Top 2 des cartes crypto en 2024 !

De plus en plus nombreuses sur le marché, les cartes crypto monnaie se présentent comme des alternatives complémentaires et innovantes face aux cartes bancaires classiques. Mais qu’est-ce qu’une carte crypto, à quoi ça sert, et surtout laquelle choisir ?

Si investir dans la crypto monnaie peut être un bon moyen pour dynamiser votre épargne (en investissant seulement une petite fraction de votre patrimoine, car cela reste tout de même très risqué et volatil comme marché 😅), dépenser ses crypto monnaies c’est bien aussi !

Dans cet article nous allons vous présenter notre top 4 des cartes bancaires permettant d’utiliser vos investissements en crypto monnaies pour payer, avec leurs avantages et leurs limites. En complément nous mettrons aussi en avant pourquoi il peut être utile d’avoir une carte crypto, et également quels peuvent être les inconvénients.

💳 Les 2 cartes crypto monnaie que nous recommandons

Nous allons plus dans le détail à la suite de notre comparatif, mais pour les plus pressés, voici notre sélection de 3 cartes crypto parmi les meilleures du marché selon nous.

Lydia : la magie de la crypto monnaie associée à la meilleure carte Visa

Je vais commencer avec ce que j’utilise le plus à titre personnel : c’est-à-dire ma carte Lydia. 

J’ai opté pour la Lydia Black+ (qui fait partie de notre sélection des meilleures cartes bancaires noires, donc ultra haut de gamme) parce que j’adore cette application 😍 : 

• Pour faire des Lydia (c’est-à-dire payer avec juste le numéro de téléphone de quelqu’un).
• Pour payer en ligne, avec des cartes virtuelles éphémères générées instantanément.
• Pour payer depuis mon iPhone avec Apple Pay.
• Pour réserver une sortie en demandant au service de conciergerie de le faire.
• Et pour investir facilement depuis mon application Lydia (ce qui se fait au travers de Bitpanda, mais sans même que vous vous en rendiez compte).

Comme lorsque je revends une crypto monnaie celle-ci vient directement alimenter mon solde Lydia en euros, et bien c’est automatique de payer en utilisant mes plus-values (quand les temps sont bons !).

✅ Depuis peu, Lydia rémunère votre utilisation de son compte et de sa carte.

En effet, une prime est calculée et versée automatiquement mensuellement avec un taux de 2%/an d’intérêts bruts. Ce taux est appliqué sur le montant présent sur vos comptes Lydia (cagnottes comprises, et jusqu’à 100 000 € au total), pour chaque jour du mois précédent où vous avez utilisé votre carte Lydia.

🔎 Tous les détails sur la prime Lydia ici.

Pour 79€ par an (même pas 7€ par mois) je trouve que ça les vaut. Certes les tarifs ont été revus à la hausse à 99€/an mais cela reste un bien meilleur rapport qualité prix que mon ancienne carte Mastercard Gold du Crédit Agricole qui me coûtait plus de 100€ par an avec moins de services et des plafonds et limites de paiement plus bas. Si vous optez pour la version Lydia la plus basique, la carte est gratuite. Mais attention, des frais s’appliquent alors si vous effectuez un retrait d’espèces par exemple (il faut bien que Lydia gagne de l’argent à un moment, normal 😊).

Avec Lydia vous aurez du cashback, mais uniquement chez certaines enseignes, et avec des pourcentages qui varient. Par exemple 8% chez les cinémas UGC, 7% chez Celio.com, 22% chez Côté Sushi, 10% chez L’Occitane.com, etc. Ces cashbacks sont en euros, directement sur votre compte Lydia.

Enfin, vous pouvez investir dans plus de 150 cryptomonnaies, mais aussi acheter des actions, des ETFs, ou encore des métaux. 

🔎 Pour en savoir plus sur l’offre de cette néobanque, consultez notre avis sur Lydia !

Bitpanda : la carte de crédit d’une des meilleures plateformes crypto

À l’inverse de Lydia, Bitpanda est avant tout une plateforme d’investissement. 

Avec cette carte Visa, il vous faudra définir un actif de paiement principal, et un actif de paiement de repli. Par exemple un stablecoin euro, l’EUROC et ensuite le Bitcoin.

Avec la carte crypto Bitpanda vous pouvez bénéficier de cashback, et là vous resterez bien dans l’univers des crypto monnaies puisqu’il s’agit de cashback en Bitcoin (BTC).

Le gros avantage de cette carte est que Bitpanda est également une des meilleures plateformes crypto du marché, avec 203 crypto monnaies disponibles pour le trading, du staking sur une quinzaine de cryptos, et même des indices crypto pour investir de manière diversifiée en un clic. Cette plateforme est d’ailleurs en très bonne position dans notre comparatif des meilleures plateformes de trading crypto. 

