Alors que le Terminal de Paiement Électronique (TPE) offrait un simple avantage concurrentiel aux commerçants, il devient presque indispensable aujourd’hui. Surtout depuis la généralisation du sans contact. Mais sur le marché des TPE, il existe une multitude de critères de choix, qui nécessitent de bien comprendre le fonctionnement du matériel. On vous explique.
Qu’est-ce qu’un Terminal de Paiement Electronique (TPE) ?
Le rôle du TPE
Le Terminal de Paiement Electronique (TPE) est la dénomination technique d’un lecteur de carte bancaire.
Son rôle est de lire les informations de la carte, et de communiquer avec la banque du client pour autoriser la transaction.
Grâce à cet appareil, vous offrez à vos clients un moyen de paiement pratique, rapide, et sécurisé. 👍
TPE, un avantage concurrentiel pour le commerçant
En acceptant les paiements par carte bancaire, votre commerce bénéficie de plusieurs avantages :
- Profits : apprécié des clients, il vous permet d’augmenter vos ventes en leur offrant un moyen de paiement simple et sécurisé ;
- Moins d’espèces : évite la manipulation de l’argent liquide en point de vente (moins de gestion, plus de sécurité) ;
- Moins de risques : réduit les risques de vol ou de fraude liés au paiement en espèces ;
- Moins d’erreurs : réduit les différences de caisse fréquentes avec la manipulation des espèces ;
- Trésorerie simplifiée : facilite la gestion de la trésorerie puisque le dépôt apparaît directement sur votre compte bancaire ;
- Optimisation comptable : simplifie la comptabilité grâce aux relevés détaillés des transactions ;
- Solvabilité garantie : vous garantit la solvabilité du client, ce qui n’est pas le cas d’un paiement par chèque par exemple.
Comment fonctionne un Terminal de Paiement Electronique (TPE) ?
Les différents types d’installation d’un TPE
On distingue 3 types d’installation de TPE :
- Via la ligne de téléphone : les transactions fonctionnent comme des appels téléphoniques. Ce type d’installation risque d’augmenter votre facture téléphonique puisque la validation du paiement nécessite un appel surtaxé. De plus, l’opération est souvent plus lente à réaliser ;
- Via internet : ici, votre terminal de paiement fonctionne grâce à votre ligne ADSL. Bien que la validation soit plus rapide et moins chère qu’en passant par une ligne téléphonique, elle nécessite un abonnement spécifique pour des questions de sécurité ;
- Avec une puce : ce terminal de paiement fonctionne via un réseau GPRS pour TPE associé à une puce.
Terminal de Paiement fixe ou mobile : comment choisir ?
Si vous êtes sur le point d’adopter un terminal de paiement, vous aurez le choix entre deux types de TPE :
- Le TPE fixe, avec un câble ;
- Le TPE mobile, qui fonctionne via wifi, bluetooth ou infrarouge.
Le choix du type de TPE dépend de votre domaine d’activité. Par exemple, si vous disposez d’un comptoir en point de vente, un terminal de paiement fixe sera plus adapté. En revanche, Le TPE mobile est plus pertinent si vous proposez des prestations de services ou des livraisons à domicile. De même, dans la restauration, le TPE mobile est plus avantageux puisqu’il permet aux serveurs de se déplacer à la table du client pour l’encaisser.
Comme son nom l’indique, le TPE mobile est sans fil : il fonctionne donc sur batterie et doit être chargé régulièrement. Aussi, certains TPE mobiles nécessitent d’établir une connexion au socle pour opérer. Ce type de TPE portable reste envisageable si vous exercez dans un commerce ambulant, mais pas toujours pratique dans un restaurant.
Le déroulement d’une transaction sur un TPE
Lorsqu’un client vous règle par carte bancaire, la transaction se déroule en 4 étapes :
- Le paiement : votre client insère sa carte. Puis, il saisit son code confidentiel ou il approche sa carte du lecteur pour un achat sans contact ;
- L’interrogation de la banque : le TPE interroge la banque de votre client pour autoriser la transaction. Le système vérifie le solde du compte, les plafonds, et les droits de réaliser un paiement par carte bancaire ;
- Le stockage des transactions : durant la journée, le TPE conserve la liste des transactions en attendant la télécollecte ;
- La télécollecte : la télécollecte s’opère une fois par jour. C’est le transfert des transactions par carte bancaire vers votre banque afin de les créditer sur votre compte bancaire professionnel.
Certains terminaux de paiement ne stockent pas les transactions dans l’appareil et envoient directement les données vers un serveur monétique sécurisé. Vous pouvez ainsi suivre le flux en temps réel.
Terminal de paiement : combien ça coûte ?
