoise Advanzia dans le détail, et voici notre avis !
Présentation de Zero : la carte de crédit nouvelle génération ?
Découvrez le crédit nouvelle génération
La promesse de la carte Zero
La carte Zero est proposée par la banque Luxembourgeoise Advanzia, créée en 2005. Elle est également distribuée en Allemagne, Autriche, Espagne et Italie, mais sous des noms différents (YOU, Free, etc…). C’est une carte de crédit qui vous donne accès à une réserve d’argent disponible à tout moment, dont vous payez les intérêts d'emprunt uniquement si vous l’utilisez. A chaque relevé mensuel, vous pouvez choisir de payer vos achats comptants, et dans ce cas, cela ne vous coute rien. Ou bien à crédit, et vous aurez les intérêts à régler.
Mais que vaut vraiment cette carte Zero ? C’est ce que nous allons voir dans notre avis complet et objectif !
La carte Zero est 100% gratuite, mais a besoin d’un compte bancaire pour fonctionner. Elle peut habilement être couplée à une banque en ligne ou une néobanque, et compensera ainsi l’absence récurrente de crédit ou découvert autorisé de ce type d’établissements, ainsi qu’une carte parfois chère à l’étranger en termes de frais.
Pour trouver un compte adapté à vos besoins, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et des meilleures néobanques
Notre avis sur l’offre de la carte Zero
Conditions d’ouverture compte courant | Personne physique Majeur Résident fiscal français Capable de justifier ses revenus |
Sans conditions de revenus | |
Sans engagement de durée | |
Comptes partagés / Cagnottes | |
Pays du compte bancaire | |
Découvert autorisé | |
Chéquier | |
RIB / IBAN | |
Prix | Gratuit |
✅ La carte Zero est accessible à n’importe quel majeur résident fiscal en France, capable de justifier de ses revenus, avec un avis d’imposition par exemple.
➡️ Voici l’essentiel à retenir sur la carte Zero :
- Une carte Gold Mastercard 100% gratuite
- Des plafonds de paiement/retraits liés au crédit, donc fixés au cas par cas
- Une réserve d’argent qui augmente avec le temps : si vous n’avez pas d’incidents de remboursement
- Paiements et retrais sans frais dans le monde entier
- Les assurances et garanties d’une carte Gold Mastercard : voyage, rapatriement, franchise location, etc…
L’offre de la carte Zero est, à notre avis, de bonne qualité, et répond à un besoin précis : donner accès à une réserve d’argent disponible à tout moment, de manière simple et pratique. La carte Gold Mastercard 100% gratuite est vraiment appréciable, surtout les pour les paiements et retraits offerts à l’étranger, ainsi que les assurances liées aux voyages.
Notre avis sur les frais de la carte Zero
Frais de tenue compte | Opposition carte | Gratuit | ||
Renouvellement CB à l’échéance | Gratuit | Opposition chèque | ||
Renouvellement CB hors échéance | Gratuit | Opposition prélèvement | ||
Virement hors SEPA et en devises | Opération demandée au service client | |||
Encaissement chèque étranger | Assurance moyens de paiement | |||
Intérêts débiteurs (agios) | Remise de chèque | |||
Commission d’intervention | Dépôt d’espèce | |||
Carte bancaire | Gratuite | Change de devises | ||
Rejet de prélèvement (solde insuffisant) | Virement instantané |
✅ Les points importants concernant les frais de la carte Zero :
- Aucun frais de compte : la carte Zero se greffe à un compte bancaire existant
- La carte est entièrement gratuite, même le renouvellement en urgence est offert
- Les assurances Gold Mastercard incluses, sans frais supplémentaires
La tarification de Zero est très simple : vous n’avez aucun frais, en dehors des opérations de crédit, et des incidents de remboursement. Néanmoins, si vous utilisez la carte comme une simple carte à débit différé, et réglez vos dépenses sous 6 semaines, cela ne vous coûtera rien. On appréciera d’autant plus les paiements et retraits à l’international, gratuits en illimité.