Du point de vue fonctionnalités de paiement, la carte Bitpanda n’a pas grand chose à envier aux autres. Utilisable avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, votre application crypto Bitpanda permet de facilement suivre vos paiements, recevoir des notifications, et payer en toute sécurité avec Visa et la protection 3DS. En revanche cette carte bancaire ne sera pas idéale si vous souhaitez parcourir le monde. A moins d’être au top dans le programme de fidélité Bitpanda (avec les cryptos BEST), les transactions effectuées à l’étranger ont des frais de conversion un peu salé (jusqu’à 2,5%).

Enfin, cette carte Bitpanda s’obtient gratuitement. Les frais qui s’appliquent sont les frais de transaction lors de la conversion de vos crypto monnaies en devises fiat (euros, livres sterling, etc.), des frais de retraits si vous retirez des espèces à un distributeur, ou encore des frais de change si vous payez à l’étranger. 

🔎 Envie d’en savoir plus sur cette plateforme ? Direction mon avis sur Bitpanda.

Binance : la carte bancaire du leader mondial des plateformes crypto

---

⚠️ La carte bancaire de Binance, fournie par le groupe Solaris,

va prendre fin le 20 décembre 2023 ⚠️

---

Tout comme Bitpanda, Binance est d’abord une plateforme d’échange de crypto monnaies. Mais comme je l’écris dans mon avis complet sur Binance, rares sont les services que cette plateforme ne propose pas !

La carte proposée par Binance est une carte de débit Visa. Ayant pour objectif de vous permettre de dépenser vos gains crypto, vous devrez également définir un ordre de priorité des devises à utiliser pour vos paiements. Vous trouverez une illustration ci-dessous.

La carte bancaire Binance est sans conteste la reine du cashback. Le pourcentage reversé se fait en BNB, la crypto monnaie de Binance, et dépend du nombre de tokens détenus. Par exemple entre 1 et 10 BNB (comme moi), cela vous donne le droit à 2% de cashback.

Se procurer une carte Binance, ça n’est pas uniquement détenir un nouveau moyen de paiement. C’est aussi accéder à tout l’univers de services du leader mondial des plateformes crypto. Avec plus de 350 crypto monnaies disponibles pour trader, mais aussi des NFTs, vous allez tout simplement rentrer dans l’écosystème le plus riche qui existe aujourd’hui.

Et de la même manière que les frais sont très faibles sur Binance, leur carte crypto est une des meilleures du marché d’un point de vue prix :

• Carte gratuite
• Des frais de transaction de 2% à l’étranger pour les devises autre que l’EUR en dehors de l’Europe (si la transaction est effectuée en Europe, pas de frais additionnels)
• Des retraits d’espèces aux distributeurs gratuits également si vous êtes en Europe (2% en dehors de l’Europe)

Pour finir, sachez que Binance fournit gratuitement cette carte bancaire également aux réfugiés Ukrainiens contraints de migrer dans un autre pays de l’Espace Economique Européen. Cette initiative a été lancée par la Fondation Binance.

Quels sont les (nombreux) avantages d’une carte crypto ?

Payer simplement avec vos investissements en crypto monnaie

La carte crypto : utile quel que soit votre profil d’investisseur en crypto monnaie

Si vous investissez sur les crypto monnaies par curiosité, pour le plaisir, comme un loisir, il est possible que vous le fassiez avec votre “argent de poche”. J’entends par là quelques dizaines ou centaines d’euros que vous auriez autrement sur votre compte courant. Il est alors normal de pouvoir avoir besoin de cet argent pour une dépense occasionnelle. 

Si à l’inverse vous tradez des crypto monnaies avec des montants assez conséquents, dans l’objectif d’un complément de revenus, et bien là encore il est normal de vouloir pouvoir dépenser cet argent au quotidien.

Ainsi, dans un cas comme dans l’autre, une carte bancaire crypto est le moyen de paiement le plus simple pour faire cela. 

Autrement il vous faudra vendre vous même une partie de vos crypto monnaies, puis faire un virement sur votre compte courant (que vous recevrez au bout de 1 à 2 jours…), et ensuite payer avec votre carte bancaire classique. Bref, la croix et la bannière 😥. 

Le paiement avec une carte crypto, c’est simple !

Avec une carte crypto, vous l’utilisez comme une carte bancaire, sauf que lorsque vous payez, la somme correspondante est automatiquement vendue à partir de votre portefeuille crypto. Dans la plupart des cas vous définissez l’actif principal qui doit être débité, puis un actif de repli au cas où le solde serait insuffisant dans la première poche.

Prenons un exemple. 

• Vous définissez un stablecoin, l’USDT, comme votre actif principal, et le Bitcoin comme second choix 
• Sur votre compte vous avez l’équivalent de 50€ en Tether (crypto USDT), et vous avez récemment acheté des Bitcoins pour 300€  
• Vous invitez vos amis au restaurant (vous êtes très sympa 😁). Il y en a pour 120€ et vous payez avec votre carte crypto, comme si vous utilisiez une carte de crédit classique (en insérant la carte puis en composant votre code PIN, ou en sans contact via votre smartphone)
• Vos USDT sont automatiquement vendus pour 50€, et une partie de vos Bitcoins est vendue pour 70€, soit un total de ventes de 120€

Vous voyez, c’est simple 😊. 