La location de TPE
Le prix de la location d’un TPE varie selon le type d’appareil, mais aussi selon le prestataire qui vous le loue.
✅ En moyenne, les prix pour louer un TPE varie entre 10 € et 40 € par mois.
Si vous optez pour la location, votre contrat comprendra un nombre et un montant maximal de transactions mensuel. Un peu comme lorsque vous louez un véhicule : vous réglez un forfait avec un nombre de kilomètres inclus. En cas de dépassement, vous devez régler la différence. Le plus souvent, les contrats de location de TPE durent entre 2 et 5 ans, mais vous pouvez aussi opter pour une solution saisonnière.
L’achat de TPE : neuf ou occasion ?
Si vous préférez acquérir votre propre appareil de paiement, deux solutions s’offrent à vous : acheter un TPE neuf ou reconditionné.
Selon le modèle, investir dans un TPE neuf dans une banque traditionnelle vous coûtera en moyenne :
👉150 € à 400 € pour un TPE fixe ;
👉 350 € à 500 € pour un TPE portable ;
👉 300 € à 700 € pour un TPE mobile.
Mais cette moyenne tarifaire reste bien au-dessus des prix appliqués par notre sélection des meilleures banques pro.
Et pour cause, alors que les banques de réseau commercialisent souvent les appareils du leader du marché (Ingenico), les fintechs collaborent avec des start-up comme SumUp ou Zettle (dont les prix sont bien plus compétitifs). Par exemple, vous paierez votre TPE 9 € chez Qonto avec l’offre banque pro. On est donc loin des tarifs moyens pour un TPE neuf, et on se rapproche plus des tarifs des TPE reconditionnés…
N’oubliez pas que les TPE sont encadrés par de nombreuses règles, mieux vaut ne pas acheter du matériel reconditionné moins cher qui risque de devenir rapidement obsolète. Vérifiez aussi l’existence d’un service de maintenance monétique en cas de panne, ça peut servir !
TPE des banques ou des sociétés spécialisées ?
Selon vos préférences, vous pouvez acquérir votre terminal de paiement auprès de :
- La banque qui gère votre compte professionnel (ou une autre banque) ;
- Une société distributrice de produits monétiques.
La plupart du temps, il est plus avantageux de choisir le terminal de paiement distribué par votre banque. Mais en réalité, tout dépend de votre besoin (il est possible que les TPE proposés par votre banque ne vous conviennent pas).
Pour vous donner un ordre d’idée, prenons l’exemple de la banque pour professionnels Shine. Elle offre à ses clients “banque pro” une réduction de prix sur le TPE SumUp Air. Il vous en coûtera :
🟢 19 € si vous êtes client banque pro ;
🟠 29 € via Shine si vous n’êtes pas client banque pro ;
🔴 39 € en commandant le TPE via SumUp.
Aussi, adhérer au TPE via la banque pro vous offre souvent une réduction sur les commissions de paiement par carte bancaire (1,49 % au lieu de 1,75 % chez Shine par exemple).
Pour en savoir plus sur cette banque pour professionnelles, consultez notre avis sur Shine.
Récap’ : les critères de choix des meilleurs TPE
En conclusion, voici comment choisir le TPE le plus adapté à votre situation :
- Choisissez votre type d’installation (ligne téléphonique, ADSL ou puce) ;
- Optez pour le type d’appareil le plus adapté à votre activité et / ou votre point de vente (TPE fixe, mobile ou portable) ;
- Etudiez les fonctionnalités proposées (paiement sans contact, compatibilité Apple et Google Pay) ;
- Choisissez un mode d’acquisition (location, achat neuf, achat de matériel reconditionné) ;
- Étudiez les offres de TPE du marché et faites votre choix entre banque pro ou société spécialisée.
Questions fréquentes
Les TPE les plus récents sont souvent faciles d’utilisation et ergonomiques. En adhérant à un contrat TPE avec une banque, vous bénéficiez d’un service de maintenance et d’accompagnement en cas de besoin. Le numéro est souvent affiché au dos de l’appareil.
Pour une association, il est souvent préférable d’opter pour un terminal de paiement moins cher. Aussi, les TPE des banques pour professionnels sont avantageux pour une association puisqu’ils permettent parfois de réduire les frais d’encaissement par carte bancaire. Dans tous les cas, tout dépend du type d’association et de l’utilisation recherchée.
Les TPE sont commercialisés par les banques traditionnelles, les banques en ligne pour professionnels, ou encore les sociétés de produits monétiques. Vous pouvez acheter ou louer votre terminal de paiement.
Déjà que les comptes pro gratuits sont rares, et avec des services limités, il n’en existe pas qui propose un TPE inclus dans son offre.
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