Notre avis sur la carte Zero Gold Mastercard
Tarifs | Gratuite |
Type de CB | Gold Mastercard Carte de crédit à débit différé |
Plafonds de paiement | En fonction de vos revenus |
Plafonds de retrait | En fonction de vos revenus |
Paiement et retrait hors UE | Sans frais |
Paiement mobile | Apple Pay |
Sans contact | |
Dépôt d’espèces | |
Carte virtuelle | |
Epargne automatique | |
Cashback | |
Assurances voyage |
✅ Nous avons résumé pour vous les principales caractéristiques de la carte Zero :
- Une carte Gold Mastercard de crédit entièrement gratuite
- Sans frais dans le monde entier
- Un crédit optionnel, qui ne coûte rien si vous remboursez rapidement, ou ne l’utilisez pas
- Uniquement Apple Pay en paiement mobile
La carte Zero proposée par Advanzia remplit parfaitement son objectif : pouvoir disposer de son crédit renouvelable sans contraintes, et sans autres frais que le crédit en lui-même. Les assurances et autres garanties liées aux voyages de la carte Gold Mastercard devraient couvrir la plupart des imprévus à l’étranger.
On regrettera uniquement l’absence de carte virtuelle pour sécuriser nos achats en ligne, ainsi que l’absence de Google Pay.
Notre avis sur les fonctionnalités de la carte Zero
Virement instantané | |
Cashback | |
Cagnotte | |
Demande et envoi d’argent par SMS | |
Epargne automatique à l’arrondi supérieur | |
Carte virtuelle | |
Recharge du compte par CB | |
Multi-comptes | |
Catégorisation automatique des dépenses |
Notre avis sur l’application mobile de la carte Zero
❌ La carte Zero n’a pas d’application dédiée et il faudra utiliser l’application Advanzia Bank. A part la visualisation et la gestion de vos paiements, cette application n’offre aucune fonctionnalité particulière. Vous devrez l’utiliser pour valider vos paiements par internet, mais en dehors de cela, vous pouvez également gérer votre carte sur le site internet de la carte Zero.
❌ Les avis de l’Apple store sont plutôt médiocres, avec une note de 2,2/5, mais seulement sur 69 avis. Néanmoins, la version Google Play confirme cette note, avec 2,7/5 sur plus de 6 000 avis. Les critiques viennent principalement des mises à jour qui empêchent d’accéder à l’application, et une ergonomie à revoir. Heureusement qu’elle est optionnelle pour utiliser la carte Zero, car vous pouvez tout faire depuis le site .
L’application Zero est plutôt décevante, à la fois dans sa réalisation et ses fonctionnalités. Mais étant donné qu’elle est secondaire, et servira uniquement à valider vos achats sur internet ou contrôler vos dépenses, cela ne devrait pas vous poser trop de problèmes. D’autant plus que vous pouvez tout faire depuis le site internet de la carte Zero.
Enfin, nous devons souligner l’absence de la carte virtuelle, pourtant très pratique pour sécuriser ses achats en ligne, ou en carte secondaire si l’on perd la principale.
Notre avis sur le crédit de la carte Zero
Taux d’emprunt pour les achats, paiement partiel à l’échéance, et les retraits d’espèces | TAEG mensuel |
---|---|
Crédit utilisé inférieur ou égal à 3.000 euros (20,81% par an taux annuel effectif global) | 1,59% |
Crédit utilisé compris entre 3.001 et 6.000 euros (9,78% par an taux annuel effectif global) | 0,78% |
Crédit utilisé supérieur à 6.000 euros (4,91% par an taux annuel effectif global) | 0,40% |
Taux d’emprunt pour les achats, si paiement intégral à l’échéance | 0% |
Nous utilisons ici le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) car c’est le meilleur indicateur pour comparer des taux d'emprunt, étant donné qu’il inclus l’intégralité des frais : intérêts, assurances, frais de dossier, etc…
➡️ Difficile ici de comparer un crédit renouvelable avec un prêt personnel classique, non affecté. Néanmoins, il est plus cohérent de le comparer à un découvert autorisé, et dans ce cas, les TAEG sont plus intéressants avec la carte Zero, pour les montants supérieurs à 6 000€. Encore faut-il en avoir l’accord de la part d’Advenzia…
Le TAEG mensuel est aussi à prendre en compte : plus vous remboursez rapidement, moins cela vous coutera cher. Les découverts des banques traditionnelles, ou en ligne, ont des TAEG annuels allant de 7% à 20% : à vous de comparer avec votre banque actuelle pour voir si c’est plus intéressant.