Ne pas laisser dormir son argent sur un compte courant

En disposant d’une carte crypto, vous pouvez donc avoir en permanence de l’argent investi dans les crypto monnaies, au lieu de le laisser sur votre compte courant bancaire. 

Dans l’idéal, vous pouvez même placer vos crypto monnaies pour qu’elles vous rapportent des intérêts, avec du staking par exemple, et pour autant facilement pouvoir payer avec votre carte lorsque vous en avez besoin. A condition que vous ne choisissiez pas un staking bloqué évidemment.

Gagner de l’argent en dépensant, avec le cashback !

De nombreuses cartes crypto vous permettent même de faire travailler votre argent… en le dépensant ! C’est ce qui s’appelle le cashback. Le principe est simple : un pourcentage de la somme de votre paiement est reversé sur votre compte. Dans le cadre des cartes crypto, généralement c’est un cashback en cryptomonnaies. Par exemple si vous avez 2% de cashback sur votre carte Binance et que vous faites un paiement de 100€, vous recevrez l’équivalent de 2€ mais en BNB, qui est la crypto monnaie de Binance.

Les inconvénients d’une carte bancaire crypto

Attention aux frais

Lors du paiement par carte bancaire, comme vous l’avez compris, une partie de vos cryptomonnaies est vendue (à moins que vous n’ayez choisi l’euro comme actif principal pour le paiement, ce qui est aussi une possibilité). 

Cette vente engendre des frais de transaction, comme n’importe quel achat / vente de crypto-monnaies. Donc si vous placez bien vos crypto monnaies, avec du staking, et que les cours s’apprécient, cela vient gommer ces frais de transaction. Mais si vous payez en vous appuyant sur des stablecoins et que vous ne générez pas de revenus passifs avec, la revente de ces stablecoins va engendrer des frais et vous pouvez vous retrouvé perdant. 

Surveillez l’ordre de vos actifs à débiter

C’est à vous de choisir quels actifs vendre en premier pour couvrir vos paiements. Choisissez donc bien ! Cela serait dommage de vendre “par inadvertance” votre position en Cardano (ADA) si vous vouliez la conserver sur le long terme.

Mettez donc en premier une crypto sur laquelle vous avez fait une plus-value et que vous souhaitez en partie revendre au gré de vos achats, ou alors mettez des stablecoins que vous accumulez en mettant vos gains de trading de côté.

Déclenchement de la fiscalité

Qui dit revente de vos cryptomonnaies lors des paiements par carte bancaire, dit concrétisation de vos plus-values (ou moins-values 😅) et donc imposition sur vos gains crypto. Alors que pour rappel tant que vous restez en crypto ou en stablecoins, pas de fiscalité. Celle-ci ne s’applique qu’à partir du moment où vos crypto actifs sont transformés en devises fiat (euros, dollars américains, francs suisses, etc.). 

Ça n’est pas grave. Comme je dis souvent, il vaut mieux payer beaucoup d’impôts ! C’est généralement meilleur signe que ne pas avoir à en payer… Il faut juste l’avoir en tête.

Plafonds et limites

Certaines cartes crypto ont des plafonds et des limites assez basses. Cela n’est pas le cas de notre sélection, mais faites y attention si jamais vous alliez voir ailleurs que chez Finance Héros (en plus d’être maudit sur trois générations 👹).

Carte crypto monnaie : notre tableau récapitulatif du top 4

	Lydia	Bitpanda	Binance
Visa ou Mastercard ?	Visa	Visa	Visa
Tarif des abonnements	De gratuit à 99€/an en fonction de l’abonnement	Gratuit	Gratuit
Plafonds	Paiement : de 3 000€ à 25 000€/mois Retrait : de 0€ à 1 000€/mois et frais au-delà	Paiement : 10 000€/jour Retrait : 350€/jour	8 700€/jour
Frais de retrait zone euro	1,5% au-delà de votre limite	Gratuit dans la limite de votre plafond mensuel en BEST. Ensuite 1,50€ par retrait	Gratuit dans la limite de 290€/jour
Frais de retrait hors zone euro	Pas de frais additionnels par rapport à la zone euro	0,25% à 2,5% en fonction de votre profil BEST	2% de frais si vous êtes en dehors de l’Europe
Frais paiement hors zone euro	Gratuit	0,25% à 2,5% en fonction de votre profil BEST	2% de frais si vous êtes en dehors de l’Europe
Carte virtuelle éphémère
Paiement mobile	Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay	Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay	Google Pay et Samsung Pay
Cashback
Assurance(s)	Avec Lydia Black+ uniquement
Conciergerie	Avec Lydia Black+ uniquement
Nombre de crypto monnaies disponibles	+150	203	+350
Stablecoins disponibles	3	3	3
Staking		Sur 15 crypto monnaies	+180 crypto monnaies sur Binance Earn
Frais de transaction crypto	Env. 1,5%	Env. 1,5%	0,1% maximum
Les offres	Cartes Lydia	Carte Bitpanda	Carte Binance

Questions fréquentes