✅ Dans tous les cas, la carte Zero pourra combler l’absence de découvert autorisé ou de crédit chez votre banque en ligne ou néobanque préférée. 😉
Notre avis sur la carte Zero en pratique
Où ouvrir son compte ? | Site internet uniquement |
Documents demandés à l’ouverture | Pièce d’identité Relevé d’imposition à votre adresse actuelle |
Dépôt pour l’ouverture | 0 € |
IBAN | |
Délai de commande de la carte | 5-10 minutes sur le site 3 à 7 jours ouvrés pour recevoir la carte |
Service client en français | |
Moyens de contact du service client | Téléphone |
Horaires du service client | 7 jours sur 7 24 h sur 24 |
Comment commander sa carte Zero ?
✅ Pour commander votre carte Zero, cela vous prendra entre 5 et 10 minutes. Vous avez peu de documents à envoyer, et l’étape la plus longue sera de recevoir l’avis définitif de la banque Advanzia, en général 24h ou 48h. Même si cela peut aller jusqu’à 7 jours ouvrés en cas de (très) forte demande.
➡️ Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte Zero :
- Renseigner son nom, prénom, date de naissance, numéro de téléphone et email
- Préciser sa situation professionnelle et ses éventuels crédits déjà en cours
- Signer le contrat électroniquement
- Vous n’avez plus qu’à attendre la décision d’Advanzia
- Une fois votre dossier validé, vous recevez votre carte en quelques jours
En bref, le processus d’ouverture du compte est plutôt simple, mais crédit oblige, la validation de votre contrat carte nécessite une étude par un être humain. C’est à mon avis une très bonne chose, surtout pour éviter que les clients se voient accorder un crédit qu’ils ne pourront pas rembourser…
Le service client de la carte Zero
✅ Zero propose un service client en français, joignable par téléphone 7 jours sur 7 et 24h sur 24 via un numéro vert (non surtaxé). Etant donné que vous n’avez pas de compte avec la carte Zero, le service client est surtout là pour vous aider à opposer votre carte, ou répondre à vos questions sur son fonctionnement.
Conclusion : quand prendre la carte Zero ?
✅ En guise de conclusion, notre avis sur la carte Zero est plutôt positif : c’est une carte de crédit parfaite pour voyager, et disposer d’une réserve d’argent facilement. De même, le montant de cette réserve, et son évolution, dépendent à la fois de vos revenus et du respect de vos échéances : c’est un bon système pour récompenser les bons payeurs.
➡️ Voici les points importants que nous retenons :
- Une carte Gold Mastercard totalement gratuite, sans frais à l’étranger
- Malheureusement, pas de carte virtuelle
- Un crédit qui ne coute rien si vous ne l’utilisez pas, ou payez dans les 6 semaines
- Pas besoin d’ouvrir un nouveau compte courant pour en profiter
- Sans engagement de durée
Une carte pour quel profil ?
Si votre banque en ligne ou néobanque préférée ne propose pas de découvert autorisé ou de crédit, la carte Zero pourrait bien vous intéresser. Elle est également utile pour les voyageurs, grâce à son absence de frais à l’étranger, ainsi que ses assurances et garanties Gold Mastercard.